金融知识、财富积累和家庭资产结构

本文用中国家庭金融调查2013年数据,研究发现金融知识通过优化家庭资产组合显著促进了家庭财富积累,这表现为具有较高金融知识水平的家庭会将资产更多地配置到金融资产上,尤其是风险金融资产上;同时会降低其在非金融资产上的配置,但会提高生产经营性资产的配置.分位数回归结果表明,金融知识对低资产家庭财富积累影响更大;异质性分析结果表明,金融知识对农村地区、高年龄组和低教育水平家庭财富积累的边际影响更大.此外,基于对中国家庭金融调查2014和2015年最新季度数据的分析发现,金融知识会显著促进家庭财富增长,这进一步证实了金融知识对财富积累的积极作用.     

对烟台市金融创新情况的调查报告

<正> 金融创新是指金融组织(主要为各类金融机构)在不断变化的外部环境中,为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变其金融中介功能,创造性地开办金融新业务、开发金融新工具以及采用新型的经营管理制度等。为发现金融创新的总体线索,摸清近几年金融创新的表现、特点、影响及存在的问题,为金融监管和宏观调控提供依据,我们对山东省烟台市牟平区各类金融机构改革开放以来的金融创新情况,进行了调查。对金融创新的轨迹和走势有了一些粗浅的认识。     

金融素养、金融普惠性与家庭金融资产配置——基于2019年CHFS数据的实证研究

文章运用2019年中国家庭金融调查（CHFS）数据,以金融普惠性为切入点,检验金融素养对家庭金融资产配置的影响效果和作用机制。研究发现,提升金融素养水平和金融普惠性可以显著优化家庭低、高风险金融资产配置;金融普惠性在金融素养对家庭金融资产配置的影响中起到中介效应作用,其中金融普惠性在金融素养对高风险金融资产占比的影响中具有遮掩效应;此外,金融素养对家庭金融资产配置的优化效果在城镇和东部地区更加明显。因此,应全面推动金融知识普及,提升国民金融素养水平,同时深化金融普惠性供给侧改革,加大落后地区金融基建力度,发挥金融普惠性的重要作用。     

金融素养与家庭负债——基于中国居民家庭微观调查数据的分析

本文运用清华大学中国金融研究中心2010年和2011年"中国消费金融现状及投资者教育调查"数据,考察了金融素养对家庭负债决策的影响。研究发现:绝大多数居民家庭对贷款产品不了解,金融素养普遍较低;教育程度与金融素养存在正相关关系;男性的金融素养高于女性的金融素养。实证研究还发现:金融素养高的居民家庭更可能持有负债和偏好通过正规渠道借贷,但金融素养的提高有助于减少过度负债。本文的政策含义在于:首先,应客观认识当前绝大多数中国居民家庭金融素养比较低的现实及其在微观层面对过度借贷的影响;其次,开展金融教育应因人而异,因为金融素养在不同年龄、性别和教育程度的人群中存在明显的异质性;最后,任何涉及到居民家庭的金融政策(如养老保险的改革、普惠金融的推进等)都不应忽视金融素养的影响。     

“有为政府”与农村普惠金融发展*--基于上海财经大学2015“千村调查”

文章基于2015年上海财经大学“千村调查”,从大概念的普惠金融角度,用渗透度、使用度和效用度衡量普惠金融,用政策扶持、基层工作和基础设施衡量政府作为,分析了政府作为对普惠金融的影响及地区差异。研究发现,东部农村普惠金融发展最好,西部农村政府最有作为;普惠金融的核心应是提高金融服务的使用度,尤其是银行业务的使用度;有为政府应是全方位有所作为;政府的积极作为能显著促进普惠金融发展,但以带门槛补贴为主的政策扶持并不有效,应慎用;在普惠金融发展中,西部地区政府应加强金融基础设施建设并提高政策扶持力度,东中部地区政府则应夯实基层工作。     

金融能力、金融决策与贫困

本文利用2013年中国家庭金融调查（CHFS）数据,通过因子分析法构建居民金融能力指数,运用Probit模型、工具变量法和中介效应模型实证分析了金融能力对贫困的影响以及金融能力、金融决策与贫困之间的作用机理。研究发现：（1）无论是绝对贫困还是相对贫困,金融能力能够显著抑制贫困的发生,且城镇地区相较农村地区更明显。（2）金融能力对贫困的影响既存在“抑制效应”,也存在“偏离效应”,两者之间呈现正“U”型关系。（3）经中介效应模型计算可知,在“抑制效应”下,金融能力可以通过改善金融决策来缓解居民贫困状况。具体而言,在三种不同的贫困状况衡量方式下,金融决策的中介效应占比分别为2542%,2296%和2160%。     

普惠金融、家庭异质性与消费结构升级

基于中国家庭金融调查数据库2017年的微观数据,构建家庭层面普惠金融指数,研究普惠金融对家庭消费的影响效果及作用机制,发现普惠金融可显著促进家庭总体消费水平提升,降低生存型消费占比,提升发展与享受型消费占比,推动消费结构升级;普惠金融对家庭消费的促进效应在低收入和农村家庭更显著;普惠金融可通过提升家庭收入水平从而促进消费潜力释放,同时金融素养会调节普惠金融对家庭消费的影响效果。因此,应大力支持普惠金融发展,针对家庭异质性特征精准制定普惠金融政策,推动金融服务实体经济,促进家庭消费结构升级,使普惠金融成为提振消费、促进经济高质量发展的重要支撑。     

我国农村正规金融与非正规金融效率分析

高效率的金融制度对经济发展提供强有力的资金支持,可以提高经济的总体竞争力,促进经济增长。对农村信用社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行等正规金融机构和村镇银行、小额贷款公司等非正规金融组织的效率进行调查,从资金配置效率、适应性效率和运行效率方面进行分析,结果显示：正规金融制度的效率偏低,非正规金融组织的效率偏高;两种金融制度的效率有各自的空间,在规模和范围较小时,非正规金融制度效率更高,而超出一定的发展范围和规模,正规金融制度的优越性则进一步凸显。     

数字金融对农村居民消费升级的影响研究

文章基于2017年、2019年中国家庭金融调查（CHFS）数据,实证检验数字金融对农村居民消费升级的影响以及作用机制。研究发现：（1）数字金融能显著促进农村居民消费升级;（2）文章分别从需求端和供给端角度分析其作用机制,发现数字金融可通过增加家庭金融资产、提高企业创新投入的渠道促进农村居民消费升级;（3）数字金融对农村居民消费升级的促进效应存在区域异质性,其中对中部、西部区域存在显著促进作用,而对东部区域无显著影响。因此应加强数字金融建设力度,充分发挥其普惠属性,推动农村地区消费升级。     

读书

<正>《中国金融改革思考录》作者:易纲出版社:商务印书馆易纲教授主要研究领域为计量经济学、货币银行学和国际金融。凭借多年从事中国经济问题的调查研究,特别是在货币、银行等方面不同凡响的学术造诣以及多年的政策研究,制定和操作经验,易刚教授对中国金融改革有着独     

贫困农户借贷选择及金融创新——以世界银行一贫困项目监测区为例

世界银行某贫困项目监测区的农村住户调查资料表明,尽管农户存在着普遍的金融需求,但其满足程度还相当低;并呈现出借贷规模小、借贷期限短;借贷来源多元化,但民间借贷仍是最主要的获取资金支持的途径;存在着明显的地区差异;山区农户更难获得正规金融的支持的特征。     

基于高职院校金融专业人才培养的调查分析——以东莞职业技术学院为例

中国金融行业在我国得到了有力的发展,特别广东省东莞地区金融业的蓬勃发展扩大了金融业人才的需求量,促进了相关高校金融专业的发展,同时也提出了金融业发展新形势下金融专业培养人才模式的要求。东莞职业技术学院于2013年开设了金融专业。本调查分析报告主要根据一系列有关金融专业人才培养的调查、统计结果,并进行研究分析,提出了有关课程设计、专业能力培养、师资培训的建议。     

数字普惠金融对农民共同富裕的影响——基于农业高质量发展视角

基于中国家庭金融调查数据构建我国农民家庭的共同富裕指数,实证检验数字普惠金融影响农民共同富裕的机制、效应与特征,研究发现：数字普惠金融能显著提高农民共同富裕水平,且该作用呈现非线性特征;乡村数字基础设施、农民金融素养及传统金融支农水平在其中存在正向调节作用,农业高质量发展存在部分中介作用。异质性分析发现,相较于东部地区,数字普惠金融对中西部地区农民共同富裕的支持作用更明显。因此,应以农业高质量发展为着力点,加速农村数字金融信用体系建设,因地制宜推进数字普惠金融发展战略,鼓励数字普惠金融与“三农”融合发展,为农民共同富裕提供新动能。     

金融舆情监测调查与管理机制研究

金融舆情源自公众对于特定金融事件或金融运行形势趋势所发表的评论、观点和意见,能够通过一定的作用机理对实际的金融市场、金融机构甚至宏观金融运行产生现实的影响。因此,出于维护金融市场、金融机构和宏观金融运行秩序的目的,需要金融管理机构对金融舆情进行监测调查与管理。     

京郊农户金融需求现状的深入分析

通过对京郊农户金融需求现状调查了解到：农户借贷需求呈现出以家庭消费为主的多元性特征,但需求结构严重失衡,如在整体资金需求中消费性资金需求比例偏高、在消费性资金需求中盖房子资金需求比例过高等。对此,我们分析认为,要辩证看待正规金融信贷供给与农户借贷需求的错位现象;并且,农户信用观念高度非商业化,严重滞后于时代发展,其风险承受能力亦较低;同时,过高的资金自给率与极强的金融需求并存---农户金融在抑制中发展着。     

中国家庭金融调查数据库介绍

<正>让中国了解自己,让世界认识中国一、中国家庭金融调查与研究中心中国家庭金融调查与研究中心(以下简称"中心"),于2010年在西南财经大学成立,旨在用科学的抽样方法采集中国家庭金融数据,并开展学术研究和政策研究工作。中心在甘犁教授的带领下,经过十年的不懈努     

从不同类型农户的借贷需求看农户金融需求和农村金融供给——以南京市汤泉镇为例

以南京市汤泉镇三泉社区作为调查对象,试图从不同类型农户的借贷需求及满足情况这一微观角度了解农户金融需求和农村金融供给的一般状况。调查发现农户借贷需求很大,存在多方面的借贷需求,而且不同类型农户对于不同方面的借贷需求也有差异性,无论是正规金融供给还是非正规金融供给都不能满足这种多方面的需求,并且正规金融机构对不同类型的农户金融供给也存在一定不合理的选择性,对此笔者认为金融供给要有全面性、普惠性和可持续性,从而建立一个有多种金融供给主体广泛参与、分工有序、适度竞争的农村金融新体系。     

从不同类型农户的借贷需求看农户金融需求和农村金融供给——以南京市汤泉镇为例

以南京市汤泉镇三泉社区作为调查对象,试图从不同类型农户的借贷需求及满足情况这一微观角度了解农户金融需求和农村金融供给的一般状况.调查发现农户借贷需求很大,存在多方面的借贷需求,而且不同类型农户对于不同方面的借贷需求也有差异性,无论是正规金融供给还是非正规金融供给都不能满足这种多方面的需求,并且正规金融机构对不同类型的农户金融供给也存在一定不合理的选择性,对此笔者认为金融供给要有全面性、普惠性和可持续性,从而建立一个有多种金融供给主体广泛参与、分工有序、适度竞争的农村金融新体系.     

对县域普惠金融发展现状的调查与思考——以建德市为例

为进一步贯彻落实国务院关于普惠金融发展规划,切实提高普惠金融的针对性和有效性,本文通过对建德市辖内普惠金融指标体系建设工作的调查及数据采集和分析,发现普惠金融工作开展中存在的问题和不足,指导金融机构优化服务、提高效率,以实现普惠金融的全面性和公平性.     

数字普惠金融能否推进共同富裕？——基于微观家庭数据的经验研究

共同富裕是社会主义本质要求,也是全体人民的共同愿景,如何推进共同富裕是当前我国面临的重大问题。文章基于CHFS微观调查数据构建了共同富裕指数,探究了数字普惠金融对共同富裕的影响。研究发现：第一,数字普惠金融能够推进共同富裕,其中创业活跃度的提升是数字普惠金融推进共同富裕建设的重要路径;第二,在偿债能力低、金融市场参与度低以及农村地区的家庭中,数字普惠金融的“马太效应”更加明显;第三,完善数字基础设施、普及数字工具以及提高个体金融素养能够减轻“马太效应”,提升数字普惠金融服务质效,从而推进共同富裕。文章厘清了数字普惠金融在推进共同富裕过程中的作用与路径,为共同富裕建设提供了政策依据。