对基层农发行柜面操作风险的思考

尽管监管机构已对银行业的操作风险进行了多年的治理,但仍时有银行从业人员因为主、客观因素发生操作风险从而涉案,应该说操作风险仍然是银行业的一个软肋,而柜面操作风险又以涉及种类多样、覆盖面广、负面影响巨大被称之为"细节中的魔鬼",旨在说明柜面风险"起于微末而遗祸全局"的现实。近年来如何对银行柜面操作风险进行管控,已成为监管机构以及银行的重要课题。     

降低商业银行操作风险的对策研究

近些年,随着金融业发展、银行经营规模不断膨胀、交易范围迅速扩大以及经营复杂程度急剧提高,商业银行操作风险事件屡屡发生,损失金额也是前所未有的。例如,巴林银行、大和银行等国际著名大银行因操作风险事件而破产倒闭,也引起了国际银行业对操作风险的高度关注。操作风险作为风险管理中的一个重要内容,也日益被摆上各大银行风险管理的重要议事日程。     

加强内部控制 防范操作风险

近年来,国内外银行业因操作风险导致的重大资金损失案件频发,触目惊心,严重威胁着银行和客户的资金安全。巴塞尔委员会在2002年举行的一次全球性针对银行操作性风险的调查表明,参加调查的银行共报告了47029件每件损失超过1万欧元的操作风险事件,平均每家银行在这一年间发生了528起操作风险事件,其中有5家银行在这一年间发生了超过2000起操作风险事件,一年造成的损失近80亿欧元。从国内银行业看,由于缺乏对     

东北地区银行业操作风险防范分析

风险防范是银行经营管理的永恒主题。20世纪90年代以来，以巴林银行和大和银行为代表的损失事件的一再发生，使国际银行业普遍认识到操作风险管理的重要性。近几年来，国内银行业操作风险管理可谓危机四伏，大案要案频发；东北地区地处特殊的地缘位置，经济环境较差，金融生态环境较差，也是大案要案的“重灾区”。如何加强内部控制、切实防范操作风险，是东北地区银行业面临的一个紧迫而现实的课题。     

商业银行操作风险管理

巴塞尔委员会对操作风险的定义是：由于不当或失败的内部程序、人员和系统或因外部事件导致损失的风险。操作风险贯穿于银行经营管理的全过程，存在于银行的每种业务中。因此，操作风险是银行所面临的主要风险之一，涵盖了商业银行的大部分风险。近几年来，国际银行业和监管机构越来越重视防范操作风险，在最新的《巴塞尔新资本协议》中，对操作风险提出了明确的资本要求。对于我国商业银行特别是国有商业银行来讲，由于网点机构多、人员素质参差不齐、系统链条长，其潜在的操作风险更是不容忽视。     

构建银行操作风险"病毒免疫系统"的设想

银行操作风险的“病毒困局” 银行自从诞生伊始操作风险始终存在。银行业的历史就是一部与风险博弈的历史。随着世界金融一体化趋势的加强．金融市场的迅速发展．银行间竞争日趋激烈，金融创新日渐活跃，业务品种越来越多．与此同时也使银行业风险更加多样化和复杂化。1995年巴林银行的倒闭以及2005年初国内银行业的大要案频发，都是银行操作风险蔓延的范例     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。     

我国商业银行对操作风险的认识

对操作风险的认识误区 自商业银行诞生伊始操作风险就存在，但人们对操作风险的关注和认识是近几年才开始的。1995年巴林银行的倒闭给全球金融机构敲响了警钟，金融理论界和实务界开始研究影响日益巨大的操作风险问题。我国银行业还未全面引入操作风险概念，对操作风险尚没有一个全面、系统的认识。即使是那些已经引入操作风险概念的银行，也仅仅是停留在操作性风险和稽核监督的层面上。这种认识上的局限性带来了我国银行业对操作风险的认识误区，并成为制约银行业操作风险管理实践的主要因素。     

中外银行业操作风险比较

操作风险是银行业最古老的风险之一,伴随着银行的产生而产生,发展而发展,很多国际活跃的银行业早已重视操作风险的管理和防范.但是直到巴塞尔委员会将操作风险纳入银行业三大风险之一,其重要性和迫切性才受到广泛的关注.操作风险是当前国际银行业面临的最重要的银行业风险之一,而且随着银行规模和业务规模的不断扩大,操作风险在总风险中所占的比重越来越大,而且已经给一些银行造成了重大损失并成为其最重要的风险.     

当前我国银行业操作风险及对策探析

银行操作风险是指由于银行机构内部程序、人员、系统不充足或者运行失当,以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失可能性的风险。在当前银行业所有风险中,操作风险所造成的损失仅次于信用风险,因此新巴塞尔协议的一项重要修改,就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。随着银行电子化和新业务的发展,我国商业银行的操作风险问题日益突出,情节恶劣的大案要案频频发生,使正处于改革快车道上的国有商业银行受到前所未有的挑战,实施操作风险管理,已成为当前我国银行业风险管理的重中之重。而当前国内没有相对成熟的银行操作风险管理体系,现有管理方法也存在诸多缺陷,严重制约了银行业防范操作风险的力度和效果。