信用卡透支现金分期还款业务辨析

自中国建设银行,上海浦发银行和广东发展银行分别推出现金分期付款、"万用金"和"财智金"业务以来,商业银行提供的信用卡透支现金分期还款业务陆续受到多方批评.有的指出这种业务所需利息等费用仅为普通信用卡取现所需费用的一半,是协助客户变相套现;有的认为该业务年利率只有百分之八,故意突破信用卡透支款项日息万分之五的规定,是一种不正当的价格竞争行为;还有的提出,这种业务贷款条件宽松,使银行过度负债,全面推广会引起危机.     

提高贷记卡收益问题探讨

贷记卡具有先消费后还款、免息还款期、预借现金、分期付款等功能,且使用方便,深受广大客户的青睐,贷记卡业务也成为各商业银行竞争的热点之一。近年来,商业银行纷纷采取各种措施争夺市场,有的银行信用卡部门全员出动上门营销,有的银行则采取“地毯式”、“拉网式”营销,使贷记卡业务得到迅猛发展。     

关于建设银行信用卡现金分期业务的优化建议

近几年各商业银行信用卡分期业务快速发展,作为国内信用卡分期业务发展标杆的建设银行,加快信用卡分期产品的布局,本文从建设银行信用卡现金分期业务发展现状和同业商业银行现金分期产品的分析,对建设银行信用卡现金分期提出了优化建议。     

现金贷款卡业务研究及对我国商业银行开展业务的建议

现金贷款卡业务是指由信用卡系统放款的对个人客户的融资业务。目前我国市场上主流的信用卡产品虽然可以预借现金,但手续费和利息较高,用款方式单一,信用卡的主要功能是进行消费,专门为持卡人提供融资的信用卡产品还很少。本文通过研究分析我国香港和台湾地区的现金贷款卡业务,对我国内地商业银行开展循环贷款卡、分期贷款卡、现金分期、结余转户、现金存户业务以及市场营销方式等进行探讨,并提出具体建议。     

信用卡会计结算业务问题探析

近年来,随着银行信用卡业务的蓬勃发展,业务交易额骤增,但信用卡会计结算业务管理滞后.运作不灵,以及因人为因素所导致的结算渠道阻塞现象却普遍存在,致使人们的持卡热情降低,并给信用卡的信誉造成危害。 一、信用卡会计结算业务中的问题 1、结算方式失准,业务操作的有失规范和主观随意性,导致正常的银行联行结算渠道阻塞。 信用卡在异地办理大额转帐结算和现金支取,本是信用卡所特有的功能,也是持卡者依照个人意愿有权采用的支付方式。异地信用卡机构在承办这些业务的同时,可迅即通过联行往来,完成资金划收转工作。但由于信用卡的异地结算需暂时占用经办机构的资金,因此许多信用卡机构基于本位主义思想或以自身“头寸”紧张为借口,要求实行“实汇资金”,即由发卡行将     

浅谈信用卡业务风险中的恶意透支与诈骗

近年来随着我国“金卡工程”的实施,有效地加速了我国信用卡业务的发展,全国各商业银行纷纷成立了以城市为中心的各级专业发卡机构,大力推广拓展信用卡业务,信用卡使用遍及大江南北、城乡各地。信用卡是一种支付工具,它具有消费、取现、转帐和透支的功能,持卡人一旦拥有一张信用卡,它不但可在本地区使用,还可以跨地区甚至在全国范围内使用。随着信用卡业务的拓展及流通范围的扩大,信用卡的风险涉及范围也相应增大,有些不法分子利用信用卡以不正当的途径和方法,非法套取现金或获取利益,造成各     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

有多少张卡合适？

加菲猫,相信这个卡通人物已经家喻户晓。在它的经典语录中有这样一句话：“Money is not everYthing．There’s Mastercard＆Visa．（现金不代表一切,还需要有信用卡）”可别以为这只是一句恶搞式的玩笑话,在如今的现实生活中,信用卡以其独特的透支消费和取现功能,成为了人们必不可少的“第二个钱包”。然而,许多持卡人却走入误区,以为信用卡越多越好,甚至有的人的钱包“卡泛滥”,最终沦为“卡奴”。     

企业在现金管理中应用信用卡的探讨

在20世纪90年代后期,信用卡才进入我国企业,最初是作为一种代发工资、报销费用的工具,以后逐渐被企业应用于更广泛的领域。目前在我国,信用卡特别是公务信用卡得到了迅速发展,并对企业现金管理产生了一定的影响,改变了企业现金管理的范围,调整了企业现金存量,降低了企业资金使用成本;从而提升了企业现金使用的合法性与合规性、完善了企业费用管理、加强了企业现金内部控制。本文将从企业现金管理的视角,探讨信用卡的影响与作用。     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行,持卡人可凭卡在特约商户购物消费,或在银行存取现金,且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

美国信用卡成“毒药”

随着经济的恶化和失业率上升,原本作为金融机构“香饽饽”的美国信用卡贷款业务现如今变成了一剂“毒药”。十多年来,美国信用卡发行机构通过各种优惠,让美国人变得喜欢上了刷卡。与此同时,银行说服更多的商家接受信用卡付账,其理由是消费者用信用卡付账会比现金付账更“大方”。结果是约四分之三的美国家庭用上了信用卡。美国大型信贷机构Information Systems for Equifax发布的2月份数据显示,随着经济衰退加剧,失业人13上升。越来越多的美国消费者开始拖欠各类贷款。     

信用卡还款的“小秘密”

目前,随着“现金付款时代”向“信用卡时代”转型的深入,信用卡已经成为大众不可缺少的支付手段和理财工具。但是,信用卡还款的一些事项仍有许多人所不知。     

国有商业银行信用卡业务规范化障碍及对策研究

信用卡业务的高速崛起,对方便客户、促进消费、减少现金流通、降低交易成本、加强反洗钱、扩大税基、促进相关产业发展产生了积极意义.本文介绍了国有商业银行信用卡业务规范化管理的主要障碍,提出了国有商业银行加强信用卡业务整合促进规范化管理的路径选择.     

信用卡“卡”在何处

信用卡因其集结算、消费、信贷和支取现金等功能为一体,并兼有快捷、安全等特点,而倍受人们的青睐。至1994年底。我国各家银行的信用卡机构共发卡700余万张,年交易额已逾1000亿人民币。然而,我国的信用卡在卡种设置、市场构建、业务运作以及服务手段等方面,还存在许多不尽人意处,远未实现其“一卡在手,走遍神州”的承诺。 本是同卡种 相争何太急 我国各家银行目前所发行的信用卡,均挂靠“万事达”和“维萨”两大国际信用卡组织,本属同卡种,但在我国却衍生出了五     

信用卡套现审计思路及查证

一、信用卡套现的基本概念及其危害
　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。     

"缴费通"在综合业务系统上的实现

“缴费通”业务是工商银行安阳分行受客户委托,定期将客户需要交纳的费用从客户活期账户(或信用卡账户)中自动扣出,代为缴纳到指定单位的一种业务。“缴费通”业务的实质就是代理业务后台的批量代扣。一、“缴费通”业务实施的可行性近年来,工商银行安阳分行各项业务快速健康发     

成立信用卡收单公司的几点构想

信用卡使用安全、快捷、方便,具有现金流通无法比拟的优势,同时网络时代的来临使信用卡结算更加安全、快捷,信用卡带来的可观收入已成为银行等金融机构和其他企业集团盈利的重要手段,信用卡收单已成为一项不容忽视的业务。笔者仅对成立信用卡收单公司问题,进行初步的探讨。一、我国信用卡市场现状及问题我国的信用卡业务始于1985年的中国银行,如今中国二十多家商业银行都发行了信用卡,发卡     

金融新词（之三）

睡眠卡 未激活的信用卡俗称睡眠卡，既然并未激活显然它还不具备使用的权力，然而却被赋予了缴费的义务。银监会正式下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对信用卡中千人所指的“潜规则”进行了整改——办理信用卡后持卡人未激活，银行业金融机构不得扣收任何费用。     

我国商业银行信用卡业务风险管理浅析

本文首先对我国商业银行信用卡业务的盈利模式进行介绍分析,然后分别从影响利润和费用的风险因素的角度对我国银行信用卡业务的风险管理进行分析,提出现阶段可以通过严格划分目标客户群、完善客户服务体系、对客户信息进行实时监督、采取合理的筹资管理等途径来提高我国商业银行信用卡业务的风险管理水平,进而缩小我国银行业信用卡业务与外国银行业信用卡业务的差距。