对当前金融统计制度执行中有关问题的思考

2005年二季度,中国人民银行西安分行组织开展了金融执法检查,其中金融统计专业组根据<中华人民共和国统计法>、<中华人民共和国中国人民银行法>(以下简称<中国人民银行法>)、<中华人民共和国商业银行法>(以下简称<商业银行法>)、<金融统计管理规定>(中国人民银行令[2002]第9号)等有关法律法规和制度,对陕西省内商业银行贯彻执行统计法规、<现金收支统计制度>、<2005年金融统计制度>等情况进行了现场检查.总体上看,金融统计有关法律法规执行情况良好,金融统计制度执行中存在一些问题.     

对国家助学贷款难以全面开展的思考

国家助学贷款是党中央、国务院为实施科教兴国战略,加速人才培养而采取的一项重大举措,是以帮助大、中专院校经济确实困难、品学兼优的学生支付在校期间学费和日常生活费为目的,运用金融手段支持教育的重要方式.1999年6月,国务院转发了人民银行等部门<关于国家助学贷款管理规定>,随后,中国工商银行按照国务院的要求,率先在北京、上海、天津等8个城市进行了试点.为推动国家助学贷款业务的开展,2000年初,国务院又转发了人民银行、财政部、教育部<关于助学贷款管理的若干意见>.同年8月,人民银行颁布了<助学贷款管理办法>.2001年6月,召开了全国国家助学贷款工作会议,之后,有关部委联合下发了<关于进一步推进国家助学贷款发展的通知>,对全面推进国家助学贷款提出了明确要求.据不完全统计,国务院办公厅、人民银行、教育部、财政部、中国工商银行先后制定、下发和转发了近20个文件及规定,对国家助学贷款的政策和规定在简化贷款手续、扩大贷款规模、贷款对象和贴息范围;取消担保及证明人的连带责任等方面不断地进行调整和修改,以促进该业务尽快在全国开展.然而,由于各种原因,国家助学贷款却一直处于步履蹒跚的状况.     

基层人民银行会计内部控制与管理问题初探--对人民银行会计内控制度建立和执行情况的调查与思考

一、基层人民银行会计内部控制的作用 人民银行会计内部控制是加强会计管理,提高工作水平和效率,防范会计风险的重要工作措施.为加强管理,1997年人民银行总行制定下发了<加强人民银行会计内部控制与管理的若干规定>,从十二个方面,对加强人民银行会计内部控制与管理作了具体规定.     

当前金融统计工作中存在的问题及建议

一、存在问题 (一)关于县级人民银行在金融统计中的重新定位问题县级人民银行作为人民银行系统统计体系中的"神经末梢",一直较好地完成了对县域金融业务的统计和统计管理工作.但随着一些新情况的出现:1.国有商业银行业务向大城市集中,撤并在县一级的不达标分支机构;2.国有商业银行会计核算方式和统计体系的改革,县级机构不再执行独立统计;3.人民银行今年开始的会计核算"四集中"工作,取消了县级人行会计核算的独立性,使县级人行统计取数不全而地市级人行可直接取到辖内县支行数据,以及人民银行系统"金融统计监测管理信息系统"的庞杂与县级各金融机构手工报数的无奈现实,造成了当前县级人民银行金融统计业务量萎缩而工作繁重且质量难以提高的矛盾状况.     

对金融支持渭南市果业持续发展的调查与思考

一、金融支持果业发展的情况 (一)人民银行加强对金融支持果业发展的指导,制定实施办法,助推果业发展.近年来,辖区白水、富平等支行先后制定了<金融支持苹果产业发展实施办法>,实行"核定限额、分期投放",规定联合社社员的贷款额度为5000-10000元,期限1-3年,利率实行优惠,同时在贷款发放程序上,增加了果农贷款申请须有苹果产业联合社初审并签署意见的要求.     

新体制下有效履行基层人民银行职能的思考

一、新体制下人民银行地位职能作用的认识 新的<中国人民银行法>赋予了中央银行制定与执行货币政策、提供金融服务和维护金融稳定的三大职能.基层人民银行作为国家整个宏观经济金融体系的"神经末梢",以全新的思想观念积极适应专业化的央行体制,是更好地履行央行职能的重要前提.为此,要进一步更新理念,强化对三大职能作用的认识,做好新时期人民银行各项工作.     

人民银行现金管理中存在的问题及对策

一、现金管理工作现状 为规范现金管理,人民银行渭南市中心支行依据<现金管理暂行条例>及<实施细则>等规定,结合当地实际制定了辖区现金管理实施细则,并按要求配备人员负责现金管理工作,逐步完善现金管理制度.     

加快金融稳定立法工作若干问题思考

一、金融稳定的法定职责与具体工作缺乏操作性法律规定 人民银行金融稳定职责缺少法律规定,难以依法履行职责,各分支机构开展金融稳定工作只能等上级安排.     

加强大额现金管理 服务反洗钱工作

1988年颁布实施的<现金管理暂行条例>及其<实施细则>的经济环境与管理主体发生了根本改变,表现为对居民个人现金收支缺乏约束、商业银行现金管理主体资格丧失、现金收支统计信息失真等.为加强大额现金管理,促进反洗钱工作,应以"大额现金管理办法"取代<现金管理暂行条例>、加大人民银行的监管力度、强化商业银行现金交易监测上报和统计分析职能、建立金融机构大额现金交易收费制度、建立覆盖人民银行和金融机构的大额现金收支监控系统.确保现金收支统计数据真实可靠.     

对基层央行开展反洗钱工作的探讨

随着我国入世承诺的逐步兑现,金融对外开放逐步扩大,我国金融业洗钱犯罪活动越来越多,金融业面临的反洗钱任务越来越重,新修改的<中国人民银行法>赋予了人民银行反洗钱职责.本文从分析基层央行反洗钱工作的现状和难点,提出了基层人民银行反洗钱工作新思路和措施.     

关于西安市银行支付结算工作的调查

一、初步建立了基本适应市场经济发展的银行支付结算工作体系 (一)建立了较为完善的支付结算制度.为了支持和配合西安地区经济金融改革,进一步规范辖内商业银行支付结算行为,鼓励个人和单位适应经济发展需要积极使用转账结算方式,减少现金流通,人民银行西安分行营管部,颁布了<西安市个人支票实施办法>、<西安市银行本票实施管理办法>、<同城特约委托收款管理办法>、<西安市同城票据交换退票管理办法>等具体办法,使西安市银行支付结算工作得以制度化、规范化、标准化.     

对改进和力强金融法律事务工作的思考

金融法律事务工作是中央银行贯彻执行货币政策,维护金融稳定,提高金融服务效率和水平,增强依法行政能力的有效措施,是塑造良好行业形象的手段,维护中央银行权威和形象的保证.在经济、金融一体化的今天,法律将成为调整国际经济关系和经济金融活动的共同准则,完善的法制环境已成为参与国际竞争的前提和基础.依法行政已成为行政机关增强工作职责的重要手段,银行"三法"和<行政许可法>的实施,对人民银行依法履行职责、依法行政提出了现实而紧迫的要求.     

借鉴IPPF《职业道德规范》加强央行内审人才队伍建设

本文在解析国际内部审计协会发布的新版<国际内部审计专业实务框架>--<职业道德规范>的基础上,分析了目前人民银行内审人员职业道德状况及存在的问题,并对如何进一步加强人民银行内审人员职业道德规范建设提出了建议.     

与时俱进加大力度推动党风廉政建设和反腐败斗争深入开展

人民银行西安分行纪检监察工作会议3月4日在西安召开.会议传达贯彻了中央纪委第二次全会和人民银行纪检监察工作会议精神,回顾总结了2002年辖区金融纪检监察工作,安排部署了今年的党风廉政建设和反腐败工作任务.分行党委书记、行长胡怀邦同志代表分行党委作了<与时俱进,开拓创新,努力开创全辖央行纪检监察工作新局面>的书面讲话:分行纪委书记张强同志作了<与时俱进,加大力度,推动党风廉政建设和反腐败斗争深入开展>的工作报告.     

《中央银行会计核算系统》运行情况的调查

一、<中央银行会计核算系统>的基本情况 <中央银行会计核算系统>是为了顺应金融电子化发展趋势,减少重复劳动,提高工作效率,由中国人民银行会计财务司和中国金融电子化公司联合开发的运用计算机技术处理人民银行日常核算业务的核算及管理系统.自90年代初在人民银行逐步推广使用以来,在不到十年的时间里,系统不断完善,从最初的1.0版已经升级到现在的5.1版,这其间经历了存款准备金制度改革、与电子联行对接、手工联行电子化对账、新旧科目转换、计算机"2000年(千年虫)问题"等重大事项,始终运行平稳,为人民银行会计业务的发展提供了坚实的后台支持,充分反映出系统的稳定性、先进性和可扩展性.     

金融行政复议制度(二)--金融行政复议受理范围

金融行政复议受理范围的存在,表明并非所有金融行政争议,金融行政管理相对人均可向金融行政复议机关提出复议,只有当金融行政争议在<行政复议办法>规定的受理范围之内,金融行政管理相对人才可以提起行政复议.<行政复议办法>在以列举的方式规定了金融行政复议的受理范围之余,为使金融行政复议范围更加明确,对金融抽象行政行为的审查、金融行政复议机关不予受理的事项也作了明确规定.     

洗钱犯罪对社会经济和银行业发展的危害及反洗钱工作的必要性

2003年1月3日,周小川行长签发中国人民银行第1、2、3号行长令,颁布了<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>(简称一个规定两个办法),并从2003年3月1日开始实施."一个规定两个办法"构建了我国银行业反洗钱制度框架,为我围银行业开展反洗钱工作提供了法规上的保障."一个规定两个办法"的实施,标志着我国银行业反洗钱工作的号角正式吹响.金融机构应认真履行职责和义务,充分发挥在反洗钱中的预防和控制作用,认真开展反洗钱工作,维护我国的金融安全,净化金融环境.     

金融消费者保护的“西安模式”

完善的金融消费者保护体系是衡量一个国家金融业国际竞争力的重要因素,也是维护金融安全与金融稳定的重要保障。近年来,人民银行西安分行积极开展金融消费者权益保护研究,并采取了一系列针对性措施推动辖区金融消费者保护试点。日前,记者对人民银行西安分行开展的这项工作进行了专题调研,并将其     

“五位一体”藏区农村信用体系创建模式

人民银行黄南州中心支行按照<青海省农村信用体系建设指导意见>和<青海省农村信用体系建设实施方案>,把农村信用体系建设作为央行履职的"一号工程"采抓,坚持"政府推动、广泛参与、统一标准、突出重点、分步实施、注重实效、灵活创建"的原则,以建设农村信用体系作为金融支持"三农"的立足点,制订了相关措施,取得了一定成效.     

金融欺诈犯罪立法体系新论——以法益为视角

金融欺诈犯罪包括金融诈骗罪和虚假陈述型金融欺诈犯罪.从犯罪所侵害法益(1)的属性来看,金融诈骗罪属于财产型犯罪,不应当规定在<刑法>第三章"破坏社会主义市场经济秩序罪"中;虚假陈述型金融欺诈犯罪属于破坏金融交易秩序的犯罪,不应当规定在第四节"破坏金融管理秩序"罪中.我国金融刑法应当贯彻法益标准,改造金融欺诈犯罪的立法体系,使各种犯罪实至名归.