论商业银行金融业务创新的制度选择

商业银行在经济运行中发挥着重要作用,但其收益和运行效率的提高需要通过金融创新才可以实现。经济全球化背景下我国商业银行必须面对来自国外金融实体的竞争,探索其金融创新的具体策略和途径是一个迫在眉睫的话题,而分业经营、产权约束以及金融监管等方面的原因压制了金融创新的效率。为此需要在资产业务、负债业务进行金融创新,需要拓宽中间业务的领域,积极涉足信托、租赁、资信担保等,并且通过差别化服务实现商业银行的收益提高。     

绿色金融政策推动商业银行资产配置绿色低碳化转型探析

近年来,我国逐步完善绿色金融政策,通过建立健全绿色信贷及债券标准,丰富绿色金融产品体系,形成绿色金融长效发展机制,推动商业银行资产配置绿色低碳化转型.绿色政策发挥降低资产风险、降低参与成本、拓宽配置空间的作用,持续为商业银行资产配置转型提供动力.此外,在绿色信贷的环境效益体现与业务认定标准、绿色债券发行机制与收益体现、碳金融工具定价及创新等方面,政策仍有较大的优化空间.商业银行应利用政策机遇,优化资产转型风控及资源配置机制,实现信贷由高碳向零碳的动态迭代,加强绿色债券的发行、投资及承销力度,加快绿色金融产品创新,助力实现"双碳"目标.     

互联网金融对商业银行业务的影响及对策

随着我国"互联网+"经济模式的逐步推入,以大数据、"云计算"等为代表的新兴互联网技术已经逐渐渗透到各个传统行业领域,传统商业银行的相关业务也不可避免的受到了一定的冲击。本文以互联网金融的发展为背景,简要分析其对商业银行的资产业务、负债业务、中间业务等三大业务的影响,并对商业银行应对新兴金融业态的转型发展提出对策。     

大中型商业银行私人财富管理业务北大核心SSCI

利率市场化、金融脱媒等金融市场环境的变化压缩了商业银行的传统利润空间,迫使商业银行创造新的盈利模式。随着国内财富市场规模的扩大,财富管理业务低资本占用、轻风险经营的优势开始显现,并逐渐成为商业银行经营转型的突破口。为了提质增效,形成财富管理的核心竞争优势,商业银行不仅要树立以客户为中心的经营理念,构建综合化的金融平台,还要增强资产配置能力和专业人员的配置,以完善客户服务能力。     

对欠发达地区商业银行发展投资银行业务的思考

中国加入WTO后,在金融自由化和利率市场化进程加快的双重压力下,国内商业银行竞争日趋激烈,传统利差收入空间越来越小.为了提高收益,增强竞争实力,商业银行纷纷将触角伸向传统存贷款业务之外的领域,投资银行业务便是银行在新的竞争形势下挖掘出的一块潜力业务.在经济发达地区,商业银行基于我国现行金融管理体制,充分利用自身资金实力雄厚、组织机构广布、客户群体庞大、信息资源丰富、银政银企关系密切、资本市场经验多的优势,积极探索实践商业银行业务与投资银行业务的融合,并取得了成功.财务顾问、项目融资、企业并购重组、银团贷款、不良资产结构化处置、资产证券化、资产管理、资信评级业务等与传统银行业务紧密相关的投资银行业务迅速发展起来.这对改善商业银行业务结构和收入结构,缓解经营压力,提高市场竞争力起到了积极作用.……     

商业银行发展金融租赁业务的策略研究

近年来,金融租赁业务在国外先进商业银行各项业务中的重要性日益凸显.较在分析我国商业银行金融租赁业务发展现状的基础上,阐述了国内商业银行发展金融租赁业务面临的优势、劣势、机遇与挑战,对我国商业银行发展金融租赁业务从国家政策法规、行业自律、企业管理等方面进行了思考.     

金融脱媒背景下商业银行资产配置多样化研究

在金融脱媒趋势下,金融市场的发展使金融产品日益多样化.为了应对金融脱媒带来的竞争,商业银行的资产配置也逐步多样化.资产配置多样化将使商业银行的收入向多元化发展,同时其资产组合的风险和收益特征也发生变化,从而要求商业银行对其传统的经营模式进行调整.     

浅谈商业银行中间业务发展对策

中间业务是指商业银行在传统资产和负债业务的基础上,利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托业务,提供各类金融服务并收取一定费用的金融活动。具有不运用或较少运用银行自有资金、成本低、收益高以及风险小的特点,是西方国家商业银行首要的利润来源。而这一业务恰恰是我国商业银行的“软肋”。随着我国加入     

我国商业银行金融租赁业务相关问题研究

虽然金融租赁业在我国已有30多年的发展历史,但金融租赁业务在我国发展道路比较曲折。文章首先阐述了金融租赁业务发展历程及其现状,并在此基础上分析了现在商业银行开展金融租赁业务所面临的外部环境不完善、商业银行自身的缺陷等问题,最后提出了一系列加强外部制度环境建设、提高商业银行开展金融租赁业务能力等方面的针对性措施建议。     

基于利率市场化商业银行金融市场业务发展策略研究

我国"十二五"规划中对资本市场明确提出"稳步推进利率市场化改革"要求,伴随股权、信托、债券、理财、租赁等新兴市场发展,金融脱媒、负债投资化、资产证券化趋势日益明显,银行传统经营模式的压力将持续增大。本文重点论述了金融市场业务对商业银行推进经营转型、创新盈利模式的作用,并提出相应发展策略。     

商业银行创新业务研究

金融业的全面开放、金融脱媒现象以及利率市场化进展的加快,使得我国商业银行面临着前所未有的竞争和发展压力。要保持市场竞争力,不断提高盈利能力,商业银行就不能局限于传统定位和依托传统业务,必须在资产、负债和表外业务等方面不断加强创新。本文分析了我国商业银行业务创新的基本情况、存在问题,并提出了相应的对策建议。     

浅谈商业银行同业业务风险控制

同业业务通常主要承担商业银行司库职能，其主要目的是用于银行资金的流动陆管理。近年来，商业银行在传统盈利模式受到挑战、表内贷款规模受到限制的压力下，开始挖掘同业业务的发展空间，大量配置非标准化债权资产，央行称之为“同业渠道”业务。这种盈利模式给银行带来了较好的收益，但同时电加重了银行同业资产和负债的期限错配，增加了银行体系的流动性风险。     

理财业务发展对商业银行收益及风险的影响研究--基于15家A股上市银行的实证分析北大核心

近年来,我国商业银行理财业务快速发展,在产生收益的过程中也积聚了一定风险,引起监管部门和社会的高度关注。本文基于15家A股上市银行2011-2016年的面板数据,深入剖析了理财业务发展对我国商业银行收益及风险的影响。实证结果表明:发展理财业务对提高商业银行整体资产收益率有积极推动作用,但影响并不显著,传统贷款业务仍是决定银行收益水平的主要因素;理财业务和贷款业务过快增长都会导致银行的风险积聚,单一发展传统信贷业务并非商业银行的最优选择;中小银行理财业务对提高资产收益率的促进作用小于大型商业银行,而对增加破产风险的不利影响则要大于大型商业银行,说明大型商业银行对理财业务的成本收入控制、风险管控水平总体要高于中小银行。基于以上分析,本文最后就商业银行的理财业务提出了回归"代客"本质、注重风险管控、加强外部监管引导和规范等政策建议。     

论我国商业银行金融租赁业务解禁后的发展

金融租赁与商业银行联系紧密,它是商业银行最重要的中间业务之一。在我国,商业银行的金融租赁业务由于政策所限,其作用和意义远未被充分重视。2007年1月,我国商业银行的金融租赁业务重新解禁。这对于我国金融租赁行业和银行业的创新发展具有重要的现实意义,但是,商业银行开展金融租赁业务也面临着种种问题和风险。因此,本文在探讨商业银行开展金融租赁业务的意义和可行性同时,也着重分析了其所要面临的主要障碍,并提出了相应的对策性建议。     

农村中小银行理财业务转型

当前,随着利率市场化改革的进一步推进,商业银行存贷款利差逐渐缩小,资产管理业务必将成为又一利润主要增长点。农村中小银行应顺应当前发展趋势,着力发展作为资产管理龙头的理财业务,力争实现"弯道超车",实现转型发展。理财业务转型发展背景金融新常态催生理财业务快速发展。随着利率市场化推进、存款保险制度推出、互联网金融兴起,全民资产多元化配置时代到来,商业银行以存款为主的负债结构已不再稳定,主要依靠存贷款     

新形势下商业银行收单业务的战略价值和战略选择

在信息技术的深刻影响下，银行卡收单业务内涵得以丰富，外延得以扩大，以其同时深入金融和实体经济的特性以及高收益、高关联度、低风险、低资本占用的优势，成为商业银行服务实体经济和转型发展的重要着力点。在我国经济进入新常态、第三方支付异军突起、大数据应用迅速升温的背景下，商业银行应将收单业务视为长期战略性业务而非短期战术性业务。     

发展我国商业银行金融租赁业务的建议

近年来,金融租赁业务在国外先进商业银行各项业务中的重要性日益凸显。文章在分析我国商业银行金融租赁业务发展现状的基础上,阐述了国内商业银行发展金融租赁业务面临的优势、劣势、机遇与挑战,对我国商业银行发展金融租赁业务提出了建议。     

大型商业银行公司业务转型研究

公司业务是大型商业银行盈利和发展的重要支柱。然而受利差收窄、监管约束、同业竞争、金融脱媒等因素的影响,传统公司业务亟需转型。大型商业银行借助股份制改革和上市,实施了公司业务转型战略。基于上述背景,本文对转型过程中大型商业银行的转型战略、转型路径和转型绩效进行了总结和分析。     

对发展我国商业银行金融租赁业务的建议

近年来,金融租赁业务在国外先进商业银行各项业务中的重要性日益凸显。文章在分析我国商业银行金融租赁业务发展现状的基础上,阐述了国内商业银行发展金融租赁业务面临的优势、劣势、机遇与挑战,对我国商业银行发展金融租赁业务提出了建议。     

新常态下商业银行业务转型的趋势与方向

新常态下商业银行盈利能力将因各自业务模式差异而出现分化，文章阐述了新常态下商业银行业务转型应注重实体金融、创新金融、绿色金融、普惠金融、科技金融五大理念，转型的方向在资产端是交易型银行业务和投贷联动业务，在负债端是同业负债业务，在中间业务端是“资产证券化+资产管理+资产托管+顾问咨询”业务，在渠道端是“物理网点+互联网+物联网”。商业银行应通过业务转型打造自身的核心竞争优势。