商业银行信贷投放结构对银行经营效率的影响——基于中国14家上市银行的实证分析

在中国经济转型背景下,商业银行在不断优化信贷投放行业结构以保障"供给侧"改革顺利进行的同时,更需推动自身发展、提高经营效率。本文以商业银行"三性原则"为基础,基于我国2008~2015年14家商业银行数据,研究商业银行信贷投放行业结构对银行经营效率的影响。实证发现,样本期内各商业银行经营效率波动较大,信贷投放结构对银行经营效率有较大影响。在转型时期,为提高经营效率,各商业银行应结合自身发展特点,构建合理信贷投放行业结构,国有控股类银行需大量增加制造业、商业金融业等行业的信贷投放;非国有控股类银行需适当增加房地产业信贷投放;而对农林牧渔及信息技术业各类银行的信贷投放基本无需调整。     

人民币升值对上海经济结构的影响及商业银行的对策

人民币利率与汇率都处于上升通道,当前利率与人民币升值趋势将使上海劳动力、土地与服务成本相对高企,抑制传统制造业的发展,另一方面则有利于扩大进口,刺激消费,发展第三产业.政府将采取措施加大制造业淘汰、迁移、重组与升级的力度,同时大力发展第三产业,加快经济增长方式转型.商业银行应该顺应上海经济结构调整的趋势,积极调整银行的信贷结构;密切关注受升值冲击行业与企业,切实防范信用风险;加大业务创新力度,抓住由区域经济结构转型所带来的新兴业务发展机遇;改变服务方式,加强商业银行对总部经济的服务能力.     

人民币升值对上海经济结构的影响及商业银行的对策

人民币利率与汇率都处于上升通道，当前利率与人民币升值趋势将使上海劳动力、土地与服务成本相对高企，抑制传统制造业的发展，另一方面则有利于扩大进口，刺激消费，发展第三产业。政府将采取措施加大制造业淘汰、迁移、重组与升级的力度，同时大力发展第三产业，加快经济增长方式转型。商业银行应该顺应上海经济结构调整的趋势，积极调整银行的信贷结构；密切关注受升值，中击行业与企业，切实防范信用风险；加大业务创新力度，抓住由区域经济结构转型所带来的新兴业务发展机遇；改变服务方式，加强商业银行对总部经济的服务能力。     

银行业金融机构支持科技型实体经济发展存在的问题及建议

如何围绕我国经济调整结构、转型升级的大局,加大金融科技产业融合的效力、助推经济转型升级,无疑是商业银行必须关注的一个热点问题。本文在对科技型企业融资存在的问题、银行机构服务科技型企业发展的实践的基础上,对进一步支持科技型企业发展提出了政策建议。     

农行加速发展电子银行业务策略研究

电子银行的出现不仅迎合了金融一体化、综合化的需求,也是商业银行持续创新、提高核心竞争力的需要,对加速商业银行向现代金融企业的转型有巨大推动作用,因而不断受到各家商业银行的重视。面对日益加剧的竞争形势,农业银行如何抓住发展电子银行的机遇,加速转型升级是一个亟待探讨的课题。本文通过剖析现阶段农行电子银行业务发展的缺陷,从构建电子银行品牌、加强人才队伍建设、完善营销考核、加强电子银行维护、提高电子银行使用率等几方面提出加快电子银行建设的策略建议。     

我国商业银行信贷制造业投向策略研究——基于Z值模型在上市公司信用评级应用

全球经济总体呈现复苏迹象,制造业经济存在"融资难"问题,商业银行面临的"资产荒"仍未得到缓解。通过对制造业上市公司Z值分析与财务状况情况分析,得出制造业中各行业违约风险等级,在此基础上,提出银行信贷投向策略,包括对制造业的中长期信贷投放行业、短期信贷投放行业及信贷投放退出行业,为银行开拓制造业信贷市场和控制信贷风险提供细分行业信贷投放政策。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战。本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战。本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题。     

互联网金融时代我国商业银行转型主要路径评价

互联网金融的迅速发展对我国商业银行造成了巨大的冲击,我国各商业银行也纷纷探索自身的转型路径,以应对来自互联网企业的挑战.本文探讨了目前国内商业银行在面对互联网金融发展时采取的电子银行、银行电商平台、直销银行、与互联网企业建立联盟等路径的发展现状,并结合我国商业银行的经营现状和特点分析商业银行在转型过程中存在的主要问题.     

银行个人贷款业务风险点

随着中国金融与国际市场的并轨，各商业银行对个人金融业务加大投放力度。因为国际上较好的商业银行的标准与经营模式、盈利来源，都为国内各商业银行向个人金融战略转型的发展战略提供了有力的理论基础和范例。自1997年起各商业银行的个人资产业务得到了迅猛发展。但因市场行为不规范，银行风险在这几年开始大面积显现。现就银行个人信贷品种及风险谈谈几点看法。     

农村商业银行审计转型升级研究

我国的农村商业银行正处于一个转型发展时期,充分发挥审计作用是改革转型中非常重要的力量。由于当前国有银行都是股改上市,商业银行需要对所有权、经营权等进行调整,要充分发挥审计工作的重要作用,为转型改革提供足够动力。当前的审计工作已经不能满足快速发展的需要,银行中的审计机构和相关工作人员要努力进行审计工作的转型升级。本文介绍了农村商业银行转型升级的重大战略意义和存在的问题,并对今后的发展进行深入探讨,加快我国农村商业银行的转型和升级。     

API开放银行：金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向

对API开放银行的国际、国内监管和市场动态开展现实观察,就API开放银行对商业银行数字化转型、生态圈场景建设、平台升级迭代等方面金融科技转型升级的重要影响进行分析阐述,对API开放银行创新发展的制约因素开展深入研究,并总结、提炼出商业银行推进API开放银行创新发展的对策建议。     

商业银行贷款管制

在当前经济持续较快的运行条件下,如何通过提高贷款的投放效率,积极影响我国的宏观经济运行,不仅牵涉对企业合理资金需求的正确引导,还关系到银行对信贷规模的把握和投放策略,更在深层次上受制于国家信贷政策的指引,因此,研究相对科学合理且调控敏捷的商业银行贷款管制模式对促进我国经济健康发展尤为重要。     

投行业务:股份制商业银行转型升级的有效途径

在当前国内经济特别是浙江经济正处于转型升级的关键时期,市场需求向多元化、深层次转变,加快金融创新和转型升级成为股份制商业银行谋求科学可持续发展的必然选择.本文从投行业务推动股份制商业银行转型升级的必然性以及股份制商业银行发展投行业务的路径、策略等方面论述了投行业务是股份制商业银行转型升级的有效途径.     

浅议商业银行如何发展小微企业信贷业务

中国的中小企特别是小微企业在我国经济社会的发展中居于重要的地位,他们在产业升级,结构调整,规模扩张过程中,对银行的融资需求相当突出,发展小微企业是商业银行在资本约束不断扩大的情况下,实现贷款收益最大化的重要工具。发展小微企业的业务已经成为我国商业银行的共同目标,但是小微企业由于自身的特点和性质给银行的管理带来了一定的难度。     

制造业低碳转型路径与金融支持

为实现“双碳”目标,我国制造业正加速开展绿色低碳转型。商业银行需要及时调整金融服务策略,贯彻绿色金融发展理念,合理优化投融资结构,在支持实体经济绿色转型的同时实现自身发展。本文分析了制造业碳排放产生和降低的途径,总结了在“双碳”目标的背景下,制造业实现绿色低碳转型的方向,并提出了商业银行应从发展战略、投融资结构、产品创新、风险管理等方面进行金融服务策略调整,支持制造业转型升级。     

美联储退出量化宽松的影响及我国的应对措施

美联储退出QE,将改变过去几年宽松的国际环境。借助美国经济转型和国际环境改善的契机,我国应牢牢把握改革与转型的机会,加大改革与结构调整力度,适时进行货币政策调整,保持货币投放渠道通畅,加强对短期资本流动的监测和管理,加快推进利率和汇率市场化改革,督促商业银行加强风险管理与防范,加强与发达经济体、新兴经济体沟通和政策协调,积极应对QE退出带来的冲击,实现经济成功转型升级。     

建设银行对公业务营销转型初探

随着外资银行的不断进入、资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进,我国商业银行传统的对公业务经营模式受到了巨大冲击。企业对银行对公业务产品的需求,包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求越来越强,这些都为银行拓展公司业务带来了挑战和机遇。本文从商业银行对公业务的基本概念入手,在分析外部原因和内部现状的基础上对业务营销转型进行了具体分析,提出了对公业务营销转型的途径和措施。     

建设银行对公业务营销转型初探

随着外资银行的不断进入、资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进,我国商业银行传统的对公业务经营模式受到了巨大冲击。企业对银行对公业务产品的需求,包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求越来越强,这些都为银行拓展公司业务带来了挑战和机遇。本文从商业银行对公业务的基本概念入手,在分析外部原因和内部现状的基础上对业务营销转型进行了具体分析,提出了对公业务营销转型的途径和措施。     

5G时代下商业银行数字化转型之路

当前,商业银行正处于数字化转型快车道,经营逻辑已经发生了根本变化,金融科技成为银行转型新引擎。面临外部环境变化、新兴消费群体兴起、消费需求升级和行业竞争等挑战,以5G技术为代表的科学技术将进一步提高银行服务效率、扩大服务范围,加快实现金融服务精准化、场景化、智能化。在5G时代,商业银行应加快转变经营理念、创新业务模式、重塑运营流程、加强风险管理,紧紧抓住科技发展带来的改革新机遇,加速实现商业银行数字化转型。