江苏以房养老现实困境与应对策略

养老已成为一个世界性的问题,我国目前已有的养老模式都或多或少存在一些弊端。推行以房养老要从更宏观的社会和科技发展的角度来思考。本文围绕江苏省以房养老的现实困境、养老产业发展、健全基本养老服务等方面展开探究,以期带动养老产业发展。     

老年人的住房保障——介绍几种“以房养老”的模式

“以房养老”模式是通过住房“倒按揭贷款”的运作来实现的，是一种能够极大改善老年人生活质量的新的社会保障方式。最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国，新加坡也比较典型，但与美国模式不同。我国政府也高度重视养老问题，部分城市已经开始了“以房养老”模式的试点和创新，如南京汤山“温泉留园”养老院，北京“太阳城”，上海“以房自助养老”模式等。     

“以房养老”的三种方式

“60岁前人养房，60岁后房养人”，这种以房养老的模式现在受到越来越多的老年人的青睐、城镇居民以房养老有三种方式可以选择：[编者按]     

“以房养老”产品的定价模型及其精算分析

本文在“以房养老”传统精算定价法的基础上,以无追索权不可赎回产品为研究对象,以连续死亡模型代替现有定价研究普遍采用的离散死亡模型,构建一个更具现实应用价值的“以房养老”产品定价模型,并藉此通过精算模拟分析指出“以房养老”产品具有较强的利率和房价波动敏感性.在中国要实行“以房养老”,除了应破除观念约束外,还应营造一个稳定的利率和房地产市场环境.     

“以房养老”仍在路上

“以房养老”只是众多养老模式中的选择之一，非强制性，也替代不了全面社会养老保障体系的建设     

聚焦

“以房养老”受制70年产权在全国政协举办的“火力发展我国养老事业”提案办理会上，作为“以房养老”提案办埋部门的银监会相关负责人表示，小少国家都采取“以房养老”的措施应对人口老龄化，但由于我国现有的制度——房屋产权70年，“以房养老”难以推行。     

“以房养老”经验借鉴

随着人口的迁移以及传统养老观念的逐渐改变，“家庭养老”的模式正逐步改变。目前退休职工的养老金水平普遍偏低，只能满足老年人的日常生活开支，社会保险和商业保险又无法从根本上解决养老问题，从而导致老年人生活质量下降。“以房养老”模式可以减轻家庭养老的负担，改善老年人的生活状况。     

“以房养老”模式在我国运行的SWOT分析

"以房养老"模式在我国是一个新型的养老模式,对于完善我国的社会养老保障体系具有重要的作用。本文主要采用SWOT方法对"以房养老"模式在我国的运行情况进行了分析,使我们更加清晰的认识"以房养老"这个新型的养老模式,有利于推动我国养老模式的快速发展,从而提升我国老人的晚年生活幸福指数和生活质量。     

福利经济学视角下以房养老模式的可行性分析

养老不仅仅是一个家庭的事情,也不仅仅是关于资金问题,也是一个非常重要的社会问题、民生问题,事关老年人的幸福安康,事关社会的和谐稳定.在这种严峻的养老形势下,如何尽快完善养老保障体系,改革创新养老保障思路,探索、开辟新的养老资金来源,具有极强的现实针对性和必要性.本文从福利经济学优化资源配置,提升社会福利等角度,在分析我国老龄化现状的基础上,进行了实行以房养老模式的可行性分析.以房养老模式是老龄化社会背景下养老保障的一个新思路,也可能会成为我国拓宽养老资金来源、完善养老保障体系的一条新途径.以房养老模式在实践的过程中虽面临困境,但这是一个长期探索的过程,笔者认为房养老模式是具有可行性的.     

陕西省“以房养老”的可行性研究

陕西省老龄人口比重越来越大,养老已经成为一个急需解决的社会问题。而新型养老"以房养老"模式在有些国家已经实行很多年,也帮助这些国家解决了老龄人口养老问题。但这种模式是要建立在有相关金融保险工具和手段的基础上的,笔者集中探讨了以房养老模式的特征、在陕西省推行的背景和适用性。     

让我们怎么去以房养老？

建设部科技司一位官员近期倡导以房养老模式，说“60岁前人养房，60岁后房养人”，并建议在中国一些城市进行试点，待时机成熟之后择机推广。     

“以房养老”看起来很美——“以房养老”走近中国？

本期话题背景：我国已步入老龄社会，养老问题日渐成为社会热点。据报道。不久前全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明建议推行“以房养老”模式。九三学社中央也上交了“以房养老”提案。     

“以房养老”靠谱吗？

目前，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》中有关“以房养老”内容引发舆论关注，引起了公众的一些质疑。“以房养老”的制度设计之所以不受待见，是由于它存在着一些先天弊端。首先，将财产留给子女是中国普遍存在、根深蒂固的传统观念。很多中国父母的人生主要目的，就是为子女不断地贡献。造成目前多数年轻人购房成本高的一个重要原因，就是中老年人为子女购房出资。在美国等一些年轻人崇尚独立的国家，年轻人首次购房年龄比中国要晚10年左右，缓解了供求关系，房价反而比较便宜。但在中国，除非是孤寡老人，极少有父母愿意“自私”地将房产抵押出去。     

以房养老:国际经验及中国前景分析

以房养老是一种新型养老途径，其主要模式是住房反向抵押贷款。之所以称之为“反向”，是因为这种模式与传统的住房抵押贷款逆向而行。传统的住房抵押贷款是购房者在支付一定的房款后，其差额通过以所购房屋作抵押向银行贷款，然后由买房者在一个较长时间内分期偿还给银行的一种贷款形式。     

怎样看待我国的“以房养老”

“60岁以前人养房,60岁以后房养人”。这是全国政协委员、建设部科技司司长赖明所描绘的“以房养老”的模式。“以房养老”,到底适合不适合中国国情？“以房养老”,到底离中国人还有多远？我们应该怎样看待中国的“以房养老”？带着这些问题,笔者走访了不同群体的老人,他们以各自的立场提出了各种各样的观点,这些多元的观点也引发了我们对这个课题的思索。     

70年土地使用权制约的不仅是“以房养老”

在民政部等12个部门与全国政协讨论养老工作会议上，银监会负责人表示，由于现有的土地制度决定房屋产权70年，“以房养老”难以推行。如果是房价上行期，“以房养老”问题不大，可如果是房价下行期，有可能遇到问题。（《新京报》9月29日）     

也议“以房养老”

作为房地产市场化与社会养老需求结合的天然产物，“以房养老”热在大江南北的急剧升温，折射出我国脆弱的养老体系，正日益不堪承受老龄化社会的养老保障之重。     

以房养老的本土化探析

正随着人口老龄化进程的加快,有限的养老资源难以满足不断增加的养老需求,我国社会养老保障体系面临着巨大的挑战。以房养老作为一种新型养老模式,能充分发挥房产的养老功能、满足社会养老需求、减轻子女和社会的养老负担,对完善社会养老保障体系具有重要意义。虽然以房养老在国外已经取得了较大的成功,但我国至今仍未取得理想的效果。深化理论研究,推动以房养老的本土化进程,对于健全社会养老保障体系、促进社会稳定与和谐具有十分重要的意义。     

基于效用视角下的以房养老模式最优选择

以房养老作为一种新型的养老模式,受到了社会各界的广泛关注。本文选取市场上四种主要的以房养老模式作为研究对象,在分析各自优劣势的基础上,通过建立效用函数分析不同以房养老模式的效用,并利用精算定价模型测算住房反向抵押贷款这一最佳模式的收入效应。研究表明:在不存在遗产动机的情况下,住房反向抵押贷款的效用最大,为目前较适合推广的以房养老模式;住房反向抵押贷款存在显著的收入效应,尤其是对高年龄段和高房价地区的老年人更是如此。因此,金融机构在加强核心产品设计研发的同时,也要推出差异化、多元化的产品,以满足不同养老需求,同时还应创新宣传方式和内容,突出收入效应;政府应加强对以房养老发展的政策和法律支持。     

"以房养老"模式的现状及分析

我国社会面临"老龄化"、"空巢化"问题,而我国养老制度又存在诸多缺陷。为解决这一难题,建议在我国实行"以房养老"政策。通过对我国现阶段城镇居民住房情况和养老现状的分析,提出了"以房养老"模式,即政府主导、牵头成立非盈利的住房反抵押中心。