商业银行信贷风险防范策略

商业银行信贷风险是商业银行风险的主要组成部分.本文在介绍其含义、类型、成因的基础上,结合中国问题的特殊性--政府显性和隐性干预,提出可探作性的防范策略.     

商业银行信贷风险研究

本文针对我国商业银行的信贷风险问题,分析风险的主要成因,并提出降低商业银行信贷风险的对策。     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

浅谈商业银行贷款风险的防范和化解

近年来,国有商业银行贷款风险不断增加,不仅不利于商业银行业务的开拓和发展,并有可能危及整个金融乃至国民经济的健康发展,因此防范和化解贷款风险是摆在国有商业银行面前的一项紧迫任务。一、贷款风险的涵义所谓贷款风险,是指在银行贷款管理活动中,由于各种事先无...     

对商业银行现行贷款分类的探讨

随着市场经济体制的建立和发展,现行的贷款分类方法已经滞后。现行贷款分类方法以贷款占用期限为划分标准,根据贷款超期时间长短依次划分为到期、逾期、呆滞、呆帐。这种分类方法不能充分暴露信贷资产风险,不能及时反映贷款的风险和损失程度。为此,本文探讨了国际通用的五级贷款分类法的可行性,提出了完善配套改革的措施和建议     

信贷风险管理的重大变革——就贷款风险十二级分类专访农发行风险管理部总经理吴国栋

2011年5月1日,农发行贷款风险十二级分类管理正式实施。这是农发行信贷风险管理的重大变革,是夯实信贷管理基础、打造现代农业政策性银行又一重大举措。为推动信贷资产十二级分类管理顺利     

我国商业银行中小企业信贷风险管理探究

目前,中小企业逐渐成为我国经济发展的主体,但是中小企业本身的基础较为薄弱,抗风险能力差,其融资需求往往难以得到满足,中小企业融资困难成为当前限制其发展的主要原因之一。商业银行是中小企业资金的主要供给方,但受信息不对称及经营风险的限制,难以满足中小企业的融资需求。针对中小企业的融资现状,从商业银行信贷管理角度出发进行分析,希望为相关从业者提供参考。     

问题：五级分类的“五个路障”

农信社信贷风险管理从四级分类到五级分的转变，提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思，这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章，切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变，才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。     

贷款五级分类的难点及对策

我国各商业银行已于2002年1月1日起全面推行贷款质量五级分类管理。部分商业银行在具体分类的实践中,由于受各种主客观因素的影响,尚不能抓住五级分类的核心定义进行较为准确的分析和合理的分类,从而在一定程度上使五级分类结果的准确性和可用性大打折扣。本文拟就贷款五级分类实施中的难点及对策与大家共同探讨。贷款五级分类的难点(一)贷款分类不够细化,精确量化信用风险难目前国内大部分商业银行的贷款分类体系,只是套用了监管当局(人民银行)规定的贷款五级分类,贷款分类制度中只有正常、关注、次级、可疑和损失五个等级,或者是在此基础…     

提高员工素质与防范信贷风险

现代金融与市场经济的发展,让我们对防范信贷风险有了足够的认识,但防范信贷风险关键是靠人的思维去分析和预知,靠人的规范操作去控制和化解。因此,防范信贷风险不可忽视员工的素质因素。     

农村信用社信贷风险防范及化解

农村信用社只有在信贷工作中做好风险防范与化解工作,才能使有限的信贷资金发挥最大的使用效益,才能在实现良好的社会效益的同时,实现农信社自身的经济效益。     

见证贷款五级分类——“严监管”督分类过渡

2006年，贷款五级分类成为农村合作金融监管和经营管理的重头戏，各地监管部门和农村合作金融机构按照银监会统一部署，统筹兼顾、精心组织、严格督查，保质保量地完成了银监会提出的工作目标，一举实现了信贷风险管理的历史性变革，对农信社“市场化、商业化”转型带来深远的影响，现撷取安徽银监局，黑龙江省联社、山西银监局的经验和体会，回顾和见证2006年贷款五级分类的工作历程。     

农村商业银行信贷风险管理研究

新农村建设与发展推动了我国金融体制的进一步改革,为金融行业带来了较好的发展契机。农村商业银行是我国金融行业不可缺少的组成部分,借助我国的扶持政策与资源优势,获得了更加广阔的发展空间。在农村商业银行发展过程中,虽然政府提供了政策与资源扶持,但是其中的各种问题日益显现。总结了农村商业银行信贷风险管理存在的不足,提出了加强信贷风险管理的建议,旨在为提升农村商业银行信贷风险管理质效奠定基础。     

我国农村商业银行信贷风险管理研究

近年来,随着农村商业银行不良贷款率攀升,资产质量严重恶化,信贷风险进一步凸出。调查发现,农商行开展信贷业务时存在贷前审批不严格、贷后管理薄弱、风险处置方式保守等问题。为保障农商行资产质量,减少银行贷款损失,故提出制定严格的审核流程,加强贷前、贷中及贷后管理,风险处置手段多样化等改善措施。     

防范和化解信贷风险的思考

当前,随着我国粮食流通体制市场化改革进程的加快,粮食企业体制转换风险和市场风险已经成为农发行信贷风险的突出问题。农发行防范和化解信贷资产风险的环境愈加复杂,形势愈加严峻,责任愈加重大。如何适应粮食流通体制市场化改革形势的变化,调整和完善农发行信贷管理体制,增强信贷管理渗透力,把信贷监管渗透到企业经营管理的全过程,加强信贷风险的防范与管理,提高信贷资产质量,是当前我们迫切需要研究     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

贷款五级分类大事记

2006年2月17日,银监会农信社贷款五级分类领导小组和办公室正式成立。同日,由领导小组组长唐双宁副主席主持召开了第一次全体会议,标志着2006年农信社全面推进贷款五级分类工作正式启动。