住房公积金贷款问题研究

近年来,住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式,但随着信贷规模的不断扩大,贷款风险也不断增强。为此应积极采取有效措施,促使住房公积金贷款稳健发展。     

美国住房金融市场体系介评

房地产业是一个资金密集型产业,西方发达国家银行用于房地产开发、经营、流通、消费的贷款投资一般要占其贷款总额的30%左右。住房金融市场不仅是一个国家金融市场变化的“晴雨表”,也是该国房地产业发展的“推动器”。其中,美国住房金融市场尤为突出。一、美国住房金融市场体系的构成　　(一)住房抵押信贷体系(一级抵押市场)个人住宅抵押贷款是美国银行普遍开展的一项重要业务,其中大部分业务是由储蓄贷款协会,互助储蓄银行和人寿保险公司等私营储蓄信贷机构经营的。它们主要把吸收的长期储蓄存款,投放在较长期的私人住宅贷款上,由于住宅信…     

保险公司开展住房反向抵押贷款可行性简析

住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。住房反向抵押贷款的开展可以说有特殊意义。我国如今已经进入老龄化社会,中国老龄化的特征是未富先老。所谓“未富先老”既指的是老龄化到来之际国家还很不富裕,也指的是老人的收入也很低。国家不富裕就意味着国家还不能为老人提供充分的保障,老年人在相当的程度上还得依靠自己解决养老保障的资金。这种情况下,住房反向抵押贷款可说是一块有待挖掘的养老保障“金矿”。     

发展农行住房信贷业务的思考

发展农行住房信贷业务的思考周正勇１９９８年国家再一次将住房建设作为一个新的经济增长点提了出来,并对国有商业银行提出了新的要求,国有商业银行面临着新的机遇和挑战。一、农行住房信贷滑坡的原因探析早在１９８４年,农行就开办了住房金融业务,到最高峰的１９９６...     

基层金融机构林权抵押贷款开展缓慢的原因及建议

为积极支持国家林改事业,加大对林区的信贷投入,部分金融机构开办了林权抵押贷款业务,但从该项贷款业务开展情况来看并不乐观。本文就以吉林省柳河县农村信用社开办林权抵押贷款情况为例,探讨基层金融机构林权抵押贷款开展缓慢的原因及建议。     

发展消费信贷的风险防范与对策建议

我国的消费信贷从1984年开办住房抵押贷款开始，由单一的消费信贷种类到不断增多。尤其是90年代后期，全球遭遇金融危机，我国政府决定扩大内需，金融部门作出积极的响应，政府和银行合作把消费信贷一步步推向深入。1997年4月中国人民银行等有关部门发布《个人住房担保贷款管理试行办法》。1998年初。国务院颁布《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，其中，把改革和发展房改金融服务作为城镇住房建设制度改革的一项重要内容。其后，中国人民银行3Z．相继制定并颁发《关于加大住房信贷投入支持住房建设和消费的通知》和《个人住房贷款管理办法》，进一步宣布在所有金融机构取消贷款规模限制，允许所有商业银行对所在城市的普通商品房开办个人住房消费贷款业务，并改进贷款担保方式。同年末，中国人民银行下发《汽车消费信贷管理办法》批准四大国有商业银行开办汽车消费贷款试点业务。     

个人住房按揭贷款风险控制与防范体系研究

一、我国个人住房按揭贷款的发展概况与特点 住房按揭是一种不动产担保，指房产按揭人（购房者）把房产权益转让给债权人（银行）以作为偿还债务的保证，一旦购房者还清了全部贷款。其所保证的债务或责任也随之解除。房产就归属于购房者所有。与商业银行的其他中长期贷款相比．     

个人信贷系统的实用模型

个人消费信贷作为一项银行新开办的对私业务，近几年得到了蓬勃发展。各家银行在原有的住房和汽车消费贷款的基础上，竞相推出了商铺、住房装修、耐用消费品等一批新的贷款品种，但由于个人消费信贷业务种类多、客户分散、单笔贷款相对较小而且笔数多，加之新业务操作灵活、步骤繁杂，因此采用传统的手工作业难以对个人消费信贷业务进行准确的贷款管理和会计核算。于是，采用先进的计算机技术实现业务操作自动化、管理信息化就成为银行大力发展该项业务的基础和关键。目前，很多银行的个人信贷虽已实现了计算机化，但效果不是十分理想，其原…     

海南省商业银行住房开发贷款的法律风险及其防范

商业银行办理土地使用权抵押登记后发放住房开发贷款,仅对建设用地使用权拥有抵押权,对开发商借款用于建造的建筑物、房产却没有优先受偿权.商业银行的住房开发贷款实际上面临着抵押物悬空的巨大法律风险.商业银行要以《物权法》的颁布施行为契机,建议有关部门开办住房开发贷款在建工程抵押登记业务,以有效防范商业银行抵押物悬空的巨大法律风险.     

新常态下房产抵押的金融风险防控研究

随着国家经济的发展,我国的房地产市场也逐渐繁荣,出现了丰富多样的房地产融资新模式,以房产抵押作为信贷担保的主要风险防控措施,迫切需要提升金融机构从业人员对房产抵押风险防控及风险处置相关业务能力。本文笔者从对抵押物风险处置中遇到的相关问题为切入点,对房产抵押贷款存在的风险进行系统的阐述,最后有针对性地提出在新常态下房产抵押的金融风险防控策略。     

个人住房金融政策的思考

发展个人住房信贷业务,需要中央银行灵活运用货币政策,营造一个低通货膨胀的金融环境。当前,稳定的金融环境对住房信贷业务发展十分有利。但是,现行住房贷款利率“一年一定”,不利于商业银行盈利经营;信贷激励机制, 贷款审批权限上收,限制条件严格,手续繁琐,从而使贷款购房难以在基层百姓中形成热点。因此,激活个人房产市场,需要商业银行提高住房贷款比例,加大投入,简化手续,完善信贷品种,同时亟需建立大公积金制度,将养老保险、医疗保险、社会保险与住房公积金归于一体,完善社会保障体系,建立个人信用制度,抵押贷款保险制度和住房信贷供给机制。     

逆抵押贷款的精算模拟与方案设计

逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过“以房养老”的形式提高老年人生活水平。通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权。本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案。文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行。     

农发行开办农业小企业贷款面临的问题与对策

金融机构对企业的金融抑制是目前中小企业融资难的主要原因。对于国家三大政策性银行之一的中国农业发展银行开办农村小企业贷款,既具有加大支持新农村建设,进行业务拓展的重要意义,也面临着改革贷款制度及信贷服务的新的挑战。本文从农发行经营机制、信贷流程、银行结算以及企业自身和外部环境等几个方面提出了农发行开办农业小企业贷款所面临的问题与对策。     

必须大力发展住房消费信贷业务

必须大力发展住房消费信贷业务陈若芬洪流苏小忠截至１９９６年底,我国个人住房贷款余额只占三家开办个人住房抵押贷款业务银行当年年底贷款余额的３‰,而发达国家所占比例为４０％。两个不同占比,一方面说明在我国经济体制转轨过程中发展起来的城镇居民住房信贷总量相...     

逆抵押贷款的精算模拟与方案设计

逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过"以房养老"的形式提高老年人生活水平.通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权.本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案.文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行.     

当前住房公积金贷款中存在的问题及建议

近年来，公积金贷款作为住房商业贷款的有益补充，正日益受到广大工薪阶层的欢迎。而与此同时。由于公积金贷款业务开办时间不长，因此在信贷实践中仍有不少问题亟待完善。本文分析了当前公积金信贷业务中存在的突出问题，并有针对性地提出了几点政策建议。     

反向抵押贷款:银保合作的新业务

反向抵押贷款是为拥有住房的老年人提供“抵押房产,领取年金”服务的金融新品,作为一种成熟的融资方式,将房屋赋予了居住和养老储蓄的双重功能,可以提高老年人的生活质量和水平。但在我国分业经营、分业监管的金融经营环境下,加之该项业务的特殊性,只有商业银行和保险公司联手开办,才能实现优势互补,达到合作共赢。银行可发挥资金充裕的优势,凭借开办住房抵押贷款业务的经验,控制各方面的风险和不利影响;而保险公司则可利用风险保障的专长,分散转移该业务的各种风险,为之保驾护航,促进住房反向抵押贷款业务稳步健康发展。     

对实行银行反向抵押贷款可行性探讨

一、产品解决的主要问题 产品构思：反向抵押贷款,也称“倒按揭”,是以拥有住房的居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。     

浅析建设银行商业性个凡住房贷款业务的发展对策

住房储蓄及个人住房贷款业务是房地产金融的重要组成部分．早在80年代,建设银行为适应住房制度改革的需要就颁布了《国建设银行住宅储蓄和住宅借款暂行办法》向社会推出了个人住房贷款业务,以后又陆续颁布了《工住房抵押贷款暂行办法》、《国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》等。中央做出的把住宅建设作为新的经济增长点和消费热点的战略决策．提出了住宅金融要向个人消费信贷转移的目标,为了促进这项业务的发展,1997年专门下达了40亿个人住房担保贷款计划。几年来建设银行不仅制定了个人住房贷款业务的发展目标．也在贷款规模等方面作了安排。     

住房反向抵押贷款中三大不确定因素的探讨

住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象，以房产作为抵押，在居住期间无需偿还，在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期，以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。