非正式金融的存在机理与发展策略探析——基于湖南湘西非法集资案所引发的思考

一、非正式金融的界定 金融有正式金融和非正式金融之分。金融体系中得到法律法规及其他正式形式认可或直接认可的金融叫正式金融，包括国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市银行、以及保险公司、共同基金等正式金融中介体和正式金融市场（如同业拆借市场等），正式金融处在官方的控制之下。未得到法律法规及其他正式形式认可或直接认可的金融，称为非正式金融，包括典当行、合作社、互助会以及民间借贷、企业互助借贷、企业—个人问互相借贷；配套协作中的垫资利用、亲友借贷等形式。     

农村金融市场四大问题及其演化逻辑

融资困境是影响农村实现效率和公平目标的最大金融瓶颈，需要一个合适的农村金融体系去解除这一瓶颈。但为何已有成熟的城市工商金融体系，不能自然而然地延伸到农村地区，而需要一个单独的农村金融安排呢？笔者认为，原因在于农村金融市场存在四大基本问题：严重的信息不对称、抵押物缺乏、特质性成本与风险、非生产性借贷为主。四大问题的存在，使农村金融市场自然发育状态下出现“市场失灵”和“负外部性”，需要政府介入。但政府介入后，又往往以正式金融制度取代非正式金融制度，进一步恶化农村融资环境，又带来了“政府失灵”。两大“失灵”，使得农村资金的非农化成为常态。若不改变涉农基本制度，缓解两大“失灵”的关键，在于放弃单纯依赖正式金融部门的幻想，构建并运行正式和非正式金融两部门垂直合作型农村金融体系。若要从根本上解决农村融资难题。则需跳出金融去看农村金融问题，突破市场逻辑，改善基本涉农制度。     

我国农村金融结构与制度的二元分离与融合:经济发展视角的一个解释

我国现阶段农村金融市场正式与非正式金融的二元分割与共存，从浅层次上来看，是我国实行金融进入管制与利率管制等金融抑制政策的结果；深层次来看，是我国农村现阶段的经济发展水平及农村金融需求主体的多样性程度所决定的。我国农村经济发展的地区差异化、多层次化、内部与外部不平衡性就决定了我国农村金融制度的多样性与层次性。政府作为金融外在制度的设计者与供给者，其制度安排应是金融结构与农村经济发展状态的协调，是金融制度与农村社会内在制度发展的协调。     

论我国的体制性非正式金融

论我国的体制性非正式金融·卢现祥·一、我国体制性非正式金融的内含界定及其表现形式非正式金融是相对正式金融而言的。什么是非正式金融？按照世界银行的分析，在发展中国家，那些为非法人、部门（如小农户、小生产者、零售商等）提供贷款的专业放款人、典当商、商人等...     

制度变迁与国有商业银行的金融脆弱性

在经济制度变迁中 ,中国选择了政府主导型经济发展战略和金融控制政策。金融控制政策虽然促进了经济增长和金融发展 ,但是由于缺乏合理的产权结构和治理结构的支持 ,也加剧了国有商业银行的金融脆弱性。实施国有产权股份制改革 ,建立合理的产权结构和治理结构是解决国有商业银行金融脆弱性问题的根本之策。     

农村非正式金融统计体系构建探讨与研究

本文就农村非正式金融统计进行了初步的探讨和研究,结合我国农村金融发展特别是非正式金融发展的现状和特点,利用正式金融统计和SNA的基础理论与方法,就构建非正式农村金融统计的必要性和可行性进行了探讨,并就其一般性原则进行了研究。     

非正式制度因素对农业保险需求的制约分析

农业保险市场的运行离不开完善的制度安排.本文通过对陕西省农业保险运行状况的调查发现:除了正式制度的保障,农业保险市场中的非正式制度也是保证农业保险稳健发展的前提基础;目前,农业保险非正式制度运行中尚存在"传统小农意识"的非理性风险态度、非正式保险安排、"经济人"群体、信用建设缺失等一系列问题.因此,深化农业保险的发展和创新,还需积极改进有利于农业保险发展的非正式制度因素.     

县域金融的制度缺陷及政策建议

随着国有商业银行、农村信用社改革的不断深入,县域金融结构和效率发生了较大变化,银行"惜贷"和县域资金大量外流已逐渐成为县域经济发展的障碍。本文在分析县域金融体制现状的基础上,揭示县域金融的制度缺陷,针对现存的问题与矛盾,提出重构县域金融体系的政策建议。     

金融压抑下我国民间金融的发展

在我国，民间金融作为一种非正式的制度安排在民营经济领域发挥着重要作用，且很大程度上弥补了正规金融供给的不足。自改革开放以来，随着我国社会的变迁，经济的发展，民间金融更是呈现出繁荣的态势。本文着重从金融压抑的角度出发分析我国民间金融发展的原因及现状，并就如何消除金融压抑，规范我国民间金融的发展提出建议。     

国有商业银行金融创新对策

金融创新对我国国有商业银行的改革和发展具有重要的意义，我国国有商业银行的金融创新与发达国家相比存在五个方面的问题。国有商业银行金融创新应采取的对策是：加快制度创新；加快负债品种和资产品种的创新；加大中间业务的创新；加强科技应用创新；对金融监管进行创新。     

基于乡村旅游视角分析乡村振兴

乡村是中华传统文明的根基所在,乡村振兴是解决"三农"问题的重要举措。乡村不仅具有为城市提供衣食之源的经济功能,更具有社会功能和生态功能。乡村旅游是实现乡村振兴的重要抓手和重要途径,乡村旅游发展的根基在于乡村性的挖掘。乡村性作为体现乡村独特个性的文化体系,其精神内核被升华为当下愈演愈烈的"乡愁"情愫。打造"记得住乡愁"的乡村是新时期乡村旅游发展的核心任务。     

农村金融与农村经济的互动式发展

本文认为,农村经济与农村金融的科学互动式发展,就是以解决“三农”问题为目标,通过大力发展农村经济促进农村金融改革,以农村金融改革推动农村经济发展,使整个农村经济发展与农村金融处于共振、互动、共同发展之中。文章提出,实现农村金融与农村经济的良性互动式发展,一要坚持农村经济与农村金融可持续性发展原则,确立以促进农村经济与社会的稳步发展和全面进步为共同目标,树立服务“三农”的经营理念,加快农村金融改革步伐;二要坚持微观经济效益与宏观经济效益结合的原则,完善农村金融各项服务功能;三要坚持创新发展与规范经营相结合的原则,加强农村金融风险规范管理,优化农村经济与金融发展的外部环境,健全完善适应县域经济发展所需要的县域金融风险管理机制和农村金融风险监管体系。     

乡村振兴视角下的乡村旅游开发策略综述

国外的城市化进程起步较早,目前的城市化率已经稳定在较高的水平上,由此带动了乡村旅游市场的兴起,国外已经有大批的学者着重研究乡村旅游。中国乡村旅游研究起步较晚,尚未形成系统的研究成果。研究领域主要关注概念的定义以及是否会带来一定的社会效益。可以看出,乡村旅游在概念的定义上呈现出多样化和复杂的特征。本文对此进行探讨并提出相应策略。     

城乡统筹发展视角下的农村金融探究

目前,我国农村金融发展相对滞后,城乡金融二元结构比较突出。发挥金融对统筹城乡发展的支撑作用,需要从加快农村经济发展、培育市场主体、创新金融产品和服务、完善担保机构和保险体系等多个方面共同推进,同时应注重金融立法、财税扶持、发展农村经济合作组织等配套措施的完善。     

农村民间借贷高利率对农村经济社会发展的影响

通过描述中国农村民间借贷现状,简析了我国农村民间借贷高利率形成的原因,通过建立数理经济模型,分析了我国民间借贷高利率在农村经济社会发展过程中所起的作用。本文认为尽管高利率对农村经济的发展存在各种消极的影响,但是如果能够合理规范农村民间借贷利率,则对经济的发展有一定的促进作用,虽然消极影响要大于积极影响。为此,建议制定相应的法律来完善和规范民间金融借贷,正规化将成为我国历史进程中的迫切要求。     

农村电商对农村剩余劳动力安置的影响与路径优化

随着电子商务和城乡一体化的迅速发展,电商从城市市场朝着农村市场迈进的步伐开始加快.过去的十年,是我国电子商务的迅速发展时期,城镇化建设的不断推进,农村网民占比稳步上升,农村电商为解决农村剩余劳动力的安置问题提供了有效的扩展和创新路径.通过对农村电商发展的基本现状和农村剩余劳动力安置现状进行探究,就农村电商对农村剩余劳动力安置的影响以及路径优化进行研究,为农村电商的发展以及新农村建设提供参考.     

新农村建设背景下黑龙江农民法律意识问题研究

黑龙江省作为农业大省,进行新农村建设对实现黑龙江省的经济健康发展具有重要的意义。通过对社会主义新农村建设过程中黑龙江省农民法律意识的调查,发现黑龙江农民法律意识淡薄的原因,主要在于农民法律知识缺乏,农民权利与义务意识较差,存在畏法厌讼心理,基层法律机构不健全等方面。黑龙江省应通过为农民提供法律援助,加强对农民法律意识的宣传,完善与农业和农村密切相关的法律制度,加强基层执法工作,改革司法程序等措施来提高农民的法律意识。旨在为黑龙江省社会主义新农村建设过程中,创建法治的环境,提高经济发展水平。     

乡村振兴背景下延边地区农村六次产业融合发展

在经济发展方式转变的背景下,农村六次产业融合发展为转变农业发展方式和农民增收提供了新思路。根据延边地区农村的现实问题以及乡村振兴战略需要,剖析延边地区农村六次产业融合发展面临的困难,从产业融合发展的视角出发,提出应制定吸引劳动力回归的优惠政策、加快特色产业发展、加强品牌建设等发展路径,以此来实现延边地区农村六次产业融合的稳步发展。     

论农村城镇化的需求效应

我国农村市场以其巨大的潜力和对国民经济的拉动作用已成为近年来众多关注的焦点。农村市场需求不旺,消费需求和投资需求拉动乏力,其根本症结在于农村城镇化滞后。农村市场在国内市场结构中举足轻重,通过加快农村城镇化进程,不仅是当前启动我国农村市场需要,而且也是实现我国经济良性发展的关键。     

农村第三产业发展问题探讨

农村第三产业是农村经济发展的重要组成部分。当前中国农村第三产业的发展状况无法满足我国农业经济健康、持续发展地要求,所以必须加快小城镇建设、市场经济体制建设以及加大投资力度和政策支持,才能满足农民消费需求中的生活服务需求和农村一二产业发展中的内涵越来越多、质量越来越高的生产服务需求。