2013年全国银行业监管工作会议提出切实防范和化解金融风险引导银行业积极支持实体经济

2013年1月14日,银监会召开2013年全国银行业监管工作电视电话会议,明确了2013年银行业监管工作重点：——切实防范和化解金融风险。守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务,特别注意防控三类风险。一是严防信用违约风险。对平台贷款风险,继续执行“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”政策,控制总量、     

浅议商业银行表外业务的风险管理

自1997年7月东南亚金融危机爆发以来，如何有效地防范和化解金融风险已受到有关部门的日益重视。但要注意的是我国金融风险的监管仍然以合规性表内业务监管为主，对表外业务风险监管重视还不够。     

银监会召开2013年全国银行业监管工作会议

1月14日,银监会召开2013年全国银行业监管工作会议,贯彻落实党的十八大和中央经济工作会议精神,总结去年工作,回顾银监会建立以来银行监管及银行业改革发展十年历程,部署今年重点工作。银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话。会议明确了2013年银行业监管工作重点,包括以下几个方面。切实防范和化解金融风险。守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务,特别注意防控三类风险。一是严防信用违约风险。对平台贷款风险,继续执行"总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解"政策,控制总量、优化结构,支     

系统性金融风险防控及对策——以青海省玉树州为例

自2016年起,国务院及各金融监管部门逐步将防范化解系统性金融风险作为金融市场发展与金融监管的最核心主题,启动了以“防风险、强监管、治乱象”为特征的监管“风暴”.十九大报告将以防控金融风险为重点的防范化解重大风险攻坚战作为三大攻坚战之首.自此,防范化解金融风险被提升到了一个更加重要的位置.本文基于偏远落后地区经济金融运...     

浅析商业银行表外业务潜在风险、成因及对策

商业银行（以下称银行）表外业务因受投资回报率高因素影响使其资金“表外化”趋势持续加剧,主要表现为银行表外业务、表外融资“双膨胀”。而银行管理缺失、客户违约、资金链断裂等因素不可避免影响其资产负债表内业务,银行表外业务可能向表内传递,存在内部收益转移和交叉补贴等行为,因此,表外业务风险值得关注,监管亟待加强。     

防风险视角下的金融分权与地方政府行为研究

当前,防范系统性金融风险被纳入重要议事日程。在当前央地金融监管权边界日渐清晰情景下,国家采取强监管、严监管应对系统性风险防控,在消除系统性风险隐患的同时,加速了地方金融风险暴露。城商行、农信社等中小银行尤为明显,包商银行被托管、锦州银行被重组属于典型案例。中小银行在地方金融体系占据重要位置,有效防范化解风险,需要地方政府支持和央地金融分权重构。     

论人民银行维护区域金融稳定的职责

新修订的《中国人民银行法》用“维护金融稳定”职能取代了原有的“金融监管”职能,明确赋予中国人民银行维护金融稳定的职责。金融稳定是指金融运行的一种状态。在该状态下,金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调地发展,金融发展与经济增长之间保持协调关系。维护金融稳定有三层含义：一是防范金融风险;二是采取措施化解系统性风险：三是与银监局等监管机构共享监管信息,协调监管政策。有效地防范和化解系统性金融风险、维护区域金融稳定,已成为各级人民银行面临的现实问题。     

系统性金融风险动态测度与跨部门网络溢出效应研究北大核心

科学、有效地进行系统性金融风险动态测度与溢出效应评估,直接关系到我国金融体系重大风险的防范与化解。本文基于金融压力指数法进行系统性金融风险动态测度,构建跨部门风险溢出网络,论证多维风险因子对系统性金融风险驱动作用的结构性差异和系统重要性。研究结果表明:第一,危机时期,跨部门风险协同运动趋势明显,风险跨部门溢出方向和强度均具有非对称性。第二,外汇市场、债券市场和房地产市场是主要的风险溢出方,在危机时期,金融机构、股票市场和外汇市场是系统性金融风险重要的传播渠道。第三,股票市场估值水平、投资者情绪和经济政策不确定性对系统性金融风险水平的驱动作用呈倒U型,在系统性金融风险测度指数分布的右尾,大宗商品价格波动的驱动作用最大。第四,随机森林算法测度的风险驱动因子重要度证明,投资者情绪和大宗商品市场价格波动因子对系统性金融风险拐点的出现具有关键性影响。     

我国金融机构系统性金融风险度量与跨部门风险溢出效应研究

本文采用VaR、MES、CoVaR以及ΔCoVaR四类风险测度方法,对我国A股56家上市金融机构和房地产公司的系统性金融风险展开研究,并结合前沿的风险溢出网络方法,从静态与动态两个研究角度考察了我国金融风险的跨部门传染。研究结果表明,四种风险测度指标均能准确识别出我国金融部门风险集聚的尾部事件,而且金融体系整体上存在较为明显的跨部门风险传染效应。此外,本文研究发现,我国系统性风险溢出水平逐年攀升,且传染中心在“银行钱荒”、“股市熔断机制”等事件中发生了相应改变,其中,在“钱荒事件”中,银行部门等成为了风险传染的发源地;而在“熔断机制”事件中,房地产与证券部门则成为风险传染的网络中心。在此基础上,我们提出了完善我国金融风险防范体系与监管机制的若干建议,使得本文研究对于“防范跨市场、跨产品、跨机构的风险传染”具有重要的学术价值与现实意义。     

由信息不对称导致的房地产金融风险与防范

近年，房地产市场蓬勃发展，为商业银行拓展房地产金融业务提供了巨大的商机，但也带来了巨大的金融风险。通过经济学的信息不对称原理深层次地剖析了房地产金融市场中的信息不对称问题，从财务信息“失真”现象、房地产“泡沫”现象、房地产“超载”现象、“三外”现象、“假个贷”现象等五个方面研究了房地产金融市场信息不对称的具体表现形式，并有针对性的提出防范房地产金融风险应从加强我国金融信用制度建设、充分发挥政府政策引导职能、加大中央银行监管力度、银行内部应建立并不断完善风险防范、控制和化解机制四个方面加以控制和防范，以此减弱由信息不对称导致的房地产金融风险，从而确保银行房地产信贷资金的安全。     

河北省村镇银行发卡系统现状及对策

2012年以来,村镇银行借助国家政策的扶持迅速发展,银行卡业务是其完善金融服务功能、提升自身竞争力的重要抓手。但实践中开展银行卡业务的村镇银行存在着管理风险处置的滞后性和有效监管的缺失,因此,村镇银行应不断提升金融科技的运用水平及风险防控能力;监管部门应着力提升和强化监管科技的应用,不断提高金融风险甄别、防范及化解能力,建立健全金融科技监管体系。     

房产限购政策对银行系统性风险的影响

防范化解系统性风险对我国经济高质量发展具有重要意义。本文采用2010-2020年A股上市公司数据,探究颁布房产限购政策对银行系统性风险的影响。研究表明：房产限购政策有效降低了银行系统性风险,通过引导企业增加研发投入、缩小借贷规模,进而降低了银行系统性风险。进一步研究表明,市场化程度越高、融资约束越大,房产限购政策对银行系统性风险作用力越强。该结论为引导企业“脱虚入实”,降低银行系统性风险提供决策参考。     

建立福建省金融风险预警机制的探索

金融风险的广泛存在是现代金融市场的重要特征。防范和化解金融风险,对于促进金融业稳健发展,维护国家经济安全具有重要现实意义。银行监管职能从人民银行分离后,防范系统性金融风险进而维护金融稳定成为人民银行的主要职能之一。人民银行省会城市中心支行作为人民银行省域分支机构,监测、评估所在省金融体系的风险,研究实施防范和化解风险的政策措施是其维护金融稳定的核心任务。     

系统性金融风险文献综述:现状、发展与展望

防范风险是我国金融业的永恒主题。如何有效应对金融系统的异常波动、缓释国际市场的外部冲击、精准处置重点领域风险,仍将是我国“十四五”期间的重要任务。本文分别基于系统性金融风险的有效测度、传染溢出、驱动因素、前瞻预测,以及其与宏观经济的相互作用关系、风险调控政策与政策的有效性、监管理念发展等不同视角,对272篇国内外顶级(权威)文献进行了全面、深入的梳理与总结,并展望该领域的重点研究方向,从而为我国构建金融风险防控长效机制、完善“双循环”新格局下的金融监管体系提供参考,以牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,推动经济社会高质量发展。     

银行的影子、信用扩张与监管套利 ——基于商业银行会计的视角

为帮助监管层和市场更好地识别类银行的影子业务,预防信用风险过度累积,防范化解系统性风险和维护国家金融安全,梳理了中国银行的影子的发展历史和特点,并从会计的角度展示了不同模式下银行的影子本质和发展动机,剖析了银行在不同监管约束下实现监管套利的方法和手段,刻画了风险扩张和积累的路径.案例分析表明,无论是托管行还是非托管行,其表外资产或托管资产因不受准备金率的限制可以无限增大,这也是近16年来理财产品得以爆发式增长的主要原因.由于信贷产品天然具有信用风险及流动性风险的属性,若任其发展终将引发系统性风险.因此,提出了要关注表外理财规模和结构,设计资管产品"特别准备金"制度等政策建议.     

金融风险防范力度将不断加大

<正>近日,国家多部门正密集谋划一揽子金融防风险新举措。其中,针对六类金融机构、中小银行风险等一批监管补短板政策正在酝酿出台。此外,针对非法集资等非法金融活动的整治也将持续升级,与之相配套的全国统一的金融风险监控平台正在加快建设中。有关人士分析,随着全方位防范和化解金融风险政策的渐次落地,下一步监管层将进一步补齐制度短板,并针对重点领域风险进行精准处置,守住不发生系统性金融风险将成为监管底线。     

依靠创新消除理财业务风险

近日,多家商业银行获批进行债权直接融资工具和银行资产管理计划试点,以促进银行理财业务健康发展。银行理财业务实质性转型终于迈出关键性一步。这与监管部门加强监管的措施一起,对化解银行理财潜在风险、避免系统性金融风险提供了新的市场道路。     

中小银行流动性风险管理问题及对策

稳妥化解中小银行风险是防范金融风险攻坚战的一项重要任务。流动性风险是银行的“生命线”,也是各类风险的综合反映。中小银行流动性风险管理存在着过度依赖同业和表外业务、其他风险向流动性风险传导以及流动性应对能力不足等问题。中小银行流动性风险防控根本在于提升自身实力,应强化全面风险管理、调整经营理念、优化资产负债结构、完善流动性风险管理体系。     

聚焦系统性金融风险

<正>2008年国际金融危机后，各经济体普遍意识到原有的金融安全网较多关注个体稳健及微观层面的风险，低估了系统性风险及其重要影响，由此逐步将维护金融稳定的重点聚焦于防范系统性金融风险。近年来，我国防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，有效遏制了系统性金融风险，积累了宝贵经验。应借鉴国际经验并结合我国国情，以强化宏观审慎政策框架为主线提升系统性金融风险防范能力，健全风险防范和处置机制，守住不发生系统性风险的底线。     

银行对小企业贷款风险的防范与管理

温家宝总理在今年初召开的全国金融工作会议上指出：“我国金融领域还存在一些潜在的风险,坚持把防范化解金融风险作为金融工作的生命线,加强和改进金融监管,切实防范系统性金融风险。”由此可见,防范化解各种金融风险将是我们一项长期的工作,不能有任何松懈。本文重点分析了我国银行小企业贷款风险的形成原因,并在此基础上提出了一系列有针对性的防控小企业贷款风险的措施,这将有利于银行在大力支持小企业发展的同时,亦能有效地防范和规避小企业贷款风险,与小企业一道获得双赢效果。