建立资产负债比例管理量化约束机制的思考

<正>建行实行资产负债比例管理的探讨及尝试已在近年开始了。但人们更多地是从定性上进行分析研究,其实,要真正推行资产负债比例管理,更加迫切的是需要有一个量化的约束机制对各行进行衡量,这既有利于宏观调控,又有利于微观搞活。本文试就此问题做些粗浅探讨: 一、建行面临的严峻形势及推行资产负债比例管理的紧迫性 1.负债总量少,稳定性差,结构不合理。尽管几年来建行在抓存款方面成绩显著,但仍只占全国存款总额的10％左右,而且负债中政策性存款多,可控性弱;储蓄存款也存在着种类少、品种单一且流动性大的现象,从而不利于资产的利用。 2.负债成本高,自有资金少,难以提高自身效益和承担风险。由于近年来各专业行为扩大各自的     

建行资产负债特点及对策初探

<正> 金融资产负债是银行经营的核心。负债是对资金来源的组织,一般性存款是建行负债的最主要内涵;金融资产是资金运用的安排,其最重要内容是贷款。纵观我省建行的资产负债业务,主要有以下特点:1.负债形式单一。固定资产投资领域的存款,即自筹基建资金存款、更新改造资金存款、建安企业存款、开发承包企业存款这四项占企业性存款的一半以上。2.对公存款受主、客观因素影响明显,呈波动变化。由于建行的一般性存款以来自固定资产投资领域的存款为主,因此受国家政     

农行应立足效益抓存款

农行应立足效益抓存款甘有杰近年来，随着我国专业银行商业化经营步伐的加快，大力组织低成本资金，优化负债结构，已成为农业银行提高自身经济效益的关键。一、强化存款工作在农业银行经营中的地位。首先，牢固树立存款立行思想。随着政策性信贷业务的划转和农业银行向国...     

组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

农业银行优化负债结构浅探

农业银行优化负债结构浅探卢齐杰一、农业银行负债结构的现状１、负债结构单一，稳定性差。农业银行负债有各项存款、信贷基金、向人行借款、发行债券和其他资金来源等。目前负债主要是存款和向上级银行借款（约占总负债的８０％左右），这种以存款为主的负债结构，在市场...     

银行“内鬼”众生像扫描

长春市的30多个金融单位的3亿多元存款不翼而飞,而这些存款失踪案几乎都发生在建行朝阳支行和建行铁路支行……     

中国商业银行负债结构考察

负债是商业银行的主要资金来源。中国商业银行负债主要由存款、对中央银行负债、对非货币金融机构负债和发行债券四个部分构成，商业银行的负债结构是否合理，对于商业银行经营利润的增加和管理效率的提高都具有重要的意义。     

研究负债结构 提高经营效益

<正> 负债结构是指银行资金来源中各个项目的配置方式,合理运筹负债结构是银行负债管理的基本内容。本文拟从我省农行负债结构的现状及特点入手,对改善我省农行负债结构提出几点意见。一、我省农行负债结构现状专业银行的负债,指的是在将来一定时期内偿还的债务。我省农行主要负债有:各项存款、自有资金、人行借款、同业拆入、专项负债。(一)各项存款。这是我省农行最主要的负债。在各项存款中,储蓄存款比例连年上升,储蓄存款增长快于企事业单位存款。信用社转存款虽有所减少,但在各项存款中的比重始终在23％左右徘徊,仍占相当大的比重。     

狠抓存款 为油田建设筹集资金

胜利油田是我们东营建行的贷款大户,我行信贷计划内贷款余额占各家银行贷款总余额的44.2％,其中90％以上投向胜利油田。为保证油田用款需要和贷款需求,必须有坚强的资金实力。因此,我们想方设法抓筹资,特别是抓了占我行企业存款85％以上的油田大户存款,取得了显著成效。一、充分利用油田年初定期召开的计划、基建、财务三个会,广泛宣传,深入发动,使油田上下都明白,建行对油田政策性存款能管好,用好。     

关于优化存款结构的几个问题

存款是银行的生存之本，是银行信贷资金的重要来源，而存款质量高低又是影响银行经营效益的主要制约因素。目前农行存款结构中低成本存款比率偏低，对提高经营效益产生了直接影响。因此，优化存款结构，降低筹资成本，减少利息支出，提高收益水平，已成为当务之急。本文以龙胜县农业银行为例，试谈存款负债结构中值得注意的问题及优化对策．一、存款结构存在的问题1、在存款负债中低成本存款减少，高成本存款逐年增多。一是构成农行存款性负债的储蓄存款、企业存款、农业存款和其他存款中，成本较高的储蓄存款超常增长，份额偏重，存款业务…     

存款保险制度推动商业银行优化负债管理

存款保险制度的推出,标志着我国以政府信用为商业银行和存款者提供担保的时代即将结束,为我国存款利率上浮区间的进一步扩大,乃至全面实现利率市场化提供了一层“缓冲垫”,使银行存款人的利益得以保护。同时,存款保险制度的实施,必然伴随着利率市场化的全面推进,带来商业银行负债端市场竞争加剧,从而推动商业银行推进负债业务转型,优化负债结构,提升负债端的经营管理水平。     

负债结构对银行风险承担的影响——基于中国上市银行的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文以2005-2015年中国16家上市银行为研究样本,检验了银行负债结构与风险承担之间的关系。结果表明,非存款负债占比的增加会显著降低银行风险水平,这一效应在国有商业银行中更加明显。同时,银行负债结构对其风险水平的影响存在显著的资本充足率门槛效应,即资本充足率水平较低时,负债结构对银行风险承担水平的影响较低,但超过门槛值后,银行对负债结构的调整更加敏感。本文的研究结论为利率市场化条件下,银行进行主动负债管理提供了必要的经验证据。     

农行营业所负债结构现状与优化对策

优化农行负债结构的途径,主要在于组织低成本资金,即组织低成本的活期储蓄存款和企事业单位对公存款,目的是减少利息支出,提高经营效益。现从基层营业所的角度,对如何优化负债结构进行初浅探讨。一、当前基层营业所负债结构分析1．高成本存款居高不下。据了解,有相当多的农行营业所存款结构令人忧虑,表现在：高利率的定期存款占比过大,一般为60—70％;低利率的活期存款：占比小,约为30—40％,形成高成本存款居高不下的态势,加大了费用支出,对提高经营效益是一个制约因素。2．存款客户结构不合理。在营业所开户存款的客户目前主…     

优化负债结构的几点思路

随着我国金融改革的不断深入和商业银行经营必须讲究效益的要求,实现利润最大化已成了各家商业银行追求的目标,对优化负债结构,降低资金成本普遍引起了重视。众所周知,目前我国银行的主要负债是存款、在人行借款及拆入资金。只有不断增加存款,减少借款及拆入资金,才能实现负债优化。由于组织的各项存款中,低成本的活期存款比重小;企事业单位存款比重更小,是一直困扰银行负债结构优化的主要问题。因此,我认为,要把组织低成本资金作为优化负债结构的有效途径和突破口,并采取以下措施：一、系统公关是打开突破目的切人点所谓系统公…     

深化体制改革 强化银行职能

改革投资体制,集中地方基本建设基金,由建行统一管理,改革信贷管理办法,要大抓存款,调整贷款结构,改进信贷管理,开拓建行业务,全面开办现金出纳业务、信托业务、房地产业务。     

农行主动负债业务发展的建议

消除制约主动负债业务的负面因素,促进主动负债顺利发展。尽快提高电子化水平,提高对负债结构的监控能力,为下达科学合理的主动负债规划提供依据。加强产品创新,丰富负债业务品种。如发行债券、同业拆借、同业借款、债券正回购、票据转出、信贷资产转出、大额同业存款、再贴现和再贷款、协议存款和以理     

合理·优化·盘活——提高农行内部经营效益的对策

长期以来,农业银行内部经营效益不佳,主要是因为负债结构不合理和信贷资产质量较差两个方面的因素所致。当前农行负债结构不合理主要表现为:一是从自身存款结构上看,储蓄存款比重大,对公存款比重小;二是从储蓄存款结构上看,高期高息定期存款比重大,短期低息活期存款比重小;三是从对公存款结构上看,商业企业不稳定的存款比重大,事业单位及其它企业较稳定的存款比重小;四是从营运资金     

农行向商业银行转轨的调查与启示

效果1995年,茅箭支行按照商业银行经营规律,调整资产与负债结构,实行对称经营,取得了令人信服的效果。1、存款负债结构逐步趋向合理。1995年低息存款占总有款比例达到61.4%,比年初提高8.3个百分点。2、资产负债比例朝着适度发展。贷款与存款的比例由年初的82.7%下降到73.8%,减少8.9个百分点,控制在《商业银行法》规定的75%以内;流动性资产余额与流动性负债余额的比     

在深化改革中进一步搞活基层建行

<正>一、基层建行的困境及其原因 近几年的金融体制改革和建设银行职能的强化,给基层建行注入了一定的生机和活力,但和兄弟专业银行比较,差距却在拉大,存在的问题和困难令人担忧:一是综合实力不强,对地方经济的影响力相对低弱。基层建行的存款、信贷规模、服务对象的广度以及主要经济指标的增长幅度不大,尤其是信贷规模太小,回旋余地十分有限。如沙县建行与工行比较,工行的存款是建行的2.81倍,贷款却是建行的18.7倍;中行与建行的存款比是0.22,而贷款比却是2.17。正因如此,基层建行在地方上往往说话不响,工作难以开展。二是缺乏自我生存和自我发展     

《西方银行业务与制度》 第三讲 商业银行的负债业务及负债管理

(一)商业银行负债的构成商业银行的负债,主要有存款和借款两项。资本项目和杂项负债所占的比重很小。存款业务占商业银行全部资金来源的80％以上,借款业务的比重大约在10％。1.存款的种类。从存款的对象看,商业银行的存款可划分为:企业存款、个人存款、政府存款、国内银行在本行的存款、外国政府和外国银行在本行的存款、其他存款等6项。按