农业银行操作风险控制刍议

操作风险并不等同于操作性风险，其范围涵盖了四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈与内外勾结），违反用工法、关键人员流失等情况；流程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况：外部事件引起的操作风险主要指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。如何有效控制操作风险，是农业银行一项亟待解决的现实课题。     

基于BCCB设想的银行卡外部欺诈风险防范

银行卡是一种高风险、高收益的金融产品，其中外部欺诈是发生频率最高的操作风险，BCCB（银行卡控制块）安全机制设想，通过建立BCCB和银行卡账户状态转换机制，事中判断操作行为是否符合持卡人的资金波动习惯．提升系统运行效率，监控潜在外部欺诈风险。     

商业银行操作风险预测模型及其实证研究

按《巴塞尔新资本协议》中的定义，操作风险分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员引起的操作风险包括操作失误、违法员工行为（内部欺诈或内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。流程因素引起的操作风险包括流程设计不合理、流程执行不严格。系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞。外部事件引起的操作风险主要包括外部欺诈、突发事件等等情况。操作风险不等于操作性风险。从字面上理解操作性风险极大地缩小了操作风险所包含的范畴。其中属于操作性风险的仅包括人员因素起的操作风险中的操作失误、违法行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格等情况。     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

浅析我国商业银行操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本定义包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可按照风险成因或事件类型等标准进行分类,以满足操作风险管理需要。按风险成因,操作风险可分为内部程序、人员因素、系统因素和外部事件等四类;按事件类型,操作风险可分为内部欺诈、外部欺诈、违约和产品缺陷、其他外部事件、系统失灵和设备故障、执行交割和流程管理、劳动保护等七类。     

我国金融机构操作风险实证研究

本文收集了2000—2006年我国金融机构因操作风险事件产生的损失数据,运用统计分析方法,依据巴塞尔委员会对操作风险的分类标准和业务部门划分原则,对我国金融机构的操作风险进行了概括性归纳:操作风险广泛存在于我国的银行、证券、保险等金融机构;操作风险发生最经常的形式是内部欺诈和外部欺诈以及内外部相勾结的欺诈行为;我国金融机构应该建立内控与外控相结合的长效机制,对操作风险加以防范与控制。     

我国金融机构操作风险实证研究

本文收集了2000-2006年我国金融机构因操作风险事件产生的损失数据,运用统计分析方法,依据巴塞尔委员会对操作风险的分类标准和业务部门划分原则,对我国金融机构的操作风险进行了概括性归纳:操作风险广泛存在于我国的银行、证券、保险等金融机构:操作风险发生最经常的形式是内部欺诈和外部欺诈以及内外部相勾结的欺诈行为;我国金融机构应该建立内控与外控相结合的长效机制,对操作风险加以防范与控制.     

商业银行信息系统操作风险及其防范措施

信息技术的发展推动了商业银行服务质量和服务效率的提高,但接踵而至的是风险的明显增加。除市场风险和信用风险以外,操作风险已成为商业银行最为重要的风险之一。按照新《巴塞尔资本协议》的规定,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的风险,包括内部欺诈、外部欺诈、劳动合同及工作场所、客户产品及业务操作、实体资产损坏、业务中断和系统失败以及执行、交割和流程管理等内容,     

商业银行内部欺诈操作风险研究:基于博弈论的分析

本文建立银行内部检查者和内部欺诈者之间的博弈模型,对影响内部欺诈型操作风险的各种因素进行理论分析。模型表明,内部欺诈行为越难被发现,欺诈行为就越猖獗,而检查者所付出的成本也越高;内部激励惩罚在一定条件下才有效,而外部惩罚能够有效减少欺诈行为。实证分析进一步验证了模型得到的结论。最后,本文就防范此类操作风险提出了政策建议。     

论我国商业银行操作风险的防控

在《巴塞尔新资本协议》中,操作风险被定义为:"由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件所导致损失的风险",如内、外部欺诈、聘用员工违法和工作场所、客户、产品及业务操作安全有问题,实物资产损坏、业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善等     

浅谈商业银行基层营业机构的操作风险管理

一，基层营业机构操作风险的主要表现形式 （一）人员风险 人员风险是指由于银行管理和组织结构或其他人力资源管理失当导致银行员工行为失误、发生内部欺诈等行为造成损失的风险。培训不力、控制不到位、员工素质不高或其他因素都会加剧此类风险。基层行的人员风险更多地表现在以下几个方面。     

认识并防范商业银行的操作风险

一，银行操作风险的特点及其表现形态 银行操作风险是指银行金融机构由于内部程序不完善．业务人员操作偏差、系统故障或外部事件等因素引发．导致银行财务损失的可能性。操作风险与操作人员的业务素质、思想品质和价值观念紧密相关。操作风险渗透在银行所有业务领域，尤为集中在同现金资产密切接触的会计结算．个人金融业务．外汇业务．电子银行业务．银行卡业务和信贷业务等方面。根据操作风险出现的表象分析．具有以下特点：普遍性，可能潜伏在各个网点．各类业务的各个操作环节；隐蔽性，隐藏在业务活动全过程，一般操作人员不易发现；危害性．可能导致银行巨额资产直接损失；可控性．操作风险通过系统或人的智能作用完全能够控制。基于以上定性和特点判断，操作风险具有以下几种表现形态。     

防范银行操作风险关键是对人的管理

所谓银行业操作风险，是指由于银行内部程序、人员、系统不充足或运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的风险。巴塞尔委员会将操作风险分为四类：即人员因素、流程因素、系统因素和外部事件因素而造成的风险。人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）、违反用丁法、关键人员流失等情况。人员因素又可分为无意失误和故意作案两种。如果无意失误，这仅仅是由于能力所限，操作不当酿成失误，不存在道德风险。而如果是故意作案，性质则完全不同，那就是道德风险。由于道德问题而出现的金融犯罪仅是操作风险中的主要类型，本主要关注的是后一种情况。     

恶意行为所致操作风险生成机理:基于欺诈与防范的博弈分析

本文通过对欺诈行为者与金融机构之间的博弈分析,得出各自的最优的混合策略;通过对欺诈行为最优概率的求解．验证了金融机构对欺诈防范的效果才是影响双方策略选择的关键因素的观点,最后提出了金融机构防范行为的无效与失败是造成欺诈事件发生的决定因素的结论,并阐述了提升金融机构防范恶意欺诈行为所致操作风险有效性的策略和建议。     

银行技术风险的损失事件类型及防范

银行技术风险是指银行在使用与计算机、网络等IT相关的产品、服务、传递渠道、系统等时,所产生或引发的银行经营的不确定性或对银行管理的不利因素。其中的IT是指用来存储、接收、传递、处理和恢复银行信息的工具和系统,包括计算机硬件、软件、网络通信设备,各种银行终端设备如ATM、POS、电话、手机等。技术风险属于操作风险,巴塞尔委员会将操作风险损失事件分为：     

全面加强风险管理 着力建设平安农行

当前，银行的风险管理面临十分严峻的形势。在操作风险上，内部员工参与民间融资、与客户非正常资金往来、违规套现屡禁不止；外部针对银行资金或客户的欺诈行为呈高发态势。在信用风险上，资产质量出现下滑趋势，信贷结构性问题依旧突出。农业银行江苏省分行把加强风险管理，建设平安农行作为重要战略部署，紧密联系实际，提出了总体要求、目标任务和具体举措。     

国际领先银行操作风险管理经验

银行操作风险管理是银行面临的风险之一。银行操作风险在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。有些是人为欺诈或流程缺失,有些则是天灾、恐怖袭击或恶意破坏行为所致。巴塞尔银行监管委员会对操作风险管理提出了国际标准。但目前操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等仍然薄弱。中国建设银行批发业务总监、管理学博士顾京圃对操作风险相关问题的研究有着深厚的功底,并发表过一系列专著。我刊摘录发表之以飨读者。     

国际领先银行操作风险管理经验

银行操作风险管理是银行面临的风险之一。银行操作风险在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。有些是人为欺诈或流程缺失、有些则是天灾、恐怖袭击或恶意破坏行为所致、巴塞尔银行监管委员会对操作风险提出了国际标准。但目前操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等仍然薄弱。 中国建设银行批发行业总监、管理学博士顾京圃对操作风险相关问题的研究有着深厚的功底，并发表过一系列专著。我刊摘录发表之以飨读者。     

浅议商业银行的操作风险

一、正确认识商业银行操作风险的存在,是强化操作风险管理的前提商业银行一直以来始终都在努力防范由于各种欺诈行为、违规违章操作而造成的风险行为,通过对一些案件、事件     

发展网络银行的风险及监管

商业银行在经营网络银行业务时,必须充分估计到由于技术因素带来的各类风险.网络银行的业务风险主要有:操作风险、信誉风险和法律风险.操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性出现重大缺陷造成损失的可能性.它可能来自于网络安全系统和其产品设计缺陷与操作失误,也可能来自于网络银行内部人员与客户的无意过失或欺诈行为.信誉风险是指网络银行与客户之间信息不对称而导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险.法律风险来源于违反纪律、规章的可能性或有关交易各方的法律权利和义务的不明确性.