车贷险的潘多拉盒里有魔鬼吗?

自1998年保险公司推出机动车消费贷款保证保险(以下简称车贷险)业务以来,该业务以年均200％以上的速度迅猛增长。据估计,仅近三年的时间里,各保险公司共售出车贷险数百万份,收取保费近40亿元。但因风险过大,2003年8月部分保险公司叫停了这一业务,保监会也发文要求所有保险公司必须在2004年3月     

对困境中的我国“车贷险”业务的现实思考

车贷险业务的全面萎缩不仅有碍于我国汽车业的发展,而且不利于分散银行的车贷风险。前些年我国车贷险风险迅速放大的主要原因在于贷款人与保险人之间利益、责任失衡;保险人内控风险意识薄弱;以及相关责任机制未能充分发挥作用。拓展我国车贷险业务,既应当优化保险条款设计,更需要保险公司规范经营。     

车贷险缘何卷土重来

10月14日,人保财险和太平洋财险先后推出了新的车贷险,重新返回车贷险市场.自今年5月以来,车贷险的经营风险急剧增大,人保、太保和平安等保险公司几乎同时暂停了这项业务,给车市和银行的汽车消费信贷带来巨大震动.几个月过去,是什么原因让保险公司急着返回这一市场?     

车贷险发展现状与市场重振

车贷险,全称汽车消费信贷履约保证保险,该险种为那些期望得到汽车消费贷款支持的购车者提供履约担保.如果购车者未能按期履行还贷义务,保险公司将负责赔偿贷款人由此而遭受的损失.车贷险业务的开展刺激了消费需求的增长,促进了银行消费信贷业务的开展,也加速了我国汽车工业的发展.但是,自2003年下半年以来,曾经红火的车贷险市场突然变得冷清,许多保险公司不愿再涉足这一市场.究竟什么原因使车贷险市场如此低迷?车贷险市场有无继续存在和发展的必要?如果有必要,又该如何做?这些正是本文所要关注的问题.     

关于车贷险风险控制的思考

车贷险是近两年才迅速发展起 来的一项新业务。但是为时不长,这块当初为各方普遍看好的市场便失去了“魅力”,保险公司纷纷退出。从总体环境看,车贷险淡出市场,是社会消费信用环境不成熟所致,那么,除此之外,作为市场的主体,保险公司由热衷这一业务到抛弃这一业务,是否还有其它方面的问题,值得我们思考。 一、现状与前景 所谓车贷险,即购车人要想获得银行的按揭贷款,必须先买这种     

车贷险维权人保财险兰州市分公司车贷险清收工作调查

车贷险由于潜在风险巨大，经营管理的风险性高，给各家保险公司经营该项业务造成了很大的困难。从去年下半年开始，各家保险公司相继调整车贷险业务。人保财险兰州市分公司从去年8月开始停办这项业务，并在全市系统进行全面的清理整顿，清理整顿一年时间，收到了十分明显的效果。     

车贷游戏

7月末以来,北京、上海、广州、深圳等地的部分保险公司相继宣布停办汽车消费贷款履约保证保险(简称车贷险)业务,还没有停办这项业务的保险公司也开始明显收缩,在汽车消费市场激起强烈反响。车贷险的全称是汽车消费贷款履约保证保险,是指购车人要想获得银行的按揭贷款,必须先购买这种保险,由保险公司负责调查贷款申请人的资信,签发保单。借款人凭保单向银行申请贷款,如果借款人不能按约定还款,则由保险公司承担银行的损失。而此次各大保险公司纷纷叫停该险种的原因就在于赔付率太高,使之成为亏损险种。据有关统计:截止2003年7月底,江苏无锡市…     

车贷险兴衰背后

兴盛之下的危机 汽车消费贷款保证保险(以下简称车贷险),简单地说,是指购车人在向银行申请汽车贷款时,除将所购之车作为抵押物外,还向保险公司申请购买车贷保证保险,保险公司在其中起到担保人的角色.车贷险把消费者、银行、保险公司、车商等相关主体联系在一起,组成了一条利益生物链,起到了刺激汽车消费的作用;同时,它也使每个利益主体之间相互制约、相互影响,颇有"一荣俱荣,一损俱损"之意味.     

论我国银行保单质押面临的理论困境与实践难题——兼议银行法律风险的防范

传统的保单质押理论框架主要是围绕保险公司为借款主体予以构建,故无法适应我国现在部分由银行从事保单质押贷款业务的现状,加上实定法规则的缺位,因此银行从事保单质押贷款业务面临的两大突出问题:质权何时生效以及未来保单现金价值请求权归属于其他人而非投保人时银行质权是否存在都有进一步厘清的必要.经分析可知,因保单属于不完全有价证券,因此应以质押合同当事人前往保险公司核押而非保单交付作为银行质权的生效要件,而针对未来保单现金价值请求权归属于他人之情形,银行也必须分情况作出不同的风险防范.     

保监会要求积极稳妥发展车贷险

日前,中国保监会下发《关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知》,要求各财产保险公司在风险可控的前提下,积极稳妥发展汽车消费贷款保证保险（以下称“车贷险”）业务。     

关于车贷险的另类思考

4月1日，随着四家财险公司的6个新车贷险产品的上市，市场人士再次聚焦车贷险。市场主流的观点认为，车贷险在促进我国汽车工业发展中扮演着重要的角色，对保险公司来说意味着难得的商机，只要加强管理一定会取得满意的回报。本文从车贷险的业务性质分析入手，提出了车贷险管理不能的命题，谨作一家之言，以向各位同仁讨教。     

探求我国车贷险的出路

我国车贷险业务开办于1998年,于2002年下半年达到顶峰.这一具有良好发展前景的险种经过几年高速发展后,由于巨大的市场风险而在2003年中后期戛然止步.然而,车贷险的停办不是解决问题的根本途径,重要的是应当客观认识车贷险目前所处的困境并寻求新的发展出路.     

车贷险发展困境的原因分析及对策研究

我国车贷险业务开办于20世纪90年代中期，在90年代后期得到快速发展，2002年下半年该项业务发展达到高峰，车贷险的开办较好地带动了汽车消费信贷市场，这一具有良好发展前景的险种经过几年高速发展后，2003年中后期却只能止步，各家保险公司纷纷暂停，进行清理，这一现象值得我们予以关注和思考。然而，车贷险的停办不足解决问题的根本途径，更重要的是，应当树立科学的发展观，客观认识车贷险目前所深处的困境并寻找新的发展出路。     

防范与化解 车贷险经营风险的调研报告

防范与化解车贷险经营风险，成为当前财产保险公司的焦点问题。为此，中国保监会专门发出《关于进一步做好汽车消费贷款保证保险风险防范与化解工作的通知》。云南保监局通过对全省车贷险经营风险情况的专题调研，在总结车贷险经营风险防范与化解工作经验教训的基础上，加强与有关部门的配合与沟通，督导车贷险逾期贷款的清收与追偿。     

非寿险银保业务营销策略研究

非寿险银保业务概述 一、非寿险银保业务的范畴 银行保险是金融创新的产物,上世纪八十年代发源于欧洲,目前已在全球普及.其概念伴随发展过程先后出现三种描述.一是渠道说,认为是保险公司利用银行渠道实现保险产品的销售;二是产品服务说,认为是银行与保险公司合作向客户提供保险产品和服务;三是经营策略说,认为是银行和保险公司采取的一种策略,双方通过相互融合和渗透,实现资源共享和整合,以一体化的经营形式向客户提供与保险相关的金融产品和服务.不同的描述反映了银行保险在不同阶段的特点、深入程度和发展趋势.     

车贷险回归

当众多保险公司车贷险紧急刹车一段时间后,新的车贷险主力开始突围. 10月中旬,太平洋产险在杭州、宁波、青岛、成都和海口等5个城市试行推出第二代新版车贷险--"个人分期付款购车保证保险"条款;而以浙江长行汽车销售公司为代表的几家民营企业在保险公司撤出后,在车贷担保市场上如入无人之境,生意越做越大.     

新车贷险博弈

新车贷险发展受阻的博弈分析 较之“第一代”车贷险备受市场青睐的情形，新车贷险却饱受市场冷漠，究竟为什么？新车贷险经营的外部环境并没有发生根本性变化，社会信用制度尚未建立，现行的法律法规不完善以及道德水平低下仍然是新车贷险发展受阻的外部因素。因此，本文从新车贷险遭遇市场冷漠的内部因素着手，试图通过建立一个包括保险公司、银行、汽车经销商、购车人在内的四方博弈模型（见图1）来分析新车贷险不受市场欢迎的原因。     

车贷险缘何降至“冰点”

在车贷险“休克”近一年后,今年4月,人保、太保、天安和永安四家公司的6个车贷险新产品获准上市。与原来近乎完全责任的车贷险相比,新车贷险在承保责任方面作了很大调整:首先,购车人必须向银行提供有效的抵押物,当购车人不能还款时,保险人只就购车贷款余额与银行处理抵押物所得的款项差额部分进行赔偿;其实,设定了风险控制要求,如要求购车人提供不低于30%的首付款、投保人必须是贷款车辆的最终使用人、将车贷险的期限限定在3年以内等;再次,按照不同风险水平设定不同的费率,体现了风险的个性化和差异化要求,很多业内人士对此赞许有加。然而,…     

对车贷险市场风险管控的思考

车贷险业务是在社会信用制度不健全的情况下开办的,形成车贷险风险的原因：一是个人信用体系缺失。汽车相对于其他保险标的极易藏匿和移动,价值损耗也快,而且汽车降价速度快、幅度大,造成消费者心理不平衡,当车价跌到比按揭贷款金额低的情况时,部分购车者就可能恶意不还款。二是银行、汽车经销商无序竞争。日益增长的汽车信贷市场在使银行获利的同时也加剧了彼此间的竞争,     

汽车消费信贷业务发展的问题及建议

汽车消费信贷业务存在的问题是: 　　1.汽车消费信贷发展过分依赖保险业务.由于目前国内尚未建立个人信用管理体系,银行不得不通过保险来转嫁汽车消费信贷业务风险.所以,保险公司在当前的信贷风险防范中扮演着重要角色.商业银行正是由于有了履约保证保险才放开手脚积极介入了汽车消费信贷业务市场.但是,由于高赔付率的压力,保险公司不得不暂时退出了汽车消费信贷市场,使商业银行在风险控制方面产生了动摇,直接导致汽车消费信贷业务的停滞状态.……