中国金融消费者保护法律制度的现状剖析及国际经验借鉴

在保护金融消费者权益成为发达国家或地区金融监管的核心目标之一,以及国际立法大趋势的背景之下,研究如何完善中国金融消费者保护法律制度具有理论和现实意义。通过对中国金融消费者保护法律制度现状的分析,在借鉴域外经验的基础上,提出完善中国金融消费者保护法律制度的建议。     

金融消费者权益保护立法前评估浅析

对金融消费者权益实行立法保护,是世界各国的普遍做法.无论从国际经验还是我国实践来看,对金融消费者权益保护应该迈入以具体制度设计为中心的阶段.目前,我国金融消费者权益保护立法工作尚处于探索阶段,如何尽快将此项工作纳入法治框架下,是当前亟待解决的问题.本文以有效促进金融消费者权益保护立法工作为目的,提出开展金融消费者权益保护立法前评估的构想,并对如何开展立法前评估进行初步探讨,提出相关可行性建议,以期通过评估预先体现立法效果,提高金融消费者权益保护立法的效率和质量.     

目前我国金融消费者保护的现状、存在问题及对策建议

金融消费者权益保护不足是导致次贷危机的重要原因之一.加强金融消费者权益保护得民心、顺民意,有利于维护金融稳定、消除金融风险隐患.本报告总结、分析了我国金融消费者保护领域的各类问题及其背后的原因,提出了完善金融消费者保护法律、在央行内部设立金融消费者保护局、建立金融消费者投诉数据库、加强消费者金融知识教育等改进我国金融消费者权利保护的对策建议.     

金融消费者保护及美国立法实践研究

明确金融消费者的边界和主要权益,充分重视信息工具的运用,对于消费者权益的保护具有重要作用。美国在金融危机后的法律变革,凸显不断探索金融消费者保护有效模式的需要。我国需加快立法研究和实践,借鉴国外的经验,探索适合我国国情的金融消费者保护立法体系。     

对完善金融消费者权益保护工作的思考——基于白银市金融消费者权益保护的工作实践

近年来,金融消费越来越深地融入百姓日常生活,各界对加强金融消费者权益保护的呼声日益增强。为保护金融消费者合法权益,促进辖内金融消费稳定健康发展,人民银行白银市中心支行深入开展金融消费者权益保护工作,积极探索推行金融维权模式,为保护金融消费者权益奠定了一定基础。但实践发现,受体制、机制以及金融法律不健全等因素影响,金融消费者权益保护工作还面临着一些问题,亟待通过完善金融法律、理顺体制、整合力量等来提升金融消费者权益保护工作水平。     

海峡两岸金融消费者权益保护法律之比较研究

2008年金融危机带来各国对金融消费者权益保护的普遍觉醒。保护金融消费者针对的不仅仅是金融消费者的个体利益,而是在保护金融市场的公平和信心,更是在保护一国乃至世界的金融及社会稳定。2011年,中国台湾地区相比大陆地区率先制定了《金融消费者保护法》等系列法律文件。2016年12月,中央银行印发的《金融消费者权益保护实施办法》正式开始实施,这是继国务院办公厅2015年印发《关于加强金融消费权益保护工作指导意见》后,国家对于金融消费权益保护的又一重要法律文件。通过对中国台湾地区与大陆地区法律文件的分析对比,研究两地制定法的差异,并针对性地提出立法建议,最后对完善中国大陆地区金融消费者权益保护的路径提出构想     

金融消费者权益保护难题亟待解决

随着金融消费从单一的银行存取款不断向支付、理财、融资、投资等一体化交易延伸的同时,金融消费者的权益侵害问题日益突出.有效保护金融消费者的权益时于化解金融业务纠纷.消除潜在金融风险,维护金融稳定具有重要的现实意义和深远的历史意义.本为以平凉市为例.对欠发达地区金融消费者权益保护的现状进行了深入调查与分析,并提出有效保护金融消费者权益的相关建议.     

金融消费者保护体系建设:陕西探索

2008年全球金融危机凸显金融消费者保护不足问题.危机后,加强金融消费者保护成为国际共识和发展趋势.2012年全国金融工作会议指出,“把金融消费者权益保护放在更加突出位置,加强制度和组织机构建设.”本文对人民银行西安分行探索构建金融消费者保护体系的主要做法进行了总结、提炼,提出金融消费者保护体系建设应从制度建设、授诉管理、协调机制、金融教育、理论研究等方面着手,以推进金融消费权益保护工作的深入开展.     

银行消费者权益保护应纳入银行业监管范围

我国银行消费者权益保护问题日益突出,应将其纳入监管范围。国外发达国家银行消费者权益保护监管制度已相当完善,而我国目前尚未建立。急需对《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律进行修改,明确将银行消费者权益保护作为立法宗旨和银监会的监管职责加以规定,建立由专门监管机构查处银行消费者权益受损制度和纠纷调处制度,切实保护银行消费者的权益。     

金融消费者保护与金融监管

金融消费者保护已成为世界各国维护金融稳定的国际共识,加强对消费者金融权益保护的立法与监管迫在眉睫。加强金融消费权益保护是我国金融监管的核心内容,需要在鼓励创新和强化监管之间取得平衡,需要我国金融监管部门形成合力。     

从监管模式谈金融消费者的范围

金融危机爆发以来,金融消费者权益保护受到广泛关注。我国学者对金融消费者概念进行了深入的探讨,大多数学者从消费者消费目的出发,对金融消费者概念做出界定。然而,金融消费者适用《消费者权益保护法》存在一定争议,因此,在对金融消费者进行理论探讨的同时应结合我国现有的金融监管体制及模式,在此基础上对金融消费者概念的适用范围做出界定。     

金融消费者的法律界定

金融消费者作为至关重要的法律术语,在金融服务法制改革进程中已被广泛接受,但其具体概念并未有明确的统一认识。综合经营的金融实践导致金融消费者在信息和交涉力上与金融经营者的差别日益加大,专业而复杂的金融商品大量促进金融市场快速发展,金融经营者侵害金融消费者合法权益的现象也日益增多。在此背景下,界定"金融消费者"的概念,应当以金融交易作为出发点,将其看作是消费者概念在金融领域的拓展与延伸,解析金融市场与金融消费的关系,剖析金融消费者的特质明确其内涵,这不仅关涉法律保护的范围,更是为金融市场健康发展奠定基础。     

从监管角度看交叉性金融产品和服务中的消费者保护

加强交叉性金融产品和服务的消费者保护工作,有利于维护金融稳定.我国目前在交叉性金融产品与服务的消费者保护方面存在诸多问题,这些问题与金融消费者保护法制建设整体滞后、“机构监管”模式滞后于金融业交叉融合发展趋势、对消费者知情权的保护规定不完善和监管机构的金融消费者保护工作缺乏统筹规划和协调等有直接关系.借鉴国外有关立法和保护金融消费者的经验,我国应尽快出台金融消费者保护指引,统一金融消费者的法定概念,对金融服务提供者的交易行为制定通用规则,在保护金融消费者权益的基础上构建交叉性金融业务分类体系和统计标准,将金融机构处理消费者投诉作为监管机构受理消费者投诉的前置程序.     

后危机时代国际金融监管改革研究

金融危机后,西方主要发达国家陆续开始对其金融监管体系进行改革,呈现出了强化金融监管、防范系统性风险以及加强金融消费者权益保护等共同趋向。我国应当借鉴发达国家金融监管改革的经验,逐步完善中央银行的宏观金融监管职能。     

世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验

完善的金融消费者保护体系,是一国金融业国际竞争力的重要方面,也是维护金融稳定与金融安全的重要保障。2008年以来全球金融危机的爆发,使人们的视线聚焦于金融消费者权益的保护。美、英等发达国家先后启动实施了金融消费者保护监管与立法改革,世界银行、经济合作与发展组织等也先后拟定、发布了金融消费者保护的国际准则。我国政府也一直高度重视金融消费者权益保护工作,2012年全国金融工作会议明确提出:加强金融消费者权益保护。把金融消费者权益保护放在更加突出位置,加强制度和组织机构建设。加强金融消费者教育,为金融消费者提供高水准的信息咨询服务,积极开展金融知识普及宣传工作,提高金融消费者的安全意识和自我保护能力。在中国人民银行总行的指导下,人民银行西安分行自2009年以来,就积极探索金融消费者保护的理论研究和实践应用,陕西金融消费者保护从三地试点走向了全省推开,积极开展金融消费者教育,确定每年9月为"金融知识普及月",2011年选择宝鸡、铜川两地先行试点,2012年全省推开。为了进一步推动金融消费者保护工作,加强金融消费者教育,普及金融知识,本期"金融消费者保护"栏目专门选择刊登了《世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验》和由人民银行铜川市中心支行编写的《金融知识简明读本》之第一部分"开启金融之门",供广大读者参阅、借鉴。     

对金融消费者权益维护的思考

随着我国金融消费者权利意识的不断增强,金融消费者权益保护问题已经成为人们关注的焦点。如何在不阻碍金融创新的前提下最大程度地保护消费者利益已成为当前金融监管部门面临的重要挑战,本文对此进行了探讨并提出相关建议。     

金融消费者信息权益保护

在金融市场中,金融消费者是主要群体。并且金融消费者是弱势群体,金融消费者在购买金融产品时主要取决于对信息的取得来判断其利害关系,因此金融消费者对信息应有知情权、公平交易权、保密权、救济权等权益。金融消费者权益是在2008年的经济危机之后国际社会开始重视的,对金融消费者权益保护在立法、监管方面着手,从而维护金融市场环境,使金融消费者信息权益得以真正的保障。     

金融消费者权益保护指标体系的构建

为了衡量金融消费者权益保护的效果,在对保护目标进行解析的基础上,选取了10个指标构建金融消费者权益保护指标体系。运用主成分分析法计算金融消费者权益保护指数,并对2004~2012年间中国金融消费者权益保护的效果进行实证分析。结果显示,金融消费者权益保护指数能够较好地拟合各年度的保护情况和发展趋势,各主成分因素的表现也与中国金融实际运行状况有较高的匹配度,可以为金融消费者权益保护效果的整体评价和度量提供新的思路。     

关于加强我国金融消费者保护的研究报告

完善的金融消费者保护体系是维护国家金融安全与金融稳定的重要保障。次贷危机的教训之一就是对金融消费者权益缺乏有效保护,美国政府吸取教训,将金融消费者保护作为后危机时代金融监管改革的重点。近年来随着我国金融产业发展,各种金融产品日渐丰富,个人信贷规模显著增加,消费者权益受到侵犯与金融机构间的争议和纠纷也呈不断增多的趋势,本文建议汲取美国的经验和教训,加快完善我国金融消费者保护体系,依法保护处于弱势方的金融消费者。     

金融消费者保护制度亟待建立——一起借款合同纠纷案件引发的思考

金融消费者保护在国外尤其是在欧美发达国家已逐步成熟,而在我国近年来才逐渐引起重视。本文通过对一起借款合同纠纷案件的分析,指出了我国金融消费者保护存在的主要问题,提出了完善我国金融消费者保护制度的建议。