贷记卡超额还款法律风险分析

贷记卡“超额还款”,即持卡人存人贷记卡内的资金在偿还透支款项后,所形成的账户上的余额,也称为“溢缴款”。由于国内外在持卡人消费理念、消费习惯及信用卡收费方式等方面的差异,贷记卡超额还款在国外较少出现,而在国内却相当普遍。鉴于贷记卡超额还款日益普遍的现状,     

个人信息查询要合规

一、一则典型案例2011年9月,李某到人民银行查询个人征信报告时,发现A银行于2011年3月以信用卡审批名义查询过其个人征信记录。李某是A银行客户,2006年曾在A银行办理了一张借记卡并一直在使用。李某认为A银行侵犯了其隐私权,向人民银行投诉,并向法院提起诉讼。     

房地产行业开启产品定制化模式的可行性分析——以Z市为例

我国自改革开放以来,以商品房为主的住房市场得到了快速发展,但也产生了千房一面的同质化问题。需要思考如何打造独特的产品和服务,从而引导房地产行业转型升级。以Z市为例,依托对Z市房地产市场供给端和需求端的数据统计,以及住房公积金的缴存和放贷调查,分析得出Z市房地产产品应以满足客户个性化需求为导向,探索定制化发展模式。     

有效保持军队院校科研质量管理体系运行的研究

有效的运行军队院校科研质量管理体系,对提升科研产品质量,促进部队战斗力的提高,具有重要的现实意义。在分析军队院校科研工作特点的基础上,研究探讨了保持军队院校科研质量管理体系的有效运行的方法。     

银行卡冒用风险原因解析与防控措施

银行卡冒用，一般指持卡人卡片被他人持有并使用，可分持卡人知晓（包括事后知晓）和不知晓两类。前者主要指借用和亲友擅自使用；后者主要指因遗失、被盗和被抢等被盗用。一直以来，银行卡因遗失、被盗和被抢等而被盗用是银行卡冒用的主要形式，但近来因借用和亲友擅自使用而导致持卡人否认交易的现象也频繁发生。由于银行卡冒用常常以非法套现的方式出现，风险不容忽视。     

从未达卡案例探究信用卡业务风险防控新思路

欺诈风险一直是各银行信用卡业务风险的重要类型之一,一般包括伪卡风险、遗失卡风险、未达卡风险等。未达卡案件数量近几年有逐步上升的趋势,未达卡风险已成为欺诈风险的主要类型。如何有效防控这一风险,是银行必须认真研究的一个课题。笔者尝试通过对未达卡风险特征的分析,探究一个风险防控的新思路——于服务中防控风险。     

信用卡操作风险管理中的问题及其对策

一、当前信用卡操作风险管理中的主要问题 1.缺乏正确的风险管理理念 管理理念是指依照一定的经营思想、价值观念、行为准则等指导企业的生产经营活动的思想,是人们对管理权力分配、管理职能配置、权力主体地位和作用的看法的总和,是企开展各种活动的前提和基础,贯穿于企业管理的全过程,渗透于各级管理行为之中,反映和决定了企业管理的规范、模式和效果.     

票据背书伪造:“苦果”由谁吞?——从一起票据背书案谈起

案情甲县宋某与乙县A公司签订了一份购销合同,约定：A公司收购本地菜籽油5万斤出售给宋某,总价款30万元。合同签订半个月后,A公司经理(法定代表人)夏某致电宋某谎称菜籽油已经准备好,让宋某携银行汇票来提货。经宋某申请,甲县农行向宋某签发了以宋某为收款人、金额为30万     

在出借身份证明办卡案件中应用事实推定规则

经济发展的一个重要表征是经济关系主体、内容（行为）的日益复杂化,一项经济活动不再是双方之间的、单一的经济关系,过程中往往会介入若干主体,形成若干派生的经济关系。比如,     

如何积极稳妥开展并购贷款业务——《商业银行并购贷款风险管理指引》解读

2008年12月6日,中国银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》,允许符合条件的商业银行开办并购货款业务,这标志着冰封12年之久的并购贷款业务正式解冻。并购贷款业务的开展对处于危机和转型期的中国经济和金融业,具有重要的战略意义。鉴于其高风险性,银监会及时出台《指引》进行规范及对风险进行防范。下文通过对《指引》的简要解读,希望能对银行科学开展并购贷款业务起到指导作用。