我国征信市场发展与管理问题的思考

征信体系是社会信用体系的支持系统．是保证信用系统良好运行的基础。世界上各个国家对征信体系和征信市场建设和发展都给予高度的重视和支持。随着我国社会信用建设的深入．征信市场也应运而生．并伴随发展。征信市场发展对促进社会信用建设、经济金融和谐良性发展的重要性和作用已逐步被社会各界所认识。但是．我国目前的征信市场发展尚处于起步初级阶段．由于缺乏法律制度、行业标准和管理或监管体系不完善等因素．征信市场建设与管理存在问题不少．并影响或制约征信市场的健康有序发展。     

我国社会征信体系整体性建构与覆盖式发展

社会征信体系是社会信用体系建设的核心维度与主要内容.我国社会征信体系建设经历了探索、起步、发展、扩张四个发展阶段,形成了以中国人民银行征信中心为纽带的银行业征信机构、以各级政府公共信用信息中心为代表的公共征信机构、以自发发展为特征的市场和社会征信机构,初步形成了社会征信体系基本框架.然而,社会征信体系深化发展逐步呈现出...     

征信市场培育模式的探索与思考——基于“政府+市场”双轮驱动导向的泉州实践

培育市场化征信机构是缓解银企信息不对称、纾解民营小微企业融资困境、助力地方社会信用体系建设的重要抓手。文章总结“政府+市场”双轮驱动背景下泉州市征信市场培育的实践经验、分析泉州市征信市场培育面临的现实障碍,并提出构建市场培育试点机制、打造区域领先征信机构、打通“征信+金融”融合节点的对策思路。     

我国征信系统的发展定位

从上世纪90年代初推行贷款证制度至今,人民银行推动我国征信系统建设已历经近20年时间。在此期间,从纸质的贷款证到电子化系统,从各地分散建设到全国联网,从银行信贷登记咨询系统到全国集中统一的企业和个人信用     

促进并规范社会征信机构对信贷市场发展的作用研究

一个完善的征信体系是坚实的金融体系和成熟市场经济的重要标志,对商业银行而言,征信体系的基本作用就是将各银行类金融机构的企业和个人客户的基本信息和业务信息进行共享,同时逐步扩大信息共享范围,将电信、环保、社保等相关信息纳入,从而解决信息不对称和单一金融机构孤立搜集信息的问题,为评价客户的信用状况,进而确定授信规模提供重要参考依据.……     

供给约束与制度缺陷——中国征信市场发展路径研究

我国征信市场发展尚处于起步阶段,应当积极探素适合我国国情的最优发展模式.本文对国际上已采用的公共模式和私营模式进行了比较,认为我国宜采用公共模式.文章认为供给约束与制度缺陷是制约我国征信市场发展的根源,为此需从破解供给瓶颈、完善制度安排入手,用强制性制度变迁的方式来发展我国的征信市场,即在公共征信模式下,由政府主导,全面推进、重点突破.     

规范与培育并重 不断推动四川信用评级市场健康发展

本文立足四川评级市场现状,结合评级发展和监管的新形势,针对四川评级机构存在的问题,提出了规范与培育并重,不断推动四川信用评级市场健康发展的意见和建议.     

赎回冲击背景下信用债市场流动性风险探讨与防范研究

<正>2022年末银行理财产品遭遇大规模赎回,信用债被持续折价抛售,信用利差急速走阔。理财赎回冲击折射出我国信用债市场长期以来在深度和流动性方面的不足。文章试图从供给和需求两个角度分析该现状产生的深层次原因,并就如何促进信用债市场长足健康发展提出建议。     

非对称信息理论与农村信贷市场——兼谈泰国BAAC的经验

从非对称信息理论出发，联系泰国农业合作银行（BAAC）的经营实际，笔者认为非对称信息引起的逆向选择和道德风险，是阻碍正规金融机构在农村开展金融业务的重要原因。解除金融抑制，实现农村利率自由化并不能完全解决农村正规金融弱化的问题，政府介入农村金融市场应该重点采取制度创新方式，帮助解决农村信息不对称问题，激励正规金融部门为农村提供金融服务。     

信贷市场中的企业声誉与机制研究

现行信用评价体系都是从银行角度出发的,没有任何一种指标体系或衡量方法是站在企业角度、从企业的能力和特征因素等方面反映其信誉情况的。本文引入了企业声誉这一概念,在信贷市场的框架下,运用统计分析方法,筛选影响企业声誉的关键指标,构建企业声誉度量模型,研究企业声誉对于银行信贷决策和信用评价体系的作用,并探讨企业声誉机制建设的可行性。     

信贷市场、资本市场与我国的储蓄投资转化率

储蓄向投资转化是金融体系最基本的功能.本文首先从理论上论证信贷市场、资本市场在储蓄投资转化过程中是竞争又合作的动态互补关系,接着以灰色关联度的数量方法论证我国目前正处于金融体系历史演变阶段中的弱市场导向阶段,信贷市场仍然在储蓄向投资转化的过程中占主体地位,以股市为代表的资本市场对储蓄投资转化率的影响较小,但已呈现出向上发展的态势.我国应在加大银行部门发展的基础上大力发展资本市场,并从法律政策、政府监管等方面进行完善,充分发挥资本市场的作用,建立适合中国自身特点的金融结构.     

信贷市场、资本市场与我国的储蓄投资转化率

储蓄向投资转化是金融体系最基本的功能。本文首先从理论上论证信贷市场、资本市场在储蓄投资转化过程中是竞争又合作的动态互补关系，接着以灰色关联度的数量方法论证我国目前正处于金融体系历史演变阶段中的弱市场导向阶段，信贷市场仍然在储蓄向投资转化的过程中占主体地位，以股市为代表的资本市场对储蓄投资转化率的影响较小，但已呈现出向上发展的态势。我国应在加大银行部门发展的基础上大力发展资本市场，并从法律政策、政府监管等方面进行完善，充分发挥资本市场的作用，建立适合中国自身特点的金融结构。     

论共享交通中个人信用信息的利用和保护

共享交通的健康发展离不开对个人信用信息的利用和保护。就利用而言,共享交通服务企业基于交易的需要收集用户在共享交通中形成的信用信息,经过用户的同意,可以在共享交通系统中共享收集到的信用信息,或将其提供给社会征信机构,作为个人综合信用信息的衡量因子。就保护而言,事前需要保障用户个人信用信息权的行使,改进权利行使方式;事中需要加强对共享交通服务企业平台的监管,提高行业自我管理水平;事后需要加强非诉讼权利保护方式和纠纷解决机制的运用。     

信用评级在中国债券市场的影响力

信用评级能够为市场提供风险信息从而增强市场对企业的约束,因此对资本市场的健康发展起着重要的作用。在中国,评级市场刚刚起步。本文利用2007至2009年间发行的企业债数据,用实证的方法研究本土信用评级在债券市场上的影响力。我们建立真实利息成本(TIC)回归模型,以信用评级和其他相关因素对债券的真实利息成本进行计量回归,分析信用评级在一级市场中对债券发行成本的影响。我们发现债券评级和主体评级分别对发行成本具有解释力,但债券评级对发行成本的影响力大于主体评级。     

中国信贷市场非均衡状况:估计与分析

本文借助于Burkett的双曲交易函数对1980～2003年中国信贷市场的非均衡状况进行估计,从而明确了中国信贷市场各年的非均衡状况(供大于求还是供不应求)与非均衡程度。结果发现:信贷需求者的意愿需求、供给者的意愿供给均经常大于实际供给。中国信贷市场的意愿供给数量主要取决于计划的经济增长率、当年通货膨胀率、储蓄存款余额年增长率。中国信贷市场的意愿需求数量主要取决于预算内基本建设投资增长率、固定资产投资增长率。     

中国信贷市场的变迁与趋势

1979年后,中国的信贷市场经历了从建立到转型的转变。1979-1997年逐渐建立起一个计划的信贷市场,1998年之后,信贷市场开始转型。金融机构的信贷原则转变为“以效益为中心”,这一原则成为影响信贷市场未来发展趋势的最主要因素。     

个人信用信息主体权益法律保护研究

随着我国征信体系建设的逐步深化,个人信用信息主体权益保护问题引起了社会的广泛关注。文章在分析个人信用信息主体权益保护必要性的基础上,深入探讨了发达国家成熟的法律制度和经验做法,结合我国征信建设实践中信用信息主体权益保护的现状,提出了完善我国个人信用信息权益保护的若干立法建议。     

网络借贷与互联网征信

近年来,我国网络借贷交易规模和平台数量快速发展,但也存在一些问题,如网络借贷机构难以得到传统银行同等待遇,网络信贷征信机构之间数据难以共享,网络借贷征信机构数据积累过少. 为促进网络借贷行业健康发展,需要提升央行征信中心个人征信系统等对网络信贷平台的服务能力,积极推动互联网征信机构与央行征信中心个人征信系统的数据共享,加大征信产品开发力度,为互联网征信的发展提供法律保障.