中小企业须防范融资陷阱

目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等；另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等融资方式。     

中小企业应如何防范融资陷阱

目前,国内的融资市场存在的骗局分为两大类,一类是以国际资金为背景的融资骗局,主要的融资方式包括合资、合作、"过桥"等;另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局,主要包括银行保函、直存大额存单抵押贷款、有价证券抵押贷款、银行商业承兑汇票等融资方式。     

中小企业须防范融资陷阱

目前,国内的融资市场存在的骗局分为两大类,一类是以国际资金为背景的融资骗局,主要融资方式包括合资、合作、"过桥"等;另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局,主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等融资方式.     

从住宅抵押贷款证券化实施看市场欠缺

住房抵押贷款证券化是银行等金融机构对住房抵押贷款进行的包装组合，是将一定数量的在贷款期限、利率、抵押房产类型等方面具备共性的抵押贷款汇集重组成抵押组群，经过担保和信用加强，以发行债券的方式（包括抵押债券及由抵押贷款支持、担保的各种证券）出售给投资的融资过程。     

逆序住房抵押贷款与以房养老

一、什么是逆序住房抵押贷款逆序住房抵押贷款(ReverseMortgage)的名称,是相对传统的“正序”住房抵押贷款而言的。传统的“正序”住房抵押贷款,由购房人向银行借得贷款资金用于支付购房款,并在以后10年～30年中逐月还款直至结清贷款本息。逆序住房抵押贷款,同样是由拥有住房产权的老年人,将住房抵押给银行,老年人一次性、按月分期或根据约定方式获得贷款,老年人在有生之年继续居住在自己的房屋内无需还贷,待老年人去世后,银行收回并处置住房以一次性结清贷款。这里的资金借贷方式恰恰与传统抵押贷款是相逆的:传统抵押贷款,采取“一次贷款…     

银团贷款与房地产抵押

众所周知,房地产开发具有投资量大、投资周期长的特点,开发企业因自有资金有限,除项目前期的资金投入外,一般都需要通过抵押贷款等融资手段来解决资金不足的问题。修改后的《上海市房地产抵押办法》（以下简称《新抵押办法》）加强了对房屋期权抵押行为的规范,在第二十二条（以房屋建设工程期权设定抵押权）中明确规定以房屋在建工程期权设定抵押权的,必须符合“该建设工程范围内的商品房尚未预售”的条件,换言之,已经发生商品房预售行为的房屋在建工程期权不得再作抵押。这就意味着商品房的开发企业除了必须具备一定量的自有开发资金外,或选择商品房预售的方式,或选择以房屋建设工程期权向银行抵押贷款的方式获得继续开发的资金。然而,按照《新抵押办法》第二十四条（资金监管）的规定,在符合抵押条件的时候,先将房屋建设工程期权向银行作抵押取得贷款,在落实资金监管措施的前提下,经抵押权银行同意进行预售,将预售所得的房款通过资金监管的渠道先行用于清偿该房屋建设工程的各项贷款,待注销相应部位的抵押权后,办理该部位商品房预售合同登记备案的做法,在实务上还是有可操作性的。在这种情况下,抵押的方法在理论上有四种：一是将整个的建工程分成若干个部分,按需要时分别向一个或数个银行抵押贷款（但仍要满足该商品房开发项目范围内尚未预售的先决条件）;二是将整个在建工程一次性抵押,获得足够的贷款;三是将整个在建工程一次抵押,获得并不足额的贷款,需要时用其余值部分再次抵押;四是将整个在建工程一次设定最高额抵押,按需要陆续取得贷款。但在实务中,第四种方法根据《新抵押办法》第二十二条中“不得以房屋建设工程期权设定最高额抵押”的规定,目前已被禁止;第一、三种方法会使抵押情况趋于复杂,登记手续烦复,登记时所发生的费用也较高;唯第二种方法为最优 。但中大型的商品房开发项目往往需要投入巨大的资金,少则几千元,多则高达数个亿,如将整个在建工程项目作一次性抵押贷款,这样巨大的融资量仅靠一家银行的力量是难以承担的,况且房地产开发项目投资周期较长,由于市场的不稳定因素,相对风险也很大,任何一家银行亦往往不愿单独来承担,此时可采用银团贷款的方式进行融资。     

住房贷款风险度量及其防范措施

个人住房贷款是指购房者在银行存入拟购住房房款一定比例的资金后，以所购住房（或“楼花”权益）作为抵押，向银行申请其余所需资金贷款并分期还款的一种金融服务。尽管有住房作为抵押，但是银行仍然要承担风险，其中最大的风险是购房者不能按合同规定定期支付还款而给银行造成损失，这种风险称为违约风险。     

农村合作银行开展农房抵押贷款问题的研究

根据分析当前“三农”资金需求旺盛和农村合作银行资金供给渠道不畅的矛盾,阐述了农村合作银行开展农房抵押贷款的必要性及开展农房抵押贷款存在的问题,并提出了开办农房抵押贷款的措施。     

再谈房地产抵押评估中确定评估基准日时应注意的问题

房地产抵押贷款现已成为市场经济中较普遍的一种间接融资方式（特别是银行个人综合消费贷款业务），是抵押人用其合法的房地产，以不转 移占有的方式向抵押权人提供履行债务担保的行为。在房地产抵押评估的实际操作过程中，应根据不同情况，考虑各种因素，确定相应的评估基准日，以确保评估结果的科学性。     

采矿权抵押贷款在煤炭企业的应用研究

银行贷款是非上市公司的主要融资方式,贷款担保是融资的必备条件,采矿权抵押贷款是应用比较少的贷款方式,也是银行青睐的抵押贷款方式.本文以采矿权抵押贷款的重要性为切入点,针对煤炭企业的特点,对采矿权抵押贷款的应用前提、关注环节及贷后风险管控进行探析,阐述采矿权抵押贷款的应用效果.     

住宅抵押贷款证券化实施的必要性及条件

一、住宅抵押贷款证券化运作机理 住宅抵押贷款证券化指金融机构从银行购买抵押贷款，将其以抵押贷款债券方式出售给投资者，投资者凭债券获得组合现金流权益收益的过程。     

由一起典型的房屋抵押纠纷案引发的思考

某针织厂，１９９６年办理了某处房屋所有权证，１９９８年下半年，房产抵押给银行，贷款３０万元（房产价值１０６万），并办理了抵押权证，一切手续均由该厂法人代表王某直接办理。１９９９年初，王某再次出面，依旧以该房产作抵押，向银行追加贷款２０万，两次共贷款５０万元，抵押权证已据实变更。２００２年，该厂资不抵债，申请破产，银行拟将抵押房产变现后收回贷款。此时，该厂对追加的２０万贷款予以否认。为此，双方诉讼到法院，房屋确权发证部门作为第三人参加了诉讼。目前，此案仍在审理之中。经查，事情是这样的：１９９８年底…     

浅谈如何应用剩余法评估在建工程价格

根据《城市房地产抵押管理办法》第三条规定，在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行。从上述定义可看出，在建工程抵押得来的贷款只能用于该工程的建造。因此，对已完工甚至已竣工验收了的工程就不能进行在建工程抵押登记，而应该督促其尽快完善产权后再进行产权抵押登记。     

帮您了解抵押的相关规定

抵押是借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为贷款的担保。银行持有抵押财产的担保权益,当借款人不履行合同时,银行有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在房地产贷款中以土地、房屋等不动产设定贷款抵押,是最常见的担保方式。土地使用权抵押依据[1997]国土[籍]字第2号     

解决中小企业借款难问题的对策

1．银行应加强贷款条件和形式的创新。虽然传统的不动产抵押贷款方式在保障银行资金安全上发挥了重要作用,但随着客户规模和性质的多样化,依然固守“一刀切”的标准只会同时限制银行和中小企业的发展,只有积极进行贷款条件和形式的创新,才能实现银企双赢。第一,应扩大抵押物范固。中小企业缺少不动产,但普遍拥有数量众多的动产（如应收账款和无形资产）,银行可以通过分析贷款企业的坏账损失率以及欠款当事人的资信和还款能力等,确定应收账款的价值并进行抵押贷款。由于超过50％的专利由中小企业发明,     

谈房地产抵押评估中存在风险及对策

房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。随着我国房地产市场的快速发展，房地产金融市场更加活跃，尤其是以房地产向银行进行抵押贷款，已成为许多单位和个人筹集和盘活资金的重要手段。随之而兴起的抵押评估业务已日益增多，据统计，目前评估机构所承担的评估业务中，大约80％以上是抵押价格评估。如何客观、公正、科学、合理地评估房地产的抵押价格，既保证金融信贷部门的资金安全，又保障抵押人应得的贷款数额，是每一个估价师所面临的新问题。笔者就抵押评估市场存在的问题、潜在的评估风险及其防范阐述一些看法。     

动产融资全接触

企业所拥有的资产主要可分为两大类：动产和不动产。在我国，不动产抵押融资是企业从金融机构融资的主要来源，如抵押贷款（企业以机器设备、厂房等不动产向银行抵押申请贷款）、融资租赁（设备购买企业向租赁公司提出融资申请，由租赁公司进行融资，向供应厂商购买相应设备后将设备租给企业使用）等。而在国外，动产融资则是企业的主要融资来源，在美国等发达国家，70％的抵押品来自于企业动产，其中动产中以应收账款和存货为主，因为它们是多数企业普遍拥有的资产。     

规范房地产抵押促进房地产市场健康发展

房地产抵押近年来在房地产生产和流通中日趋普遍，已成为房地产生产及消费融资的主流。在金融全力支持房地产市场的同时，我们也要看到这种支持的两面性与双重影响，既要看到其积极因素，也要看到其中隐含的问题。本文拟就目前房地产抵押贷款对生产与消费的不同影响，谈笔者的一得之见。一、目前各类房地产抵押的特征目前涉及房地产抵押贷款的种类有：土地抵押、在建工程抵押、预购商品房贷款抵押（即按揭）、存量房（现房）抵押等。从贷款的主体上看，土地抵押、在建工程抵押、部分存量房抵押为开发商的开发融资贷款。预购商品房贷款抵押、…     

简析我国房地产抵押及其估价中的若干法律问题（上）

随着我国银行商业化改革的稚进，各家银行为降低自身信贷风险，大都推行以房地产为主的抵押贷款。从而，房地产抵押估价业务量也相应地多了起来。众所周知，抵押贷款及其估价业务均涉及到诸多法律问题，例如房地产的法定抵押范围、抵押条件、生效条件及抵押估价与抵押金额的确定等都受到诸多法律条的制约。当前，在抵押贷款及其估价实践中，由于不谙相关法律，常常出现这样或那样的错误，由此导致损害抵押当事人的合法权益。为此，本主要从实际应用出发，简析若干法律问题。     

中小企业有效融资途径探析

一、中小企业融资现状（一）中小企业获得银行贷款较难目前,银行贷款仍是大多数中小企业融资的主渠道,而中小企业融资难在一定程度上主要表现为贷款难。1.抵押贷款和担保贷款是中小企业贷款的主要方式。为减少银行的不良资产,防范金融风险。2000年以来各商业银行普遍推行了抵押、担保制度,纯粹的信用贷款越来越少。在这种形势下,中小企业贷款越来越受到抵押和担保要求的限制。