防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何有效防范银行卡洗钱犯罪,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡发卡及使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

基于第三方支付平台的银行卡网上支付模式研究

网上支付是电子商务活动的重要环节,也是电子商务开展的基础条件。由于信用制度的不健全,Visa组织提出的3D安全协议在中国并没有取得商业上的成功,但其通过改造支付流程、增加第三方来约束交易双方行为的思想却成就了第三方支付在中国的发展,第三方在一定程度上担当了银行系统在线支付的角色,基于第三方支付平台的银行卡网上支付模式成为目前的研究重点。     

防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子正是利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何防范银行卡洗钱犯罪活动,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

完善我国证券业反洗钱体系的思考

<正>随着《反洗钱法》的颁布实施,我国目前初步建立了证券业(不包括期货业和基金业,下同)的反洗钱体系。这一体系主要借鉴了发达国家以证券公司为义务主体的反洗钱经验,而没有充分利用和考虑我国证券业在基础设施建设等方面的特殊国情。对此,人行营业管理部进行了调查研究,提出了相关政策建议。     

第三方支付发展对商业银行银行卡业务的影响

现金、支票和银行卡是三种人们最基本的支付方式。随着金融业的发展,银行及各金融机构发行了大量的储蓄卡、借记卡及信用卡,同时也提供了多种基于卡支付的设施（如ATM,POS机等）,银行卡已经成为最流行的非现金支付工具。随着在线购物的迅猛发展,电子支付的发展也日新月异。从2001年开始,电子支付市场以每年超过100％的速度递增。第三方支付方式作为一种新的网络交易手段和信用中介,     

基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究

近年来我国第三方支付行业迅猛发展,极大地便利了人们的日常消费结算,但第三方支付的线上支付特性使得客户身份信息难以被充分识别,这就为一些不法机构和个人利用第三方支付机构实施洗钱犯罪活动提供了可能。本文立足第三方支付"断直连"的政策背景,针对大数据时代第三方支付反洗钱监管难题,提出构建以网联平台为核心,由客户身份信息收集系统、区块链云备份系统、反洗钱监测平台和大额可疑交易自动告警系统共同构成的反洗钱监管新机制,促进我国第三方支付反洗钱监管由注重事后处罚的"机构监管"模式,向事前防范和事后处罚并重的"行为监管"模式转变。     

基于人民银行地市支行视角下的反洗钱法人监管策略研究

通过对法人监管理念的宣传引导,从思想上形成地市支行反洗钱工作人员对法人监管的正确认知,成为全面推行法人监管的首要工作。2012年,中国人民银行在总结近10年来履行反洗钱监管职责工作经验的基础上,结合当前国内外反洗钱工作新形势,提出逐步推行反洗钱法人监管方式,即按照＂属地管辖、分级负责＂的原则,由人民银行分支行负责注册地所在辖区的法人金融机构反洗钱的监管。     

网络支付机构反洗钱监管的借鉴与实践

美国反洗钱监管的原则及实践美国对第三方支付机构的监管较为成熟,两者均要求通过审批取得执照,对第三方支付机构采取审慎的反洗钱监管。美国对第三方支付机构的监管。美国在1999年颁布的《金融服务现代化法》中将第三方支付机构认定为货币转账企业或货币服务企业(MSB),由美国联邦存款保险公司(FDIC)和财政部负责监管,第三方网上支付机     

建设绿色支付生态体系为互联网金融提供基础保障

当前,互联网金融风生水起,第三方支付、电商平台、网络理财、P2P融资等从存、贷、汇多方位对传统银行业发起系统性、持续性的冲击,引来了各类非金融机构的抢滩布局,也倒逼商业银行加速转型发展。作为一种全新的金融业态,互联网金融重在强化客户体验、重构业务流程、提高处理效率,为客户提供更加怏捷、便利的“自金融”服务方式。     

基于宏观视角的中国信息化立法研究

国内外信息化发展要求,必须加快信息的立法工作。信息化立法趋势主要有两个方面:一方面是政府行政信息资源的管理而带来的立法问题;另一方面是建设电子政务所带来的管理和规制问题。信息化立法有广义与狭义之分。其范围主要为:信息化权利立法、信息产权立法、信息技术立法、信息安全立法、信息贸易立法。当前,信息化立法存在的问题主要有:信息化立法缺乏统一的体系;有关信息化建设的立法地位普遍不高且调整乏力;信息化立法追求小而全造成立法资源的浪费和发展不平衡;信息立法总体质量欠佳,内容宽泛粗糙,条文不精细,可操作性较差。就一般对策而言,要加快信息化立法步伐、加强立法的理论研究与促进工作、建立健全信息法制建设的反馈机制、规范信息化法律体系,就专门对策而言,就是要制定《中国信息化基本法》的建议;就目标对策而言,就是要构建中国信息化法律法规体系。     

基于第三方支付平台公信力的网络品牌建设

随着电子支付平台积极而踏实的深耕和拓展,中国的第三方支付行业最近几年在保持快速增长的同时,正在全面迅速的融入到人们生产生活的各个环节中。第三方支付平台是产生于网络环境并逐渐发展壮大的,在激烈的行业竞争中,首先就是要建立自己独特的网络品牌。本文从第三方支付平台公信力入手,然后分析了网络品牌与公信力的关系,由此得出网络品牌对公信力的重要性,最后提出建设第三方支付平台网络品牌的一些参考意见。     

基于第三方支付平台公信力的网络品牌建设

随着电子支付平台积极而踏实的深耕和拓展,中国的第三方支付行业最近几年在保持快速增长的同时,正在全面迅速的融入到人们生产生活的各个环节中。第三方支付平台是产生于网络环境并逐渐发展壮大的,在激烈的行业竞争中,首先就是要建立自己独特的网络品牌。本文从第三方支付平台公信力入手,然后分析了网络品牌与公信力的关系,由此得出网络品牌对公信力的重要性,最后提出建设第三方支付平台网络品牌的一些参考意见。     

浅谈第三方支付存在的洗钱风险及资金监测建议

建议针对第三方支付平台的特性建立实时的反洗钱风险指标体系,搜集机构经手的所有交易信息,对数据进行多层次分析,定期指出当前风险较高区域,并尽量量化监管指标,将最多的反洗钱资源投入到洗钱风险大的业务领域。     

对第三方支付跨境业务的监管

加强对个人跨境收支统计申报手续的监管,根据国际收支形势和个人外汇收支情况,适时、适度地调整年度总额;加强与国际反洗钱组织的合作随着国内用户海外购物需求的增加,以及海外用户对国内购物的需求增长,跨境支付业务越来越受大型的第三方支付企业的重视。     

我国网络借贷行业征信体系建设问题探析——基于第三方网络借贷资讯平台发展的视角

近年来,我国网络借贷迅猛发展,方兴未艾,然而截至目前网络借贷行业仍然缺乏有效的征信服务体系。2012年以来,一些专注于从事网络借贷资讯服务的第三方网络平台相继成立,客观上发挥了行业信用引导的作用,填补了我国网络借贷行业征信建设缺失的空白。本文对这些网络平台进行了调查分析,并对我国网络借贷行业征信体系建设提出了政策建议。     

B2C电子商务信用体系建设探讨

电子商务交易主体的虚拟性和商品销售形式的无形化、信息化,从根本上动摇了传统民商法对平等主体当事人之间在面对面情况下所发生的法律关系进行调整的根基。随着网络的普及和电子商务的快速发展,网上交易逐渐走进人们的生活。艾瑞咨询统计数据显示,2012年中国电子商务市场交易规模超过8万亿元,同比增长27.9%,其中网络购物交易规模达13040亿元,同比增长66.2%。从网购结构看,B2C模式占比达到29.7%,呈持续增大趋势;从增速看,B2C市场同比增长95.1%,高于C2C市场38.个百分点,成为网络购物市场发展的主要推动力。     

从第三方支付机构的崛起看我国信用体系建设

网络诚信和安全风险等问题不断影响和制约着网民的交易活动,需要针对这些问题建立电子商务信用体系,实现对我国现有信用体系的完善与补充网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构得以迅猛发展,依托于第三方支付平台的网上交易、虚拟货币等网络商务活动方兴未艾,