谈房地产抵押信贷业务的风险规避问题

金融机构以房地产使用权抵押贷款是防范信贷风险、有效保障资产安全的重要手段之一,但在实际工作中,由于操作不当往往导致抵押无效以及无法处置抵押资产,本文对此予以探讨。     

房地产信贷业务风险规避要点

对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行认真调查，以确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场的需求。确认该项目的合法性、     

浅谈房地产抵押贷款的风险

随着房地产业和金融业的改革和发展,房地产抵押贷款作为一种重要的融资和信用方式越来越被广泛票用。近年以来,农行注重贷款方式结构调整,全行抵、质押贷款占比持续提高,对防范和控制信贷风险起着重要作用。但是,由于房地产是大宗商品,对信贷方银行而言,抵押物风险、欺诈风险、操作风险、抵押物处置风险普遍存在,所以说房地产抵押贷款客观上也存在着一定的风险,应引起高度关注。     

房地产抵押贷款中的制度性风险初探

通过对抵押贷款环节的分析，探讨了房地产抵押贷款风险的成因，对制度性风险(抵押评估风险，贷款额度审批风险、短期强制处分风险)进行了较深入的讨论，重点分析了抵押评估风险，并相应提出防范措施。     

房地产抵押贷款中存在的问题及风险防范

房地产抵押贷款是房地产信贷业务的主要形式之一。这是金融机构要求贷款人以其拥有的房地产作为抵押而向其提供贷款的一种信贷业务。由于有被抵押的房地产作为保证，因此金融机构能够大大降低信贷风险。随着社会主义市场经济体制的不断完善和金融市场的日益成熟，这种信贷形式将逐渐占据信贷业务的主体地位。     

房地产抵押若干法律风险问题探讨

房地产抵押是商业银行信贷业务中重要的担保方式之一。我国没有制定专门的房地产抵押法,有关房地产抵押的规定散见于《担保法》、《土地管理工作法》和《城市房地产管理法》等法律法规以及众多的部门规章和地方性法规之中,不仅政出多门,有些规定还相互矛盾。     

商业银行房地产抵押登记风险及防范

房地产抵押担保是商业银行最重要的贷款担保方式,但由于我国尚未建立不动产统一登记制度,登记规定政出多门,登记流程错综复杂,加上我国商业银行对抵押品的管理尚处干探索阶段,这给房地产抵押贷款业务造成了风险隐患,部分风险已给商业银行带来了损失。本文通过对商业银行和外部登记机构操作中可能存在的风险进行梳理,分析风险成因,评估风险结果,并提出相应的防范措施,以期提高我国商业银行抵押担保的有效性和安全性。     

贷款房地产抵押的法律风险与规避

银行在当前的房地产抵押实施过程中遇到不少困难，并可能给银行资产带来较大的风险。其中，比较突出地表现在集体、国有划拨土地使用权抵押和对《合同法》、《担保法》司法解释等新法律法规的一些规定的理解和适用上。     

房地产分别抵押的法律风险及相关问题

根据我国法律规定，房地产应实行“权利一致”和“同时抵押”原则。但在房屋和土地实行分别管理的地区，客观上容易出现房地产分别抵押的情形。关于房地产分别抵押是否有效，司法界有不同的观点。从谨慎的原则出发，以我国现行的法律规范为基础，对房地产分别抵押给银行带来的法律风险以及银行如何运用房地产“同时抵押”原则进行了分析。银行接受房地产分别抵押存在抵押无效和抵押权落空两种风险。银行在办理房地产抵押时，一般应坚持房地产“同时抵押”和房屋、土地双双登记原则，同时就划拨土地使用权上的建筑物抵押和房地产“分割”抵押提出了建议。     

房地产抵押信贷风险防范

建设银行在信贷资产经营中，为防止和化解贷款的风险，以房地产作为抵押发放代款或以房地产作为抵押办理的银行承总汇票等，其比重愈来愈大，据统计，房地产抵押在低债资产中所占份额达90％左右。房地产抵押贷款一旦发生风险，可以处置的房地产以保全银行信贷资产。然而在实际运作过程中，由于操作方法不当、管理不善或抵押值不足，也会使房地产抵押贷款产生风险。倘若选择的房地产抵押物不合理，变现能力差，会造成损失；倘若在签订房地产抵押合同时，不符合法律程序和手续，就会造成处置抵押物权利的丧失；倘若在发放抵押贷款时，房地产抵押期间动态跟踪管理不到位，出现疏漏，易造成抵债物的流失，形成信贷资产保全的悬空，一言蔽之，房地产抵押贷款也会形成不良资产，也存在风险，为了做好房地产低押贷款的信贷资产保全，首要的责任就是要重视房地产抵押贷款第一还款来源的评估，即贷款主体资格、资信、贷款项目投资效益对及还款能力可靠性的正确评定和估价。     

房地产抵押贷款法律风险点分析

房地产抵押是银行落实贷款担保的一种常见形式。城市房地产管理法、担保法、城市房地产管理办法等一系列法律法规都对房地产抵押问题作了专门规定。银行作为日益成熟的市场交易主体，对贷款抵押合同法性问题非常关注。关于抵押物权属的确定、抵押必须办理登记、禁止或限制作为抵押物的财产范围等问题，银行从业人员都耳熟能详。但是，随着合同法的实施，房地产行业新问题的出现，银行办理房地抵押贷款的风险点也相应增加。防范风险，确保房地产抵押合同的法律效力，是银行必须重视的问题。     

房地产抵押贷款法律风险的防范

伴随着《中华人民共和国物权法》的实施,商业银行在办理房地产抵押贷款业务时面临着诸多新的法律风险,需要从多层面加以认识和防范。     

提高估价科学性，有效构筑房地产抵押贷款的风险屏障

近年来，随着银行风险防范意识的提高，能够提供第二还款来源的抵押贷款日益成为商业银行首选的贷款方式，其中．房地产由于具有不可移动、价值量大．保值增值等特性。更是成为商业银行青睐的抵押品。与房地产抵押贷款业务的不断发展相逢应，房地产抵押估价发展迅速，房地产抵押估价报告作为商业银行确定贷款额度和风险舫范的重要依据，通过判断抵押物权属的合法性，分析市场变化趋势、估算抵押物价值，在商业银行信贷决策中发挥了重要作用。[编者按]     

关于房地产抵押贷款风险问题的探索与研究

在社会快速发展和改革不断深化的形势下,个人住房贷款已经成为银行信贷业务中的重中之重.个人住房贷款在提高居民居住条件、拉动内需、加快经济增长等方面上都具有至关重要的影响.同时,美国次贷危机又给全世界各国经济带来了一定的影响,而房地产抵押款便是导致该风险发生的源头,因此颇受重视.文章将从在我国住房抵押贷款中所出现的问题与风险入手,提出行之有效的防范对策.     

房地产抵押运作的法律问题研究

本文依据有关法律规定及司法实践,围绕房地产抵押中对抵押权人合法权益的保护,就房地产抵押中登记、转让、出租、拆迁、价值侵害、新增、国家提前收回及抵押人变动等各方面的法律问题进行阐述,以期对商业银行开展房地产抵押贷款提供助益.     

当前防范和化解房地产抵押债权风险的思考

房地产抵押债权风险是金融机构面临的主要金融风险之一。文章从房地产抵押风险与抵押债权安全之间的因果关系,揭示房地产抵押风险变化规律;引入无缝防控的风险点防控思路,梳理和分析房地产抵押常见风险点和法律处置难点,并提出相应的风险防控措施。     

抵押房地产中存在的风险及控制

房地产开发贷款、个人住房贷款,以及其他贷款,通常将房地产作为抵押物。而房地产抵押价值如果过高,就容易造成信贷风险,如果过低,抵押物的担保作用就得不到充分发挥。《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》明确要求商业银行在发放房地产抵押贷款前,要确定房地产抵押价值,作为核定贷款发放额的依据。评估师客观、合理地确定抵押房地产的市场价值,对于有效控制和规避房地产抵押评估中存在的风险就尤为重要。     

房地产抵押贷款风险防范之浅见

近年来，以城市房地产抵押方式向银行融资的业务逐年发展放大，城市银行在暂无更好的信贷投入时也将此类贷款做为业务发展的方向加以推广，一般来说以城市房地产抵押方式贷款较之其他抵押贷款方式至少具有以下优点。