信息不对称与个人征信体系建设

近年来，国内各商业银行信用卡业务如火如荼地展开，各行对央行牵头组织的个人征信体系建设项目越来越重视，使得信用卡业务在有效防范风险的前提下有序发展。本从信息不对称角度入手，结合信用卡业务中风险存在的两个根本原因——逆向选择和道德风险，从理论上对个人征信体系建设的必要性进行初步探讨。     

我国个人征信体系存在的问题与对策研究

征信,《左传》谓之“君子之言,信而有征”,意即一个人说话是否可信,是可以得到验证的。现代经济社会中,征信可以理解为征集信用,即专业的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集和记录其信用信息,并对外提供信息服务。尤其在高度发达的市场经济条件下,信用更是规避风险,确保经济关系中各种契约如期履行的基本前提和有力保障。随着我国市场经济的进一步发展和繁荣,各种交易风险大量增加,而我国的个人征信体系建设却相对滞后,如何构建合理完善的个人征信体系,维护征信市场的稳定,促进社会经济的繁荣发展已成为现阶段的重要研究课题。     

加快个人征信体系建设 促进银行卡业务健康发展

本着重分析了国内个人征信体系的缺失对银行卡业务发展带来的影响，并就建设国内个人征信体系提出了具体建议。     

个人征信触电互联网金融

近日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（以下简称《通知》），要求8家机构做好个人征信业务的准备。作为其中的入局者，芝麻信用管理有限公司与腾讯征信有限公司因具备互联网金融企业背景备受瞩目。
　　一方面，互联网公司拥有的海量数据与分析技术，成为个人征信市场民间力量的一大亮点，有助于互联网金融时代的风险管控，加强线上银行与商业银行的互通互联；另一方面，个人征信系统的市场化，意味着商业机构在该领域的业务开展均以利润为目的，数据共享、隐私保护如何破解成为了难题。     

消费信贷发展中的个人征信体系建设研究

西方国家关于消费信贷的实践研究验证了征信制度对消费信贷的巨大促进作用,而我国消费信贷发展方面遭遇瓶颈很大程度上也是由于征信制度的不规范引起的。个人征信体系主要是与个人征信活动相关的法律制度、市场管理、文化建设及组织结构等共同构成的一个体系,是一个理论性与实践性并重的动态发展课题,基于此,本文主要基于个人征信体系建设这一角度对我国消费信贷业务发展存在的问题进行分析。     

消费信贷发展中的个人征信体系建设研究

西方国家关于消费信贷的实践研究验证了征信制度对消费信贷的巨大促进作用,而我国消费信贷发展方面遭遇瓶颈很大程度上也是由于征信制度的不规范引起的。个人征信体系主要是与个人征信活动相关的法律制度、市场管理、文化建设及组织结构等共同构成的一个体系,是一个理论性与实践性并重的动态发展课题,基于此,本文主要基于个人征信体系建设这一角度对我国消费信贷业务发展存在的问题进行分析。     

浅析个人征信报告的解读及其在个人贷款中的作用

个人贷款业务是传统业务,它以稳定性、高收益性、低风险性等优质授信业务的特征越来越受到各家银行的重视。而个人征信报告则成为各家商业银行贷前审查和贷后管理的主要风险把控工具,个人征信作为借款人的有效"经济身份证",越来越受到我们每个人的重视。     

互联网查询个人信用报告若干问题的思考

随着我国社会信用体系建设的逐步深入,信用信息主体的增加,社会公众信用意识不断提高,信用报告应用范围也进一步拓宽。为拓宽个人征信系统服务渠道,2014年5月24日,中国人民银行征信中心建设个人信用信息服务平台,目前已在全国推广。本文分别从业务开展的现实动因、现状及难点、潜在风险等角度提出一系列的看法,并就如何稳妥推进互联网查询业务健康发展提出相关建议。     

信息不对称与个人征信体系建设

近年来,国内各商业银行信用卡业务如火如荼地展开,各行对央行牵头组织的个人征信体系建设项目越来越重视,使得信用卡业务在有效防范风险的前提下有序发展。本文从信息不对称角度入手,结合信用卡业务中风险存在的两个根本原因——逆向选择和道德风险,从理论上对个人征信体系建设的必要性进行初步探讨。一、信息的概念与基本功能迄今为止,经济学对信息(Information)尚无统一的定义。信息论奠基者申农(Shannon)认为“信息是用来消除随机不确定的东西”。波普(Poppor)将信息分为三类:①反映客观事物运动状态及其变化方式的信息;②反映人类主观…     

美国个人征信体系及其对我国的启示

个人征信体系是指由国家建立的，用于保障个人信用活动健康、规范发展的一系列规章制度和行为规范的总称。它在发展信用消费和防范金融风险等方面起到了非常重要的作用。美国是全世界个人征信体系最发达的国家，从1860年美国纽约布鲁克林第一家信用局成立至今，其征信的发展有近160年的历史了，在信用立法、中介机构建立、数据收集方面都积累了丰富的经验，已经形成了比较完善的信用体系。而我国的个人征信体系的发展尚处于起步阶段，很多方面尚不成熟，因此通过对美国个人征信体系发展的研究与分析，将给我国个人征信体系的建立提供有益的经验借鉴。     

大数据应用于信用评分模型的实践与启示

传统征信业务必因大数据而发生改变,大数据将为现有征信体系增加海量数据来源并推动普惠金融的发展。但是,由于存在个人隐私权保护、信贷风险控制及管理等限制因素,大数据技术最终如何实现与征信业务的完美结合以及究竟对传统征信业带来何种程度的影响,仍需要时间的检验。     

对构建我国个人征信权益保护体系的探索

随着我国征信体系建设的逐步推进,社会公众对个人信用信息关注度不断提升,个人征信权益保护问题也逐渐凸显。本文结合我国征信建设实践中信用信息主体权益保护的现状,在对我国个人征信权益风险点进行分析的基础上,借鉴国际征信权益保护的经验和做法,对我国个人征信权益保护的制度安排提出建议。     

个人征信权益保护风险点分析及制度框架构建初探

本文结合以问卷调查方式开展的个人征信权益保护制度调查,从实证解度对我国当前个人征信活动名流程环节可能存在的风险隐患进行了深度剖析,并在积极借鉴国外个人征信实践与先进立法经验的基础上,就如何扬利抑弊,于征信业务良性发展与最大限度地保障个人权益、实现法律制度层级设置可行性与具体操作制度的无缝衔接间寻求最佳平衡点提出了建设性...     

征信体系建设与商业银行风险管理的关联性

市场经济是建立在发达的信用制度基础上的经济,社会征信的目的是增强投资者和银行在借贷融资活动中的可靠性、安全性,有助于银行做出正确的分析结论和信贷决策,减少银行不良资产的产生,从而有助于防范金融风险.无论从信用方面的理论研究还是从国际银行业发展的历程看,征信体系建设对金融行业发挥着控制风险、降低交易成本、提高交易效率的重要作用,建立完备高效的征信体系是拓展商业银行业务,促进商业银行风险防范和业务创新的有效途径.     

征信体系、商业银行风险管理和业务拓展

目前我国征信体系的缺失已经成为商业银行提高风险管理能力和拓展业务最大的外部环境障碍之一,不论从自身经营利益出发,还是从诚信环境建设的社会效益出发,商业银行都应该成为我国企业和个人征信体系的倡导者、推动者和建设者.     

征信体系在中国证券登记结算领域的应用探讨——依托征信体系完善中国证券登记结算风险管理

2006年，全国统一个人和企业信用信息基础数据库投入运行，标志我国征信体系的建设跨入了新的发展阶段。有关征信数据元及信贷市场和银行间债券市场信用评级业务共五项标准的制定和发布，更促进了征信体系的规范化和标准化发展。     

构建我国个人征信权益保护体系的探讨

随着我国征信体系建设的逐步深化,社会公众对个人信用信息关注度不断提升,个人征信权益保护难题也逐渐显露.本文结合我国征信建设实践中信用信息主体权益保护的现状,在对我国个人征信权益风险点进行分析的基础上,借鉴国际征信权益保护的经验和做法,提出我国个人征信权益保护的制度安排.     

开放个人征信对消费信贷市场的影响分析

个人征信为开展消费信贷业务提供重要的外部支持.开放个人征信,即允许个人征信机构市场化运作,将对消费信贷市场产生重要而深远的影响,消费信贷机构多元化发展趋势将愈加明显;消费信贷市场供需双向不足以及发展不平衡的状况将得到改善;消费信贷市场规模将快速扩大,同时结构更为优化.给出的建议是,健全个人征信和消费信贷相关法律法规,完善个人征信体系,支持消费信贷机构多元化发展.     

加快个人征信体系建设是农村信用社的现实选择

一、农村信用社参加个人征信体系建设的基础条件 第一，信用社参加征信体系的意愿强烈；第二，农村信用社管理体制改革成效明显；第三，农村信用工程建设稳步推进，为参加个人征信体系建设提供了基础和经验；第四，庞大的农村借贷群体，成为农村个人征信建设的主体；第五，农村信用社电子化建设的发展，为个人征信系统建设提供了技术支撑；第六，农村经济的快速发展，使农村信用社农村金融主力军的地位得到进一步巩固和加强。     

国外个人征信机构体系运作模式比较及对我国的启示

个人征信机构是指依法设立、主要经营个人征信业务的机构。为了配合《征信业管理条例》的实施,2013年底人民银行颁布《征信机构管理办法》,明确提出了建立个人征信机构,并对个人征信机构的设立、变更和终止等事项作出了规定。中国个人征信机构体系的运作模式引起社会广泛关注。本文对国外发达国家个人征信机构体系的运作模式进行了总结梳理,并对我国个人征信机构体系的建立与运作提出了政策建议。