保险理财≠“发横财” 走出保险理财五大误区

误区之一:买保险可以发财。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难。在减少损失的同时可以使资产获得理想的保值和增值,但绝不是“发横财”。 一般来说,保险产品的主要功能是保障,而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等投资类保险产品的客户发现收益与预期值相差太远后纷纷退保。这固然与一些保险公司营销人员只强调投资收益前景的误导有关,一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个原因…     

以创新推动家庭财产保险业务发展

家庭财产保险是我国恢复保险业务后最早开展的险种,社会需求庞大,但其发展状况与整个经济的发展以及保险业的发展趋势不相适应。面对这个困境,保险公司只有通过创新才能满足社会公众的保险需求,才能体现保险的经济补偿功能与社会管理功能。     

分红保险中的红利来源分析

本文从保险精算中保险人收益及资产份额的计算两个方面来讨论分红保险中红利的来源,从而得出分红保险的实质,并对购买分红保险提出一些建议     

分红保险中的红利来源分析

本文从保险精算中保险人收益及资产份额的计算两个方面来讨论分红保险中红利的来源,从而得出分红保险的实质,并对购买分红保险提出一些建议     

德国保险产品咨询义务的经验借鉴

传统意义上购买保险是以补偿损害为目的的一种分散风险的行为,而现代意义上的保险除了包括传统意义上的保险外,还有众多以投资为主要目的的新型保险。相比传统保险,这些新型保险具有收益更高、风险更高、产品也更复杂的特点,针对传统保险的投保人保护制度,诸如说明义务、适当性义务、严重不公平条款无效等,难以实现保护投保人的目标,因此要在保险销售中确立保险人的产品咨询义务。本文从引入保险人产品咨询义务的必要性、保险人在什么场合、以什么方式履行保险产品咨询义务三个方面分析德国保险产品咨询义务,同时结合我国实际提出相关建议。     

商业保险非要买吗

“低利率时代买保障,高利率时代买分红”一位保险人士这样总结投保经验。看来,在获得保障的同时,选择不同的险种对收益率还是有很大影响的。在前一阵利率走低,保险市场低迷的情况下,很多公司推出的“固定收益”型银行保险着实火了一把——比银行同期存款的收益略高,还可以获得保险保障。但从目前情况看,如果单纯比较收益率,在加息周期中,购买此类保险就要仔细算算账了。比如,去年年中,一些保险公司推出的险种承诺的5年期满收益率是12%,相当于年利率2.4%。在当时,银行五年定期存款年利率为2.79%,扣税后实际年利率为2.232%,五年期满后的实际总…     

购买保险能提高城镇居民的幸福感吗?——基于中国家庭收入调查数据的分析

保险作为一种风险防范的手段,能对未来发生风险造成的损失给予一定的补偿。从理论上来说,购买保险能提高居民幸福感。本文运用中国家庭收入调查(CHIP)数据,对购买保险与居民幸福感的关系进行实证研究。结果表明,购买工伤保险、医疗保险、养老保险能提升居民幸福感;而购买失业保险对提升居民幸福感则没有作用,这可能与现行的失业保险领取条件较高、保障作用不大等因素有关。为此,进一步发挥保险对提升居民幸福感的积极作用,应不断扩大社会保险的覆盖面,让更多的居民受益;积极发展和推广商业保险,尤其是防范意外、保护健康的保险品种;增强失业保险制度的灵活性和适应性,细化失业保险的领取条件,灵活调整失业保险的补偿金额和给付期限。     

科技保险的外部性与供需双冷

要增加科技保险的有效需求和供给,进而促进我国科技保险的健康快速发展,重点工作应该放在解决其外部性的问题上,使科技保险供需主体在边际收益小于边际成本的情况下得到一定的补偿,最终实现整个社会的福利最大化。     

城乡居民大病保险制度运作中的政府职责——基于政府购买公共服务的视角

大病保险以政府向保险机构购买服务的方式运作,在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步补偿。大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是一种公共产品。根据新公共管理理论,在大病保险制度运作中,政府虽然不经办具体的服务事项,但应当承担决策规划、合同管理、资金筹措、业务监管等重要职责。当前,在政府购买大病保险这一公共服务过程中,存在着政策规划越位和缺位、合同管理能力不足、筹资机制不完善等现象。公私协同治理的理念未得到贯彻落实,制约了大病保险制度运作的实效。建议优化配套和支持政策,鼓励商业保险机构承办大病保险,明确现阶段商业保险承办大病保险的政策性业务定位,完善大病保险保障方案,加强对大病保险制度运行的监管。     

近期保险动态

A.金盛推出医疗补贴特色险种——金盛福多多金盛保险公司近日推出了新产品——金盛福多多保险计划。该产品是针对银行客户专门开发的一款限量销售理财新品,除具有高额的保证收益外,更有超值的收入保障功能。金盛福多多保险计划,包含了保本增值和收入补贴的双重功能。考虑到银行客户对收益稳定性的需求,该计划在5年满期时将全额返还客户所交的保险费,并且保证提供相当于保费12.5%的增值利益,同时该产品还突出了保险的收入保障功能,最高达保险费18% 的收入补贴,对补偿因意外伤害住院引起的收入,由于是以补贴形式给付,因此不会影响客户在医保和其他保险上的费用报销。例如,张先生购买了6万元的福多多保险,在保险期间不幸因     

谈谈投保方的法律义务

《财产保险公司同条例》第三条规定：“财产保险的投保方（在保险单或保险凭证中称被保险人），应当是被保险财产的所有人或经营管理人或者是对保险标的有保险利益的人。投保方向保险方申请订立保险合同，负有交纳保险费的义务”。保险费是投保方为了灾后能够获得经济补偿是交纳给保险方的费用，交纳保险费是投保方最`了主要的义务，只有在投保方同意支付或者已支付保险费的情况下，保险方才承担保险合同规定的经济补偿责任，保险合同才能有效。因此，交纳保险费是保险合同产生法律效力的重要条件，也是首要条件。     

消费者购买分红型保险产品时应注意的问题

分红险因为相较于传统的保险产品附加了一定的理财投资功能而备受消费者欢迎。然而,近年来,由于预期收益和实际收益的差距,分红险一直是保险消费投诉的"重灾区"。从一些现实的案例中我们可以发现,造成保险公司分红险产品屡遭投诉的原因有两个:第一,销售人员在一线进行产品销售的时候存在一定的销售误导,故意隐瞒产品风险;第二,消费者在购买保险产品的时候对分红型产品本身存在一些认识上不足。因此,本文将根据以上两个导致消费者投诉的原因,着重分析消费者在购买分红型保险时应该注意哪些问题。     

浅议重复保险超额保费之退还

保险的一个基本职能是经济补偿,而损失补偿原则正是保险的重要原则。当被保险人的保险标的在保险期限内发生保险事故时,保险人应当进行赔付,从而对被保险人失去的经济利益进行补偿,但是被保险人不能因为保险赔付而获得额外收益。我国新《保险法》已于2009年10月1日施行,与修订前的《保险法》相比,     

谈我国保险商品性质

<正> 我国的保险是否具有商品的性质?对这一保险界长期争论不休的问题,我们的回答是肯定的。保险具有使用价值和价值两种属性。保险基金是保险经济补偿的物质基础,是保险的生命力所在。保险基金的功能,说明保险的使用价值。保险人把众多被保险人支付的保费集中和积累起来,形成一笔巨额的保险基金。保险标的遭到风险破坏,获得保险基金的经济补偿,生产或生活的秩序很快得到恢复,保险基金的功能发挥作用,保险使用价值从而得到实现。     

浅析运费险赔偿有悖于损失补偿原则

随着互联网的快速发展,人们购买商品不仅仅拘泥于实体店购买,电子商务成为人们购买商品的重要渠道,因为其便利性深受消费者的喜爱。但是消费者通过电子商务购买商品由于存在信息的不对称的问题,其所购买的产品可能与自己的预期不相符,实物与照片上的差距太大,因此就会退换货物。电子商务的高速发展必然需要快递的保驾启航,同时也极大推动了快递行业的发展,保险已然成为当下保障人们生命安全以及财产安全的重要工具,运费险也就应运而生,我国的运费险发展的时间不长,存在着一定的缺陷,基于分析研究,运费险最大的漏洞有悖于损失补偿原则,从而违背了保险的基本四大原则之一,完全不符合保险是为了受损的经济单位在保险期限内获得保险赔偿恢复到受损前的经济状态而不是因此获得额外的收益,这会违背道德,产生潜在的道德风险,道德风险便成为了潜在风险。     

浅议保险对贷款风险的补偿

一、保险对贷款风险补偿存在的问题(一)潜在道德风险。借款人在贷款期间购买保险,要求在保险合同中注明,金融机构为保险受益人,这一点可能会被指责存在道德风险。《保险法》规定除法律、行政法规规定必须保险的以外,     

船舶和货物抵押借款是保险的雏形——与孙学明同志商榷

<正> 《福建金融》90年第4期刊出《保险不是商品经济的产物》一文(下称《保文》),提出一些颇为新颖的见解,对保险的起源和沿革做了有益的探索,但笔者对其“船舶抵押贷款也不是保险的雏形”的观点不敢苟同。一、从保险定义上看,古埃及石匠自发组织的互助会不属于保险范畴现代保险学者一般从两方面解释保险定义:从经济角度上说,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律意义上讲,保险是保险人同意补偿被保险人损失的合同安排。被保险人通过购买保险把损失的危险转嫁给保险人。《保文》提出:保险产生于奴隶制末期古埃及石匠自发组织的互助会。这种提法不符现今所说的     

切勿懵懵懂懂买保险

购买保险的目的本是为了获得一份保障,然而,面对铺天盖地的商业保险广告,以及保险合同中诸多晦涩难懂、模糊不清的专业术语,一些购买保险的投保人其实对所购买的险种并不是十分了解,多数都是在保险业务员的"鼓动"下     

不同年龄段，投保意外险有技巧

意外险,是指人们在发生意外后会得到保障的一种保险险种,它在保障型保险中可以说是性价比较高的。近些年,随着人们投保意识的提高,购买意外险已经渗透到很多人的理财规划中。     

税收杠杆对健康保险发展影响初探

保险,作为风险转移、损失补偿的一种运营模式,需要遵循市场经济的基本法则:即消费者根据自身风险高低、风险偏好以及支付能力大小购买保险、实现其效用最大化;而经营者(政府或保险公司)应根据保险标的风险大小合理定价,以高效管理控制成本以实现收支平衡。但在医疗保险市场,普遍存在