软条款——信用证业务中的"陷阱"

我国出口贸易应用主要的收汇方式是跟单信用证，但同时它也成为了一些不法商人用来设置机关的“新生代”，信用证中的软条款就是其中典型代表，它又被称为“陷阱条款”。这几年来，我国出口企业在实践中已遇到大量多种的软条款，有的甚至已给我方造成严重的经济损失。     

从单据不符点的处理谈如何控制信用证项下的银行风险

[案例一]2003年12月30日，客户A向某银行申请开立一笔即期的不可撤销信用证，金额为EUR3116925.00，所需单据中提单为3/3全套清洁海运提单MADE OUT TO ORDER，银行认为该笔信用证金额较大，且该客户未交足额保证金，为防范可能的风险，控制货权，建议把全套提单改成MADE OUT TO ORDER OF CHINA CONSTRUCTION BAND， CHANGSHU SUB-BRANCH，客户表示可以接受。     

信用证业务的风险识别与防范

受美国次贷危机影响,外部市场萎缩．出口销售放缓,对进出口企业影响十分突出,而国外进出口商和代理银行的履约能力、支付能力又出现了新的不确定风险因素。因此,在新的经济形势下,进一步加强信用证业务风险识别和防范显得尤为重要。     

银行信用“颠覆”时代来了吗？——案例篇：信用证风险无处不在

随着全球金融危机的日益深化,许多出口企业陷入不同程度的困境,出口企业采用的结算方式也更为保守,致使信用证成为了首选。但是,受国际金融危机的冲击,这种传统的“银行信用”已出现被颠覆的局面,信用证拒付现象屡见不鲜。     

警惕非关税贸易壁垒性质的软条款

信用证中的“软条款”是指由申请人及开证行掌握着主动权，受益人不易控制的条款。常见的软条款有信用证暂不生效条款、限制受益人装运条款及开证行非无条件付款的条款等。这些“软条款”使得不可撤销信用证实质成为可撤销信用证，因而“软条款”信用证的风险应一样要引起我们的重视。     

贸易融资产品样样通系列之五：背对背信用证的风险控制

国际贸易中经常存在所谓的“三方贸易”，即进口商向位于另一国家的出口商(中间商)订货，而该出口商并非实际供货方，他还需要再向位于本国或第三国的实际供货方购买货物，然后转卖给最终购货的进口商，并在其中赚取差价。     

零距离接触 “IFC担保项下贸易融资”

GTFP(Global Trade Finance Program)即全球贸易融资项目,是世界银行集团国际金融公司(IFC)在2005年就发起设立的。成立GTFP,旨在通过对非洲、拉丁美洲、亚洲等地区银行的信用证、保函等提供担保,促进新兴市场国家国际贸易的开展。     

时间，只早不晚才好——两起典型的信用证结算案例分析——“花钱”买来的教训——出口信用证项下寄单延误被拒付案例分析

信用证结算是当前国际贸易结算中最重要、最常用,也是最安全的结算方式。只要做到符合国际惯例,单单相符、单证相符,就可获得开证行的第一性付款保证。但这种结算方式时效性也非常强,如果由于时间因素的客观原因造成开证行拒付,信用证结算方式也就失去了意义。     

“低风险”的误区——备付信用证质押贷款业务探讨

由于备付信用证质押贷款业务是以国外银行见索即付的备付信用证作为担保,一旦发生借款人违约,借款银行可以立及口向开证行无条件索偿,因此该业务在很多银行被归类为低风险业务。但如果对政策理解不正确,在进行这项业务时将会面临政策风险。     

传奇案例话“传奇”（下）——信用证项下正、副本单据问题的回顾

与UCP500相比，UCP600对正、副本单据的内容表述与以往完全不同，而最早却是由两个有严重争议的传奇案例所引发.本期将从具体的实务规则调整展开全面分析，使读者对正、副本单据规则能有一个全面、准确的认识和把握。     

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中,开证行保证在未能履行其应履行的义务时,受益人只要根据备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或声明文件即可得到开证行的偿付。 近年来一些国内银行大量接受外资银行开立的备用信用证作为融资担保,向外商投资企业发放人民币贷款,担保金额越来越大。     

立足县域经济 贴近“三农”服务 宿州市农行积极支持中小企业快速发展

近年来，特别是2006年以来，宿州市农行认真贯彻落实国家支持“三农”和中小企业发展的方针政策及农总行关于加快支持中小企业发展的有关要求，紧紧围绕该市经济发展中心，立足县域经济，贴近“三农”服务，把支持中小企业发展作为新农村建设的突破口，积极探索支持小企业发展的新途径、新方式，在小企业中寻求大市场，促进了中小企业蓬勃发展。2006年对中小企业累计投放贷款61126万元，累计签发银行承兑汇票69889万元，分别占当年累放贷款和累签银票的46．93％、84．34％，其中对小型企业累放贷款18783万元，累签银票34521万元。对免评级的个人独资、个人合伙小企业及个体工商户发放生产经营贷款7592万元，累计办理出口信用证下押汇业务306．49万美元（折合人民币2393万元），减免保证金开立信用证391．8万美元（折合人民币3059万元），国际贸易结算量3300万美元（折合人民币25769万元）。全市共有近百家小企业得到该行不同程度的信贷支持，有力地促进了当地经济的发展．     

“与狼共舞”的乐趣

从一起拒付案看2/3提单2／3提单一定程度上克服了信用证的先天缺陷,不啻为对信用证交易精彩而巧妙的运用,但在实务中,掌握不好也会带来风险和损失。对于银行和企业来说,了解其规律并在风险中把握其带给企业及银行业务增长的契机,“与狼共舞”也将是一种乐趣。     

“与狼共舞”的乐趣

从一起拒付案看2/3提单2／3提单一定程度上克服了信用证的先天缺陷,不啻为对信用证交易精彩而巧妙的运用,但在实务中,掌握不好也会带来风险和损失。对于银行和企业来说,了解其规律并在风险中把握其带给企业及银行业务增长的契机,“与狼共舞”也将是一种乐趣。     

托收业务的“新”风险

托收业务,在国际结算三大方式中举足轻重。然而,仅仅依靠商业信用与简单的URC522托收规则,缺少类似信用证中银行信用的依托、更为完善的UCP600的保障以及对相关当事人的约束,托收业务中的风险是显而易见的。新形势孕育新风险,近期就有几起典型托收案例发生在欧洲,说明即便在公认的国际惯例发源地欧洲,当地区经济恶化时,由于其存在先天保障缺陷,托收业务难免会被卷入风险漩涡。     

房屋贷款业务中“假按揭”风险的防范措施

“假按揭”贷款即开发商通过其内部员工、关联企业员工或甚至伪造假身份证,虚构购房事实,到银行办理房屋按揭贷款,再用贷来的款项归还开发商的其他债务或挪作他用,造成银行信贷资金风险。在此,仅就“假按揭”贷款的风险防范措施进行浅要阐述。1.审慎选择按揭合作对象。“假按揭