开放银行对银行业的作用分析

随着金融科技的迅速发展,以“数据共享”为核心的开放银行为商业银行带来了巨大的发展机会。本文结合开放银行的核心特点,就开放银行对银行业发展的积极作用进行了分析,同时总结了当前国内开放银行发展需关注的数据共享缺乏标准化规范、风险管理更加复杂等问题,并提出了相应的政策建议,如出台开放银行发展规划、构建开放银行监管框架、完善人才培养体系等。     

开放银行建设和场景金融发展策略

开放银行和场景金融发展是银行业与科学技术进行深入融合的主要表现之一。本文立足于开放银行建设和场景金融发展的概念、作用,以浦发银行构建的“无界开放银行”为案例,针对当前国内开放银行建设和场景金融发展中存在的问题提出了相关解决策略,希望我国开放银行建设和场景金融发展能够得到有效地发展。     

API开放银行：金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向

对API开放银行的国际、国内监管和市场动态开展现实观察,就API开放银行对商业银行数字化转型、生态圈场景建设、平台升级迭代等方面金融科技转型升级的重要影响进行分析阐述,对API开放银行创新发展的制约因素开展深入研究,并总结、提炼出商业银行推进API开放银行创新发展的对策建议。     

资本约束下的我国商业银行融资市场运行状况评析

本文通过分析国内银行融资市场运行状况,银行借贷市场的重要地位,国内银行与美国银行负债结构进行对比,阐述了在我国金融市场对外全面开放的前夕,金融监管当局、商业银行需要进一步努力,尽早完善国内银行融资市场管理机制、丰富银行融资渠道,促成我国银行融资市场快速健康发展,形成本土金融机构的竞争力。     

关于商业银行加快推进开放银行建设的思考

近年来,随着传统业务的经营逻辑和增长模式触及天花板,越来越多银行开启数字化转型战略并探求第二发展曲线。开放银行以其服务场景化、业务扁平化、参与多元化、能力综合化等特点,成为数字化时代银行战略转型的重要抓手,是当前商业银行应对内外部经营压力、推进数字化转型的重要解决方案。本文基于对开放银行内涵的解读,结合开放银行国内外实践、发展动因及SWOT分析,认为国内商业银行需要实施顶层战略、转变经营理念、重塑组织架构,在审慎稳健前提下加快推进开放银行建设。     

《服务贸易总协定》与我国银行业的对外开放

《服务贸易总协定》是我国加入世界贸易组织后服务业开放的基本国际要求 ,而服务业开放的焦点又主要集中在银行业 ,国际银行资本的特殊性质决定了银行业开放成败的关键因素在于国内银行的竞争力 ,因此我们必须加速国内银行商业化的改造进程 ,确保短期内迅速提升我国商业银行的竞争实力。     

全面开放的市场规律与我国银行业的战略选择

全面开放与当前中国银行业的背景早在2001年,中国加入世贸组织的愿望变为现实之际,在国内银行业界关于银行业全面开放的准备便已开始。但在当初条件下,国内从政策、学术界和银行业界本身更多的是担心全面开放所要承受的冲击,主要在于中国银行业处于管理体制未理顺、银行公司治理结构不合理、管理技术水平较低、组织结构的弊端突出、银行企业文化落后、资金质量较差、包狱沉重、市场竞争力较弱、金融功能运用不充分等诸多不足。     

1979-2004年外资并购国内银行的理论及现实分析

加入WTO后,中国金融业不断向外资开放,外资并购国内银行已经成为近年外资进入中国金融业的重要方式之一.本文回顾了近年来外资并购国内银行的态势,深入分析了外资并购国内银行将产生正向和负面的影响,并对外资并购国内银行存在的危险倾向提出了对策建议.     

开放银行的内涵、实践与思考

近些年来,随着社会经济的发展与进步,开放银行日益受到了银行业的关注,尤其是欧盟和英国等西方国家已经落地实施了开放银行的相关政策,开放银行已经成为了当前银行业发展的新方向与新思路。在这样的背景下,我国国内的大型商业银行也在近一年的时间内开始进行开放银行的模式探索,并且也取得了非常不错的成效。本文立足于行业发展现状,结合农...     

以IT推动流程银行建设——评SOA系统在商业银行的应用

随着中国银行业改革的不断深入,国内银行业市场的不断开放,国内银行业不断充分的市场竞争,国内商业银行正探索由部门功能性银行向流程化银行过渡,以不断提升自身的市场竞争力。虽然从定义上看,银行流程重塑就是银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变,以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计,经由此种根本性和彻底性重构而成的银行才可以     

商业银行银行卡业务发展出路研究

在中国加入WTO前后很长的一段时间里，金融业的开放问题都会是最重要的焦点问题之一。我国人世后，金融市场将更加开放，会有更多的外资银行来华发展业务。虽然国内银行业可以更好地吸收外资银行先进的管理经验、促进改革，但是在客户竞争、人才竞争，尤其是银行机制的竞争上，外资银行会给国内银行带来压力。     

工商银行去核心化开放生态银行建设

近年来,随着全球金融科技发展的日新月异,“开放银行”建设成为商业银行数字化发展和转型的热点和重点。国际上,“开放银行先行者”欧盟和英国分别出台了《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)和《开放银行标准框架》等政策文件,以支持金融机构的开放与合作,促进市场竞争,倒逼银行创新以增强用户体验。在国内,国有大行和股份制银行纷纷加快开放银行转型步伐,部分中小银行基于自身资源禀赋也开始在开放银行建设上进行差异化布局;人民银行发布了《金融科技(Fintech)发展规划(2019-2021年)》和《商业银行应用程序接口安全管理规范》,在政策上强力引导和支持商业银行在安全合规的前提下通过跨界合作拓展金融服务的深度和广度,构建开放、合作、共赢的金融服务体系。     

国外银行的应用系统

随着中国加入 WTO,很多人都在思考这到底对中国有什么影响。其中一个很热门的话题是当银行业务全面开放给国外银行的时候,到底会对国内银行业带来什么样的冲击。笔者希望通过自己10多年在国际银行和亚太地区的银行工作,以至近几年参与国内银行 IT 项目的经验,浅谈一下国内、外银行的业务、管理和应用系统在根本上的区别。     

如何加强金穗信用卡营销管理

我国已加入WTO,在今后的3—5年里,各地金融业的开放问题是金融界最重要的焦点问题之一。随着金融市场的逐步开放,外资银行来中国发展业务将逐步增多。虽然国内银行业可以吸收外资银行的先进管理经验、促进改革,但是在客户与人才的竞争方面,特别是银行机制的竞争上,外资银行会给国内银行带来压力。银行卡业务也是如此,我国商业银行的银     

IT运行面向业务管理的演变之路

一、业务发展对银行IT系统的挑战 随着中国加入世界贸易组织,国内银行业务向外资开放的步骤越来越快了。比较国内外银行业务服务的差距,最主要集中在服务内容和服务水平上。国内外银行的盈利模式存在较大差异,国内银行主要依靠存贷款利差,而国外银行则大量依赖于品种繁多的金融衍生业务,以及为高端客户提供的金融理财服务。     

金融市场完全开放及国有商业银行竞争力研究

2006年末,中国金融市场将全面对外开放,我国国有商业银行如何提升竞争力,适应国内金融市场完全开放的形势,已成为其发展的关键问题。本文以加入WTO以来我国商业银行发展状况与特征为切入点,分别分析了中外资银行的发展特征和国内金融市场完全开放后中外资银行竞争的严峻性,并结合实际对提升国有商业银行的竞争力进行研讨。     

国内银行海外业务发展的战略选择

在金融全球化的今天,尤其是在中国加入WTO开放国内银行市场后,一部分国内银行在积极应对外资银行竞争的同时,也在积极地筹划开展海外业务,将其视为应对全球化银行市场竞争的重要举措,并且部分银行已经付诸实施。但是,目前拓展海外业务是否符合国内银行的竞争战略?海外业务将会增强国内银行的竞争优势还是将分散其有限的资源?国内银行在海外市场上究竟有没有竞争力和生存的空间?本文试图对这些问题做初步的研究和回答。     

动态数据库提升银行数据信息价值——Teradata数据仓库事业部提供

随着中国银行业全面开放和市场化步伐的加快，国内银行必将面对更加激烈的市场竞争，如何不断提升自身在经营管理中的决策能力，是当前国内银行最关注的问题。     

全面开放背景下中小银行的应对策略

金融业全面对外开放后，国内商业银行的外部生存环境将发生五大变化。相对而言，中小股份制商业银行面临着较国有大银行更大的竞争压力和生存压力。应对金融业的全面开放，国内银行要加快推进战略转型的步伐，除了国内银行自身的努力外，也需要政府和金融监管部门的支持和帮助。[编者按]     

资本账户开放对银行风险的影响机制研究北大核心CSSCISSCI

本文从银行资产负债表的分项及其综合视角系统地论述了资本账户开放对银行风险的影响机制。在银行资产层面,资本账户开放导致资金流入、流出规模及频率大幅增加,从而加剧了国内金融市场和实体经济的风险,并通过信贷需求摩擦机制对银行资产端造成风险。在银行负债层面,资本账户开放一方面通过拓宽海外投资渠道降低银行业零售存款吸收能力;另一方面通过作用于不同金融周期阶段下的批发融资(国外借贷和银行间直接借贷业务)来影响银行杠杆,导致银行脆弱性增加,银行负债面临较大流动性风险。在银行资本层面,资本账户开放可能加剧银行股价波动,从而影响银行资本端风险,进而在风险共担效应下通过改变银行融资成本的方式影响银行风险。在银行业直接和间接业务关联而形成的金融网络中,上述风险仍会相互传染,进而推升银行业系统性风险。