Some economics of content protection

We are grateful to a perceptive referee for many constructive comments on an earlier version of this paper entitled The Economics of Content Protection: A Dual Approach. The usual disclaimer applies.     

Consumer insurance

This report sets out the legal requirements which the European Consumer Law Group believes ought to be incorporated into consumer insurance contracts.The opening sections deal primarily with the law and practice governing pre-contractual negotiations. Subject areas covered include: (I) the need for accurate information about the cost of insurance and the extent of cover; (II) the use of consumer protection devices such as the cooling-off period and/or the offre préalable; (III) whether there should be a right to insurance per se; (IV) the unfairness of the law governing declarations of risk and non-disclosure.The next section of the paper analyses the terms of the insurance contract by commenting upon: (V) the wording form and language of contracts; (VI) the law governing warranties and Obliegenheiten; (VII) the legal effect of false replies to questionnaires and basis of the contract clauses; (VIII) whether the terms of insurance contracts should be subject to general consumer legislation.The penultimate section of the paper is concerned with (IX) the duration and (X) the termination of insurance contracts. The paper concludes by addressing itself to (XI) a number of miscellaneous matters and by (XII) stressing the need for effective redress procedures in the insurance field. The recommendations contained therein are then annexed in summary form.

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Verbraucher und Versicherung

Zusammenfassung Die European Consumer Law Group, eine Vereinigung von Rechtslehrern und Rechtspraktikern des Verbraucherrechts in Europa, macht in ihrem hier veröffentlichten Bericht eine Reihe von Vorschlägen über die grundlegenden Anforderungen, die aus der Sicht des Verbrauchers an die Gestaltung von Versicherungsverträgen zu richten sind. Dabei wird bewußt versucht, unter Absehen von den außerordentlichen regulatorischen Unterschieden innerhalb der Mitgliedstaaten der EG und der anderen europäischen Staaten ein auf Verbraucher zugeschnittenes Versicherungsvertragsmodell zu entwickeln. Zuerst geht es dabei um die Phase der Vertragsverhandlungen. Der Verbraucher benötigt exakte Informationen über die Kosten der Versicherung und den Deckungsumfang (I). Vorgesehen ist die Verankerung von verbraucherschützenden Regeln Über ein Widerrufsrecht und/oder die Verpflichtung des Versicherungsunternehmens zur Abgabe eines bindenden Angebots (Grundsatz der offre préalable) mit vorläufigem Deckungsschutz (II). Erörtert wird weiterhin die Frage eines Kontrahierungszwanges des Versicherungsunternehmens, wie sie im Schwedischen Verbraucherversicherungsgesetz vorgesehen ist (III). Die Angabepflichten des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos sind klar zu gestalten und hinsichtlich der Rechtsfolgen bei Verstoß vor unnötigen Härten freizuhalten (IV).Der nächste Teil des Papieres geht auf die Versicherungsbedingungen im einzelnen ein. Dazu gehören Sprache und Gestaltung des Vertrages (V), Regeln über Obliegenheiten und sogenannte warranties (Zusicherungen des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos) (VI), Rechtsfolgen bei Verstoß gegen Vertragsbestimmungen (VII) und Notwendigkeit der Anwendung allgemeiner verbraucherschützender Regeln, etwa über allgemeine Geschäftsbedingungen, auch auf Versicherungsverträge (VIII).Danach wendet sich das Papier der Dauer (IX) und der Beendigung (X) von Versicherungsverträgen zu. Zum Schluß werden eine Reihe sonstiger Fragen des Versicherungsvertrages behandelt (XI), um schließlich die Notwendigkeit effektiver Beschwerde- und Rechtsdurchsetzungsmechanismen (XII) hervorzuheben. Ein Annex faßt die konkreten rechtspolitischen Empfehlungen zusammen.

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The European Consumer Law Group (E.C.L.G) is a group of lawyers and law scholars in the EEC, concerned with legal aspects of consumer protection. Correspondence regarding this paper should be directed to: Mr. Alex Schuster, Lecturer in Law, Trinity College, Dublin 2, Ireland.     

国外物流发展状况及趋势

着重介绍了国外物流发展状况，以及国外现代物流的发展所呈现的新趋势和新特点。     

Individual rights and organizational theory

Rights are very important concepts in everyday life. And they are especially important to participants in organizations. Yet, our theories of organization and management have largely ignored rights — stressing, instead, other concepts, such as goals, roles, etc. This article describes the historical significance of rights and their relevance in understanding social behavior. The advantages of a right-based organizational theory (versus traditional goal-based theories) are discussed.This article draws on the author's forthcoming book,A Social-Contract Theory of Organizations (University of Notre Dame Press, 1988).     

中国政策性创业资本的地位及定位研究

文中将创业资本划分为政策性创业资本与商业性创业资本,提出政策性创业资本不应以追求商业利润或与私人部门分享利润为目标,而是以税收、就业、区域发展、出口和经济发展作为追求目标。它应该承担起更多的社会功能,政策性创业资本的定位就在于通过国家宏观政策方面的调节来分散、分担商业性创业资本的经营风险,吸引、引导、鼓励、扶持商业资本进入创业投资领域。     

浅谈企业信用风险管理

社会主义经济是信用经济,没有信用,就没有秩序,市场经济就不能健康的发展。加强企业信用管理的风险控制是现代企业的一项重要任务。进入WTO标志着中国经济更加开放,国际贸易更加纷繁复杂,在机遇透人的同时,企业也潜伏着越来越大的风险,尤其是企业信用风险。因此强化企业的信用风险管理,建立与完善企业内部信用风险管理体制,仍然是企业面临的一项重要课题,笔者从多方面阐述了企业信用风险形成的原因以及如何建立风险管理机制等问题。     

改善金融调控政策环境 完善货币政策传导机制——2005年金融宏观调控评述

2005年，我国利率管理体制改革、汇率形成机制改革、金融机构改革等都有了新的突破，货币市场、债券市场发展迅速，央行对货币政策中问传导变量的调控渐趋成熟，稳健货币政策的“微调”成效显著，金融宏观调控的成果得到了巩固。今后，应进一步加快金融市场发展，加大金融创新力度，强化货币政策与监管的协调，增强金融机构的政策敏感性。     

陕西民间资金流失问题研究

摘要：游离于国家计划之外的民间资金由于不受国家监管，流动的隐蔽性极强。在趋利动机的支配下，必然出现资金流向高利润率地区，从而出现经济不发达地区民间资金的大量流出。虽然西部大开发战略已实施四年有余，陕西民间资金却出现了向外流失的现象，找出其流出的渠道和原因，引导民间资金回流、支持陕西经济发展是目前急需解决的问题。     

产业集群创新的机制与政策建议

创新的集群化决定了产业集群创新的优势，但这并不意味着集群竞争优势的必然性，创新优势的实现在于特定需求对集群的创新的压力和动力，企业之间竞争与合作的推动，知识技能的扩散集聚效应和地方资源与制度环境的催化作用，政府应从宏观市场机制、产业集群环境以及产业集群的发展战略上促进产业集群创新优势的形成。     

新形势下我国券商经纪业务的创新

面对我国加入WTO和电子商务飞速发展的新形势,竞争激烈的证券经纪业务面临新的机遇和挑战,急需改变传统的业务运作模式,从发展战略、管理、营销和运作机制等各方面进行业务创新.