银行在处理提货担保时所遇的问题：承担责任及时限

提货担保业务是银行在办理进口结算中的一种常见业务，当正本货运单据尚未收到而货物已到港时，进口方为取得货物，可向银行申请出具以般运公司(承运人)为受益人的提货担保并凭以先行提货，待进口方取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保，交银行注销。国际商会2001年第2期及第3期《跟单信用证研究》(Documentary credit Insight)上，连续刊登了两篇介绍银行如何处理提货担保业务的章，特译出供业界人士探讨、参考。     

银行提货担保业务中的法律问题与风险防范

尽管目前银行提货担保业务总体开展情况良好,操作比较规范,风险相对可控。但提货担保业务所涉及的法律关系及提货担保业务背后蕴含的无单放货固有风险不容忽视。本文通过对提货担保的法律关系以及司法实践中案例的分析,认真总结了开展提货担保业务需注意的主要法律风险点,并进一步提出了风险防控手段。     

进出口货权纠纷案例分析与处理策略的探讨

此案例所反映出的问题是ICC银行技术和实务委员会近期正在全世界范围内讨论的热点问题。ICC银行委员会2005年3月在法国巴黎的会议上针对银行对提单背书或签发提货担保书放货的问题进行了热烈的讨论,目前ICC银行委员会仍在寻求解决办法。     

提货担保业务的动作与风险防范

提货担保是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户向银行申请开立的提货担保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保函。[编者按]     

提货担保业务的银行风险及其防范对策

提货担保是指在货物先于相关提单或其它所有权件到达的情况下，银行在接受进口公司申请后，向船公司出具的书面担保用于进口公司提货，属一项独立的银行中间业务。该业务开展不仅可使进口商及早提货，节约仓储费用，银行也可在不占用资金的情况下增加手续费收入。但如果银行疏于对其管理，一旦出现风险，其即由表外转入表内，成为银行不良资产。随着我国加入世贸组织的步伐加快、贸易壁垒的逐步养活、现代物流业的迅速发展、企业全球一体化的经营策略建立，国际贸易必将得到进一步发展， 这为以国际贸易为背景的提货担保业务大发展提供了外部基础环境，也迫使商业银行从自身利益出发，重视对该业务风险管理控制。     

信用证交易及其项下融资业务风险与防范对策探析

一、信用证项下融资业务的常见风险在进口贸易信用证业务中,如果进口商没有大笔流动资金作为保证金开证,可以到银行融资或授信开证。向银行申请开证额度、叙做进口押汇、凭信托收据索单或出具提货担保等是进口商在贸易往来中常用的几种进口融资业务形式。其涉及的风险主要有:(1     

全程监管解君烦忧——浅析全程货押进口开证业务

企业向银行申请进口开证除交纳全额或部分保证金外,一般采用第三方担保或土地抵押等方式，这也是当今国内普遍接受的担保方式。由此，某些地区互保或联保现象普遍存在，对银行信贷融资风险的控制提出了严峻的挑战，而有些优质成长型企业由于担保问题与互保对象发生法律纠纷甚至被担保对象拖垮破产等现象也层出不穷。由此，全程货押进口开证业务便应运而生。     

浅议进口提货担保业务的风险及防范

提货担保是在进口贸易结算方式中,货物先行到达目的地而代表物权的承运货物正本提单尚未收到,进口商为了减少滞港压仓费用且能够先行提货,委托银行向船公司(或其他运输公司)或其代理、或船长出具的保证书。从国际结算方式角度划分,提货担保分为信用证项下的提货担保和托收项下的提货担保,无论办理何种提货担保业务,银行面临的风险都较大,都必须承担第一付款人的责任,对船公司而言,银行向船公司出具了提货担保书,进口商办理了提货担保,银行信用就代替了商业信用,完全的责任人就是银行;对国外议付行而言,由于进口商在银行担保下…     

信用证项下融资业务中的风险与防范

在进口信用证业务中，尤其是大宗货物进口，进口商没有大笔流动资金作为保证金开证，往往到银行融资或授信开证。这样，开证行对外承担了第一性付款责任，对内向进口商予以了资金融通。现今的进口信用证 业务往往包容着银行的受信融资，而银行在进口信用证业务中进行授信融资就要承担很大的风险。进口信用证业务本身是一种政策性强、技术要求高、风险性大的较为复杂的业务。进口融资业务主要有授信额度开证、进口押汇、信托收据和提货担保。进口开证融资业务涉及的风险主要有。     

探析中小企业国际贸易融资难题

本案例讲述了银行如何使用未来货权质押开证为中小国际贸易企业解决其融资困难的问题。案例中的A公司为民曹贸易类中小企业,有效担保不足,在银行申请传统的授信受到了限制。案例中的银行利用未来货权质押开证,引入第三方对进口货物进行监管以防范风险,大幅度提高了对贸易企业的授信额度。这种做法既满足了客户的需要,又促进了银企双方的业务增长,更成为破解中小企业国际贸易融资难题的有效途径,值得推广。     

The private placement of bank equity

This paper investigates the role of private placements of common stock as a source of bank capital. Our results show that information asymmetry problems that typically attend new offers of bank equity are mitigated in the private placement process. Moreover buyers of privately placed common stock seem to provide a quality certification of capital deficient bank holding companies. Our evidence is also consistent with the notion that buyers of privately placed common stock provide a monitoring service that aligns the interest of the bank's managers and shareholders. Finally, we find no evidence that private placements are predominately motivated by incumbent management's attempts to sell equity to a friendly buyer at the expense of the bank's current shareholders.     

Evergreening in banking

In the dynamic model of banking, a bank's option to hide its loan losses by rolling over non-performing loans is shown to worsen moral hazard. Contrary to the classic theory, moral hazard may arise even when a bank cannot seek a correlated risk for its loans. The loans seem to be performing and the bank makes a profit although it is de facto insolvent. When the bank's balance sheet includes hidden non-performing loans, the bank may optimally shrink lending or gamble for resurrection by growing aggressively. To eliminate this type of moral hazard, which is broadly consistent with evidence from emerging economies, a few regulatory implications are suggested.     

城市商业银行快速发展中的几个关键问题

城市商业银行作为特殊的金融群体,在地方经济发展中的地位越来越重要。因此,面对竞争日益激烈的金融形势,城市商业银行必须根据市场形势,及时调整发展战略。本文从经营理念、决策能力、统筹协调和个性化市场营销四个方面论述了城市商业银行发展的几个着力点。     

我国村镇银行银行卡业务发展现状与对策建议

本文介绍了我国村镇银行的监管政策、银行卡业务发展现状,分析了村镇银行对国内银行卡产业发展的积极意义,提出了促进村镇银行银行卡业务发展的建议,加强对村镇银行银行卡业务的风险管控、积极向村镇银行提供适应其市场需求的银行卡产品以及发卡专业化服务机构可根据村镇银行特点为其定制发卡外包专业化服务。     

基于多阶段超效率DEA模型的银行业效率研究

国内现有的银行DEA效率研究文献中基本存在三个问题,一是不同的投入产出变量选择标准导致各研究结果之间缺乏比较的基准,二是单一的效率指标无法反映银行的金融服务特征,三是传统的DEA效率无法对有效率银行进行再排序。本文通过对银行综合效率的合理分解构建了多阶段超效率DEA模型,可以较好地解决这些问题。同时运用该模型对中国银行业效率进行了实证检验,得到比较有价值的研究结论。     

The financial performance of the East African Development Bank: a retrospective analysis

This paper analyses retrospectively the financial performance of the East African Development Bank. Three methods of analysis, derived from a selective review of the literature, are applied, namely the standard financial ratios; statistical moments such as the mean, range and standard deviation of balance sheet and related accounts; and the Subsidy Dependence Index. The results show that the bank's historical performance has been disappointing. It is suggested that the bank should engage proactively in the identification, promotion and post-evaluation of projects. Further research is proposed in order to encompass analytically the financial, developmental and technological functions of the bank.     

新型货币政策担保品框架的绿色效应

本文以2018年6月我国央行开始接受绿色信贷资产作为MLF合格担保品这一事件为准自然实验,运用双重差分模型分析我国新型货币政策的担保品扩容对绿色信贷企业融资的影响。研究结果表明:第一,将绿色信贷资产纳入央行合格担保品范围增加了绿色信贷企业的信贷可得性,并降低了绿色信贷企业的信贷成本;第二,企业的异质性分析表明,民营绿色信贷企业在融资可得性方面对政策反应更显著,国有绿色信贷企业在融资成本方面对政策反应更显著;第三,分行业的扩展性检验表明,央行合格担保品扩容政策对于环保行业的绿色信贷企业主要通过提高融资可得性发挥作用,而对于重污染行业的绿色信贷企业则主要作用于其信贷融资成本。基于以上实证结果,本文认为央行担保品扩容具有绿色效应,可综合运用央行担保品框架和借贷便利类货币政策工具,加强我国新型货币政策的定向调控功能。     

Guarantees,transparency and the interdependency between sovereign and bank default risk

Bank debt guarantees have traditionally been viewed as costless measures to prevent bank runs. However, as recent experiences in some European countries have demonstrated, guarantees may link the coordination problems of bank and sovereign creditors and induce a functional interdependence between the likelihoods of a government default and bank illiquidity. Employing a global-game approach, we model this link, showing the existence and uniqueness of the joint equilibrium and derive its comparative statics properties. In equilibrium, the guarantee reduces the probability of a bank run, while it increases the probability of a sovereign default. The latter erodes the guarantee’s credibility and thus its effectiveness ex ante. By setting the guarantee optimally, the government balances these two effects in order to minimize expected costs of crises. Our results show that the optimal guarantee has clear-cut welfare gains which are enhanced through policies that promote greater balance sheet transparency.     

年报风险信息披露与银行贷款利率

既有文献较少从银行视角关注年报风险信息披露的经济后果。银行更有能力解读年度风险信息,银行利益也更直接受到年报风险信息的影响,银行贷款利率更能体现年报风险信息披露的经济后果。本文基于2008-2017年单笔银行贷款利率数据的研究发现:总体上我国年报风险信息披露降低了银行贷款利率,说明我国年报风险信息披露更符合趋同观假说。中介效应检验发现:我国年报风险信息披露通过提高信息透明度,降低银行风险感知水平进而降低了银行贷款利率,即信息质量和风险是我国年报风险信息披露影响银行贷款利率的不完全中介。进一步分析发现:我国年报风险信息披露与银行贷款利率的负相关关系主要体现在货币政策紧缩组、非国有企业组以及公司治理水平较高组。本文首次研究银行贷款利率与年报风险信息披露的关系,有助于丰富风险信息披露文献和银行贷款文献。     

银行对企业经营的监督效应研究——基于控股股东掏空行为的视角

从控股股东掏空行为的视角,采用中国上市公司的贷款数据分析中国的商业银行对企业的监督作用。研究发现,银行对控股股东的掏空行为具有一定的监督作用,在银行贷款数量多、贷款期限长的公司中,控股股东的掏空行为明显减少。对不同所有制的企业,银行的监督作用存在异质性。目前,银行的监督作用主要体现在国有银行中,而国有银行能有效监督的对象仅限于地方政府和私人控制的企业,国有银行对中央企业的监督能力较弱。从事后监督来看,银行会对控股股东的掏空行为做出贷款政策的调整,对于控股股东掏空严重的企业,续新贷款的银行数量、续新贷款比例显著下降,而且贷款利率显著提高。