POS机套现洗钱犯罪案件探析

近年来,国内利用POS机非法套现案频发,POS机套现已成为一种新型洗钱犯罪工具。本文通过搜集近年来破获的典型POS套现洗钱犯罪案件,深入分析了POS机洗钱犯罪的主要类型、特征、工作难点,并提出相关建议。     

中介机构利用预授权POS机套现问题应予以关注

随着信用卡市场的蓬勃发展,信用卡套现行为愈演愈烈,方式也在不断翻新。基层人民银行在监管中发现,持卡人利用POS机的预授权功能,进行信用卡的超额度套现,特别是不法中介和不法商户参与其中,对金融秩序产生很大影响,应引起关注。     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

信用卡预授权套现的法律风险防控

2012年3月,陈某成立了一家汽车租赁行,并向甲银行申领了1个POS机。2012年7月,孙某向乙银行申领了信用卡,信用额度为1万元。2013年9月,孙某因做钢贸业务发生严重亏损,希望通过信用卡套现来清偿所欠他人款项。经朋友介绍孙某认识了陈某,并提出通过在POS机上进行虚假交易实现套现。陈某答应了孙某的请求并要求收取手续费。     

POS机乱象

关心信用卡积分的持卡人或许经常有这么一个疑问：为什么我一个月刷卡消费上万元,最终得到的积分却只有一两千甚至几百？     

合法使用信用卡切莫违规套现

由于股市行情看好，股民们投入了前所未有的热情。为了解决资金短缺的问题，有人就利用了信用卡套现。虽然信用卡具有合法提现的功能，但提现额度一般是信用额度的30％～50％，每卡每日提现不得超过2000元人民币，而且成本很高。手续费要按提现金额的一定比例支付，每天还要支付万分之五的透支利息。     

如何看待信用卡POS套现

2009年,随着美国金融危机对我国影响的深入,信用卡POS套现大量出现.本文试图对POS套现的机理观点作出一个系统的梳理,并提出一些建议.     

POS机预授权漏洞引爆套现危机20亿资金被冻结

如果有一张信用额度2万元的信用卡,只要用户存入100万后,在开通预授权的POS机上（可以超限15％）,额度就扩大到了115万,通过刷卡就能套出115万元的资金。利用POS机的预授权,进行信用卡套现,今年大规模爆发,正在银行、银联、第三方支付企业引发一场预授权风险事件。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

路由器接入POS机

要完成一笔交易，在POS终端和银行的主机之间就必须有POS接入设备来完成双方的通信工作。POS系统的建设已经成为目前国内金融信息化建设过程中的一个重头戏：一方面，为了解决各银行间卡和POS系统的兼容问题，已经成立了专门的银联组织，扫清了互连互通这一障碍：另一方面，各银行自身也在纷纷扩建自己的POS系统。有人预测，今后几年全国POS系统接入设备和解决方案的采购费用将高达5亿元人民币。     

信用卡套现屡禁不止的原因及对策

信用卡套现是指通过使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为,实质是以透支消费之名行透支取现之实。为加强银行卡安全管理,打击信     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前,商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度地增长,但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等,给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为,要从多方着手,在不同环节采取有效措施。     

信用卡套现的“利润江湖”

信用卡套现,就是指信用卡持卡人不通过ATM机或柜台等正常渠道提取现金,通过变相方式取现,以达到资金到现钞的转换,但这种方式存在较大风险,一旦无法及时还款,就会导致个人信用记录的污点,上了银行的“黑名单”后,就会连房屋贷款都难以审批成功。     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起.信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来.信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响.本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施.     

POS机安装江湖一统上海银行业抢跑年底大限

“上海各家银行安装POS(即银行卡受理终端)的积极性很高,迄今为止,递交申请的已经有18000多台,超过了今年15000台的安装计划。”上海市银行卡产业发展领导小组办公室(下称上海卡办)的何伟蒙说。 而银行此次的积极态度,除了     

“二次创业”梦断“新兴产业”

信用卡套现竟成“新兴产业” 今年46岁的天津人陈征,在对“套现行业”进行初步了解后,与男友孟福军萌发了“二次创业”的雄心。他们发现仅需向银行申请一台POS机．取得的套现手续费远比此前自己从事的正常经营活动更加快捷、高效和有利可图．而且为境外银行信用卡持有人刷卡套现的手续费更高达每笔刷卡金额的6％～7％。     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起。信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来。信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响。本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施。     

信用卡套现频发原因分析

近期全国信用卡套现案件频发,具有套现金额大、涉案人员多、套现手法新等特点.本文以信用卡业务各参与主体与管理为切入点,从持卡人、发卡银行、收单机构等层面分析套现活动产生的原因,提出防治信用卡套现活动的建议.     

信用卡套现行为的治理对策

信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的,目前,由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了我国金融的正常秩序,破坏了社会信用环境,严重损害了发卡行的利益,亟需引起我们的重视。