信用卡套现管理系统探讨

现今,信用卡套现有愈演愈烈之势,套现商户的宣传广告在网络上随处可见.笔者曾根据网上电话联系了一家商户,询问相关的手续费用(2000元以下按3%收费,2000元以上按2%收费)之后走访了这家套现商户.该商户在某建材门店二楼的小型办公室里,仅有一台POS和两名工作人员.工作人员询问我要套多少,我回答6000元.刷卡、输入密码、付手续费,我就这样套出了6000元现金,整个过程和在商场消费一样.     

合法使用信用卡切莫违规套现

由于股市行情看好，股民们投入了前所未有的热情。为了解决资金短缺的问题，有人就利用了信用卡套现。虽然信用卡具有合法提现的功能，但提现额度一般是信用额度的30％～50％，每卡每日提现不得超过2000元人民币，而且成本很高。手续费要按提现金额的一定比例支付，每天还要支付万分之五的透支利息。     

关于扬州市“4·08”特大非法套现案的分析与思考

近期,扬州市江都区公安局在人民银行扬州中心支行的协助下成功破获“4·08”特大非法经营案,该案为全国首例利用商户收款二维码非法套现的新型案件。本文基于该案案情,对利用商户收款码套现的犯罪手法进行了梳理,分析了商户收款码管理中的风险漏洞,提出了相关建议,以期对打击遏制非法套现犯罪有所裨益。     

利用Benford定律在海量数据中筛选非法商户研究

目前信用卡养卡、套现活动日益猖獗,不良持卡人、黑商户、黑中介利用银行在信用卡发卡和特约商户管理环节上的疏漏,形成了紧密的利益链。而不法商户控制的POS终端则为信用卡养卡、套现活动提供了工具和渠道。通过实证和相关性定量分析,利用Benford定律可以在海量数据中筛选出不法商户,作为业务风险控制的监控重点。     

针对信用卡套现的监管难在哪里

信用卡套现,是指持卡人使用信用卡在商户进行虚假消费,使其信用卡账户产生消费记录,并通过披着合法外衣的商户取出现金的一种违法行为。一直以来,套现行为屡禁不止,套现手段花样翻新,而且此类案件往往破案代价极高,即便案件成功告破,大部分资金也无法追回,给发卡银行造成了无法弥补的资金损失。     

银联喊话：POS机违规不能再任性了

POS机套码交易是一部分商户谋取不正当利益的惯用伎俩，随着“史上最严”银联卡业务规则的正式落地，商户套码、信用卡套现等问题有望被彻底解决。     

信用卡套现透析

信用卡套现指信用卡客户不是通过正常渠道（ATM／柜台）提取现金,而是通过与商户勾结以刷卡名义套取现金。在我国,恶意套现属于违规行为,要受到法律追究。本文通过分析套现缘由、手段、危害,提出解决非法套现问题的对策。     

刍议防范信用卡套现之策

正信用卡套现问题长期存在为打击信用卡套现,政府、监管部门陆续出台相应政策,然而,严厉打击并未遏制套现势头。2014年元旦前后的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡存入大额溢缴款,利用预授权交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行的额外信用额度。银联和商业银行相关人士根据部分省区上报的数据估算,全国涉案金额近百亿元,相关机构损失可能达到15亿元。     

防控银行卡收单业务风险之策

一要选准合作特约商户。严守商户资质审核的标准和流程，明确其应该履行的权利和义务，对其实行实名制持续性联络管理。二要加强对商户经销人员的业务培训。如对中小商户、低零扣率、珠宝类商户分别立足培训其识别和防堵信息侧录、违规套现和伪卡盗刷类案件，辅导帮助商户提高风险防控能力。三要坚持银行自身规范经营、杜绝恶性竞争。     

防范银行卡套现的的策略

一、银联要加强后台管理和监督。银联作为银行卡产业的监督和组织单位，应对发卡和收单银行实行资质管理，特别是外包发卡和收单的机构更应设立相应的资质门槛，规范其银行卡行为；作为银行卡直联和间联数据的汇集点，在防范银行卡套现方面有着得天独厚的优势，可以利用数据过滤技术，设置相关套现参数，梳理出疑似套现商户，     

POS机预授权漏洞引爆套现危机 20亿资金被冻结

正如果有一张信用额度2万元的信用卡,只要用户存入100万后,在开通预授权的POS机上(可以超限15%),额度就扩大到了115万,通过刷卡就能套出115万元的资金。利用POS机的预授权,进行信用卡套现,今年大规模爆发,正在银行、银联、第三方支付企业引发一场预授权风险事件。记者从第三方支付企业获悉,目前涉及被套现的金额大概20亿元,涉及的商户资金已经被冻结,银行正在     

我“滥用了职权”

最近我参加了一个婚礼,由于职业敏感,我向新郎打听了婚姻登记收费情况,当得知仍是9元时,我感到由衷的欣慰。正是由于自己曾经“滥用了职权”,才使县城的婚姻登记一直使用这个收费标准。事情的过程我至今清晰记得。那是1993年3月,我和当教师的妻子到县民政局进行婚姻登记。工作人员比较热情地接待了我们,按程序办理手续。我没有介绍自己是县审计局的,并且在行政事业审计股工作,负责婚姻登记情况的审计,对收费标准了如指掌。所有表格填制完毕,工作人员发给我们两个纪念币,并且提出收费23元,而发票上开的是9元。考虑到妻子一直埋怨我经常犯“职…     

流通环节对农副产品价格的影响——对河北省集贸市场和超市收费的调查分析

根据调查，集贸市场和超市的各种收费是农副产品终端销售价格上涨的重要推动因素，其中，超市商品在进价基础上要加价15％～40％卖给消费者。由于“渠道为王”，集贸市场、超市处于强势地位，许多供货商和经营商户不得不接受名目繁多而又缺乏规范的各种收费。     

信用卡套现及其风险防范

信用卡产业的飞速发展，减少了现金流通，方便了百姓生活，促进了社会经济的进步。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些风险隐患，特别是随着特约商户领域的不断拓宽和普及，信用卡套现案件快速增长，影响了信用卡产业的健康发展。如何理性看待信用卡套现，如何应对可能发生的资金风险，成为信用卡产业发展过程中必须面对的问题。     

从信用卡套现风波看银行风险管理

首先提出信用卡套现的概念,进而指出目前信用卡使用中存在收单机构对商户的审查漏洞、银联规则的漏洞、发卡行对信用卡持卡人的审查漏洞,文章认为应该对商户进行全过程管理,发卡机构、收单机构与银联建立完善的监控体系,发卡机构严格审批和发放信用卡。只有严格采取上述应对措施才能在一定程度上避免信用卡套现问题。     

第三方支付机构应平衡创新与风险的关系

人民银行近日发文，要求汇付天下、盛付通等8家第三方支付机构从2014年4月1日起在全国范围内停止接入新商户。2014年3月21日晚间，人民银行官方微博发布消息称，2013年12月～2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。可以看出，发文通报内容与预授权确认风险事件不无关系。人民银行表示，经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。消息称，预授权确认风险事件涉案金额达数百亿元人民币，引起了监管部门的高度关注。     

审计视角下信用卡套现风险应对策略分析

近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷卡人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发卡银行封卡的方法,如不封顶刷卡、刷卡金额有零有整、使用不同商户刷卡等。发卡银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。     

借经济指标名义滥发奖金该如何定性

某乡政府1999年初在乡党政联席会议上核定乡计划生育办公室(简称“计生办”)该年度创收指标30万元，其收费内容是计划生育罚款和计划外生育费。规定如果完成该经济指标，计生办可从30万元经济指标收入中提成20％的奖金奖励给工作人员，如果超额完成，则又可以从超额部分中提成50％作为奖金。到了年底，该乡计生办远远超额完成了经济指标，计生办全体工作人员兑现奖金共计20万元。为了应付上级部门检查，计生办以虚列奖励举报有功人员及招待费用支出的手段，将分发的20万元奖金在财务上作了处理。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨

近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序.