金融科技、目标相容与小微信贷供给——基于区域问卷调查的微观银行证据

为了深入探讨政策考核压力下大银行小微信贷资源配置是否合理，本文从金融科技赋能的新视角出发，分析了大银行小微信贷业务的经营目标与政策目标由矛盾冲突转为缓和相容的内在机理，并对金融科技的作用效果以及小微信贷业务快速增长的宏观效应进行了实证检验。结果发现：考虑金融科技作用前后，最优小微信贷规模偏差由负转正，说明在金融科技赋能下，大银行最优经营目标与政策目标之间由冲突变为相容。对金融科技作用机理的检验表明，创造效应、普惠效应、成本效应和风控效应均为重要的作用机制。从地区小微信贷增长的宏观作用来看，政策驱动带来的小微信贷规模增速加快，不仅有助于金融回归本源，而且扩大了金融服务边界，从而优化了地方金融资源配置。本文揭示出金融科技赋能大银行小微信贷业务发展的机理和效果，为解释信贷资源配置的合理性提供参考。