互联网信用信息数据源分布及可信等级划分

在数据挖掘、云计算等技术的支持下,利用互联网信用信息进行信息主体信用状况评价成为征信行业的一大趋势。本文主要对信用信息在互联网上的分布情况进行调研和分类,并对不同类别信用信息对于评价信息主体信用状况的可信程度进行划分,为以后的研究奠定基础。     

陌生人社会中个人全面征信体系建设探析

现代社会已逐步过渡到陌生人社会,人与人之间的社会经济交往越来越依赖个人征信体系提供的信用信息的后台支持,目前我国个人全面征信体系建设存在个人信用信息分散零乱、缺乏信息动态更新机制、个人信用信息管理法规滞后、个人信用信息涉及各方配合性差等问题。因此,应通过提升个人征信管理部门的法律地位及职权,实现个人信用信息的集中整合;建立以举报核销纠错内容为中心的动态信息更新机制;完善全面个人信用信息管理相关法律法规;加大个人全面信用信息管理工作的宣传力度,增强信用信息相关方相互配合意识,完善个人全面征信体系,充分发挥个人信用信息的参考决策作用。     

不同征信模式的比较与分析

目前,世界上主要存在三种征信模式,即市场化征信模式、公共信用信息征信模式和行业合作式征信模式。市场化征信模式崇尚自由竞争,消费者的信用意识可以得到普及和加强,行业发展的成熟度较高,但达到预期结果的时间较长,存在着资源浪费的问题,还要防止行业寡头之间的勾结;公共信用信息征信模式最显著的特点是利用了某种公权力,比较容易地满足信用信息的权威、全面的基本要求,也可以使一国的征信体系在短时间之内建立起来,但因公权力而产生的运转成本、腐败等问题是该模式必须正视的问题;行业合作式征信模式的优缺点介于二者之间,在其长期发展过程中,如何增加其中的竞争因素,促使征信机构转型是非常关键的问题。     

加快湖北省企业信用建设的对策研究

针对湖北企业信用建设中存在的问题,我们应从微观和宏观两方面努力。在微观上,企业应建立独立的信用管理部门,搜集全面的客户信用信息,建立信用特征分析模型,做出科学的信用战略决策并对信用管理工作进行评价与控制。宏观上,应在发展模式、征信体系、信用主体建设、法律监管体系和中介体系建设等方面做出科学的决策。     

中小企业信贷、银行规模与征信服务模式

建立完善的中小企业征信体系是解决银企之间信息不对称的有效途径。本文以第三方征信机构的服务模式为研究视角,构建征信机构、商业银行与中小企业三方之间的动态博弈模型,讨论第三方征信服务的作用及不同政策目标下征信机构的运行模式选择问题。结果表明:(1)引入征信机构服务会提高中小企业信贷市场的效率——市场贷款利率降低、信贷发放总量增加,但征信机构不同服务模式对信贷市场效率的影响程度不同。(2)征信机构最优的服务模式因不同政策目标而异,在征信机构利润最大化目标下,其仅向中小银行提供信用信息;在借款企业剩余最大化目标下,将同时向大型银行和中小银行提供信用信息;在社会福利最大化目标下,将根据银行贷款门槛的差异程度而定。现阶段我国征信体系建设的政策目标是借款企业剩余最大化和社会福利最大化,征信机构应选择第三种即向所有银行都开放有偿信息服务;未来随着征信服务业的成熟、市场的发展,民营征信机构成为体系的主体,利润最大化将成为主要政策目标,征信机构可采取第三种即仅向中小银行提供中小企业信用信息。     

互联网征信中个人信息权益保护探析

互联网征信快速发展的同时也对个人信息权益保护提出了新的挑战。关于互联网征信行业存在的问题,可运用实证分析法,结合案例和行业数据,从法律体系、征信系统、行业监管三个视角加以分析;在此基础上,可考虑通过健全法律体系、规范征信系统运行、完善行业协会监管等路径,寻求社会信用体系建设和个人信息权益的平衡与协调,进而实现社会信用体系建设的进一步突破创新。     

企业信用征信与商业秘密保护

信用是市场经济的灵魂,企业作为市场经济主体,对企业信用进行征信,建立完善的企业征信体系,是市场经济发展的必然要求。在对企业信用信息进行采集和公开过程中,如何解决企业信用信息合法公开和企业商业秘密依法保护的法律冲突仍然没有明确的法律制度予以调整。笔者在参照国外相关先进经验,结合我国实际情况,试图在我国征信法律制度构建中寻求二者冲突的平衡点来解决矛盾。     

个人信用信息主体合法权益保护的思考

<正>一、我国个人信用信息主体权益保护发展现状分析随着我国社会主义市场经济体制的不断完善,社会主义法律体系也在不断完善。近年来,各种有关个人信用信息主体权益保护的规章法规应运而生,据统计,在地方征信法规和规章中,有3部是专门规范个人信用信息的,分别为2001年12月深圳市人民政府发布的《深圳市个人信用征信及信用评     

浅谈信用信息主体权利保护与信用体系建设

市场经济的本质就是信用经济。市场经济的快速发展,离不开社会信用体系的建立和完善。然而目前,我国在信用信息收集和使用方面的法律规定还很少,仅有几个地方性法规可以参照。另外,国内尚无对个人隐私信息范围进行界定的法规,也没有颁布对个人和企业信息的相关保护条款。但是随着信息产业的迅速发展和市场经济的不断深化,信息权利的申索和追偿、名誉权和隐私保护中的种种矛盾都逐渐凸显出来,尚处起步阶段的商业征信机构经营步履维艰,政府公共征信机构又不能适应市场需求的发展,法律缺位已经成为信用信息产品市场化和信用体系建设的桎梏。因此,我国亟需出台对个人和企业原始信息界定、交流、运用的基础性法规和规范信用信息采集、使用的特别法规,从而达到保护信息主体权益,促进社会信用体系建设和发展的作用。     

社会信用体系建设的模式探讨

社会信用体系是市场经济发展的必然要求和重要标志.本文通过分析国际上社会信用体系建设的主要模式,总结各地实践,认为我国社会信用体系建设宜借鉴欧洲大陆模式,建立全国统一的公共征信体系,以非公共征信机构作为补充,加快信用立法,规范信用使用制度,完善信用监管.     

我国银行间信用信息共享行为与征信体系构建分析

银行和借款者之间信息不对称的降低，很大程度上要受益于银行间的信用信息共享机制。文章通过信用信息共享抉择模型分析我国银行间信用信息共享与合作动力机制，得出在目前信贷市场结构下，各银行对信用信息共享程度的期望值不同，而公共机关强制的信息共享可能对银行的行为产生游离或参与两种截然不同的效用。因此，必须建立有效的信用信息共享激励和约束机制，推动银行加深信息共享。同时通过公共征信系统和商业征信的共同辅助，形成相对完善的社会征信体系．     

安徽：突出探索外联征信服务 着力促进社会信用建设

现有的企业信用分类监管的征信主要依赖于履行工商行政管理职能产生的企业信用信息,虽然征信体系包括了外联指标,但实际外联的企业信用信息主要是荣誉信息,＂失信＂信息几乎没有,社会征信功能低,企业信用评价不够全面、完整。要充分发挥企业信用分类监管功能作用,促进企业加强信用自律,推进社会信用建设,扩大外联征信和服务十分重要。为此,我们安徽省各级工商机关积极探索参与外联征信服务工作,与税务、建设、物价、公安、文化、银行等部门加强合作,推进信息共享。     

商业银行个人征信系统分析

我国个人征信系统于2006年1月正式运行,征信系统已初具规模,个人征信业也得到了一定的发展。但我们也应看到在许多方面还存在不足,例如个人征信法律法规不健全;信用数据的封闭与分割,掌握个人信用信息的部门各自为政,没有实行信用信息的共享机制;银行对个人信息不对称等方面。针对这些不足提出了一些建议和对策,通过研究这些来达到对我国个人征信系统做进一步的了解和认识,并建议加快个人征信系统发展的步伐,以降低我们在日常生活和工作中的信用成本。     

商务领域信用分类监管数据库的构建及应用

随着我国征信体系的不断建设和完善,政府进行商业领域信用分类监管的可操作性变大。目前已建成的金融信用信息基础数据库仅仅以金融机构作为数据来源,以企业借贷信息为评级标准,缺乏对行业的分类以及企业其他关键信息的搜集。本文旨在通过分析政府进行商务领域信用分类监管的总体目标探究数据库建立目标及数据来源。     

浅谈政府非税收入及征收管理

政府非税收入是财政收入的重要组成部分,其主要用于满足社会公共需要,政府非税收入与预算外资金,这两者按不同的分类标准划分收入形式。实行政府非税收入改革是为了规范政府非税收入的管理,明确征管主体,深化“收支两条线”管理。针对目前非税收入管理无法可依的情况,应健全法律体系;加强票据的监督管理工作,加快非税管理信息网络化建设,使政府非税收入及征收工作有法可依,管理规范。     

浅议上市公司信用的法律构建

信用是建立在人与人之间相互信任基础上的一种社会关系，其存在保证了人们对自己期待的信任心的实现。这种信用关系，在法律制度上就集中表现在“诚实信用”原则上。商人作为民商事活动的主体，也应该遵循此原则，讲究信誉、诚实守信，树立“诚实商人”的道德标准。而作为上市公司的信用，在具备一般公司的基本信用即在普通商事活动中应恪守诺言、讲求信誉、行为合法、不规避法律等之外，还应该具备其在证券市场上特有的信用。总而言之，上市公司的信用是指上市公司在具体的经营活动中所获得的相应的社会信赖和客观评价。     

基于区块链技术分布式企业征信体系之构建

当前,我国征信体系建设已经取得很大进步,主要模型大致分为三种：第一,以中国人民银行征信中心为代表的中心化模型;第二,以“百行”征信为代表的第三方中心化模型;第三,以“芝麻信用”为代表的各互联网公司信用模型。这种高度中心化的征信模式面临着缺乏安全性、隐私性、有效性以及信息易被篡改等问题,导致其市场化发展进程缓慢。而区块链凭借其技术特点,在解决征信体系建设中的问题时独具优势。本文就区块链技术分布式企业征信体系展开研究,并对其在未来的积极作用予以展望。     

中小企业信用缺失的危害及对策研究

本文认为,信用是一个企业生存和发展的基础,也是市场经济的基石和灵魂,然而由于我国市场经济体制不够完善,失信现象经常发生,而交易双方信息不对称、征信体系不健全、企业信用的法律约束和保障机制乏力、信用中介服务落后、地方保护主义和部分官员政绩意识不正确是引起中小企业信用缺失的主要原因。信用缺失会给企业带来巨大的负面效应,破坏企业生存与发展的软环境,使企业运行处于无序状态。为加强中小企业信用体系建设,应建立和完善中小企业信用评估体系、信用担保体系、内部信用管理制度和信用监管制度,规范发展企业信用中介服务机构,从法律上加大对失信企业的惩罚力度。     

大学生个人消费信用体系的基础性建设研究

人工智能和大数据技术相继被运用到互联网金融后,我国征信业发展日趋成熟,配套的征信服务越来越完善。相对于个人征信体系的不断发展,大学生个人消费信用体系的建设却十分落后。大学生个人消费信用体系建设对各高校普及信用教育、对传统的金融机构以及政府机关都带来挑战。应通过新技术完善信用评估体系,金融机构应健全信用评估机制,政府应出台针对大学生信用的相关政策,并加强对大学生的信用教育,为打造诚信社会建立一个良好的基础。     

大数据征信的难题及建议——以芝麻信用为例

随着互联网技术的变革与发展,在大数据时代的背景下,征信业与大数据得到了很好的融合,弥补了传统征信业的缺失。文章主要以芝麻信用平台为案例,对大数据征信公司进行分析。大数据征信平台解决了传统征信业在数据规模小、信息不对称、功能设置重复等方面的问题,并且具有数据信息量大、数据维度全面、技术成本低等优势。但是大数据征信也存在许多不足之处,在数据安全性、完善性以及真实性上仍存在问题,因此,为了使大数据征信信息更加全面、维度更加广泛、权威性更强,提出了完善征信组织体系、加大法律约束和市场监管、保证网络安全及提高信息透明度等一系列建议和措施。