农行打造现金管理平台

现金管理的主要目标是为企业实现“三高变三低”，就是将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用加速资金的周转速度，提高资金的使用效率，为企业的迅速发展提供有效的资金管理保障，据了解国内最早的现金管理产品是由花旗银行在1999年引入的。近几年，中资银行也在积极探索现金管理业务。从2002年开始，中国农业银行就开始推出其现金管理系统2004年10月22日，现金管理系统升级版在数据上收行顺利投产使用为农行与全国性集团客户的整体合作增添了新的竞争利器。本刊选取了三篇相关的稿件以供同行交流。     

强化中小企业现金管理的研究

一中小企业由于规模较小，多有外部融资不易之苦，若再缺乏有效的现金管理，极易造成资金周转困难，因此，如何进行良好的现金管理，是中小企业的重要课题。一般情况下，企业持有现金有以下四个动机：交易动机、预防动机、投机动机、满足贷款银行要求的补偿动机。其原因可用下图表示。现金管理的有效性在于维持企业充足而合理的现金数量，具体表现在消极和积极两个层面上。现金管理的消极面在于保持现金的流动性和抑制舞弊的发生。现金持有量不足会有以下几方面的害处：（１）影响订货量，从而影响企业的获利水平；（２）影响工资的发放，招…     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展，现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移。然而，作为现金管理工作的重要参与——人民银行、商业银行等金融机构、企业（个人）都存在诸多不利于现金管理工作的因素，造成当前现金管理工作难度加大。为此笔提出几点相关建议，以利于现金管理工作的有效开展。     

新形势下的现金管理问题

新形势下的现金管理问题中国人民银行行长助理肖钢现金管理是人们十分熟悉的一个问题。长期以来，我国一直把贷款规模和现金发行作为货币政策的中介目标，一直强调现金管理。近几年随着金融宏观调控方式由以直接调控为主逐步向以间接调控为主过渡，特别是“九五”计划明确...     

网上银行与现金管理业务的竞争力

一、现金管理服务(一)现金管理服务的概念和范围现金管理(CashManagement)是指银行针对客户“现金”而提供的收款、付款、存款、现金流转服务,以及相关信息服务等一系列服务的组合。其中,企业现金管理是企业财务管理的组成部分,指企业对库存现金、银行存款及现金等价物等广义现金的管理,通过对现金流入、流出及存量的统筹规划,尽量减少闲置头寸的占用,在确保现金流动性的前提下,力争将现金的持有水平控制在尽可能低的程度,在现金流动性、安全性和收益性之间寻求最佳平衡。银行提供现金管理服务,是源于客户的现金管理需求。(二)现金管理服务…     

企业单位现金管理问题不可忽视

企业单位现金管理问题不可忽视陈碧忠企业单位的现金管理是银行信贷管理工作的一项重要内容，直接关系到国家货币币值稳定和现金供应的问题。百色地区金融系统最近对辖内开户４９６个单位开展现金管理大检查反映，大部分开户单位在遵守和执行现金管理条例方面是好的，但有...     

银行现金管理工作亟待加强

银行现金管理工作亟待加强叶瑶秀现金管理是我国一项重要的财经制度，搞好现金管理是建立社会主义市场经济，稳定金融的一项重要措施，它对调节货币流通，促进国民经济的健康发展起着积极的作用。但是，目前现金管理工作还存在一些亟待解决的问题。主要表现在：１、企业为...     

谈企业现金违纪及其防治

谈企业现金违纪及其防治●谢立军现金是企业中流动性最强的货币资金,加强现金管理是我国财经管理的一项重要内容。１９８年９月国务院发布《现金管理暂行条例》,不久中国人民银行又发布了《现金管理暂行条例实施细则》,这对控制和调节货币流通,稳定市场和物价,加强对...     

当前现金管理中存在的问题及对策

为加强和改善现金管理，控制现金投放，最近，人民银行盐城分行对该市23家金融机构和368户企业现金管理制度执行情况进行了调查，发现存在着不步问题，值得引起注意。     

对建立我国国库现金管理模式的探讨

国库现金管理是指国家财政部通过定期发行短期债券和每天运作国库现金等主要方式,实现铺平国库现金流量波动和提高国库现金使用效率的目标。在当前大力推进财政国库管理制度改革的宏观背景下,借鉴发达国家国库现金管理成功经验,积极探讨我国国库现金管理模式,是亟待解决的问题。一、发达国家国库现金管理模式(一)美国:两级存款控制模式1.开设两级存款账户,进行市场化操作。美国将财政存款余额分别存放在联邦储备银行开设的统一基金账户和在商业银行开设的具有完全担保的特殊银行账户“税收与贷款账户”,并对现金余额进行市场化操作。美国联…     

企业在现金管理中应用信用卡的探讨

在20世纪90年代后期,信用卡才进入我国企业,最初是作为一种代发工资、报销费用的工具,以后逐渐被企业应用于更广泛的领域。目前在我国,信用卡特别是公务信用卡得到了迅速发展,并对企业现金管理产生了一定的影响,改变了企业现金管理的范围,调整了企业现金存量,降低了企业资金使用成本;从而提升了企业现金使用的合法性与合规性、完善了企业费用管理、加强了企业现金内部控制。本文将从企业现金管理的视角,探讨信用卡的影响与作用。     

现金流管理控制实务创新--关于现金流"地图"及其应用的构想

江苏省电力公司现金管理控制研究背景 江苏省电力公司在长期的财务管理实践发展过程中,已经形成了资金集中管理这样一种较为规范的现金管理方法,但现有现金管理模式中存在的一些不足制约了企业整体的发展,产生了种种现金控制方面的问题.     

现金管理：银企合作契合点——现金管理业务提升商业银行核心竞争力

现金是企业运营的血液。在市场经济下，企业现金管理的优劣在很大程度上左右着企业的最终业绩。银行现金管理服务的发展原动力也正是来自于企业对现金管理的需求。因此，银行要取得现金管理业务的成功，首先就需要推行以客户为中心的主导思想。[编者按]     

一月金融要览(1988年11月1～30日)

<正> △人民银行为治理通货膨胀、稳定金融、稳定经济,向各地人民政府、人民银行分行和各专业银行发出加强信用社信贷资金管理的紧急通知。通知指出,农村信用社和城市信用社要严格执行国务院发布的《现金管理暂行条例》,加强对开户单位的现金管理,贷款要实行规模控制,通过调整贷款结构,压缩不合理贷款。从11月1日起,停止向银行和其它金融机构拆借资金。信用社组织的存款和收回的贷款,农村信用社按农行总行有关规定精神办理;城市信用社要向当地人民银行办理特种存款,多余的资金禁止转存专业银行或其它金融机构。     

加快拓展现金管理产品的思考

现金管理是一项金融创新产品，它通过电子银行工具，在账务查询和支付的基础上，为企业开发一系列旨在管理其现金流的增值服务。银行营销人员在业务拓展中，经常会遇到潜在的客户对现金管理产品的业务需求。例如，快捷的收款和支付，资金转移服务，账户资金“零在途”，异地资金向中央账户的迅速归集；信息实时反馈，对账。报表产生自动化，异地账户余额实时掌控，保证集团重大项目资金需要，清除无效贷款占用，经常性的最佳融资方式安排，降低财务成本等。[编者按]     

对新形势下加强现金管理工作的思考

加强现金管理对于加强商业银行现金管理内控制度建设，提高人民银行现金管理工作水平。较好地发挥现金管理在控制通货膨胀、反腐败和反洗钱工作具有重要作用，基于此，本文对强化新形势下现金管理的工作进行了思考。     

中行全球现金管理平台客户现金管理服务优选

现代企业管理制度在中国企业的普遍建立，引发了企业财资管理的变革，与此同时，集团企业因为市场竞争与财务资源的压力，也呼唤更为高效的财资管理工具。商业银行敏锐地抓住这一历史机遇，充分利用现代科技，争相研发了功能、架构各异的现金管理业务系统，中国银行全球现金管理平台凭借强大的业务能力、先进的技术，成为大型集团客户现金管理服务的优选。     

虚拟集中、头寸管理——国际上通行的现金管理模式

如果要在中国分享国际上现金及财资管理最佳实践经验，就不得不提到名义现金池这一国际上普遍应用的现金管理模式。与其他多数现金管理方式不同，名义现金池安排中不涉及到账户间资金的实际划转，这一特性使其在帮助集团企业进行资金集中式管理方面独树一帜，迎合了不少企业尤其是结构相对松散或行业跨度较大的集团企业流动性管理需求，已经成为了国际上集团现金管理主流模式之一。     

当前现金管理中存在的问题及对策

为加强和改善现金管理,控制现金投放,前一时期,我们对盐城市２８家金融机构和３６６户企业的现金管理制度执行情况进行了调查,发现存在着不少问题,值得引起注意。一、现金管理中存在的问题１．超限额保留库存,坐支现金。据调查,坐支已成为一种普遍现象,几乎所有有...     

浅析我国商业银行电子银行营销的原则与方法

（一）综合理财增值营销、立体化网络营销及个性化营销。商业银行的企业网上银行为客户提供的账户查询、支付结算、工资发放、差旅费报销、异地账户归集管理、现金管理、中小企业贷款等金融业务,充分满足了企业客户提高财务效率、