世界银行CGAP《金融可获性报告2010》中对各国金融消费者保护的评估

《金融可获性报告2010》就不同司法管辖下的金融消费者保护情况对全球范围内的金融监管者进行了调查,并首次对140多个经济的消费保护政策进行了梳理,内容主要包括:各经济体的消费者保护立法的法律框架,消费者保护所涉及的各部门的制度安排,以及消费者保护的争端解决机制,这些都为未来的研究建立了基础.     

金融消费者保护体系的七道防线

金融消费者,乃金融产业发展的根基。保护金融消费者的合法权益,对维护社会公平正义、推动金融行业健康发展至关重要。美国的次贷危机已经为我们敲响警钟,对于金融消费者利益的漠视将给整个金融行业带来灾难。我国金融业目前尚处于初级阶段,抵御风险能力较差,更需要打造一个＂消费者自我保护、金融企业自觉、行业自律、政府监管、司法保护、理论研究以及社会舆论监督＂相结合的金融消费者保护体系,这是一个任重道远的过程。     

加强县级人行执法检查的对策

一、创新工作机制,改进依法行政方法。强化基层人民银行与地方政府、银监部门、金融机构、公安、司法、工商、审计等部门在共同促进依法行政工作中的协调配合,通过定期召开联席会议,定期磋商等方式,互通信息,加强交流和合作,搞好执法协作,形成有机的执法体系,借助司法部门的力量。提高金融行政执法的效果。     

美国《社区再投资法》(1977——2009):三十年来在争议中的不断变革、下一步改革的方向及其对我们的启示(下)

(接上期) 第三部分 CRA是校正了市场失灵还是扭曲了信贷市场:30年未了的争论 尽管CRA已经施行了三十多年,但关于它的争议却从没有完全停止过.关于CRA,社会评论褒贬不一.1批评者们认为,这种政府干预会导致市场扭曲,然而支持者则指出,该法的实施已经增加了少数族裔和中低收入地区的有关贷款活动,且没有对机构盈利能力造成消极影响.随着次贷危机的蔓延,这一争论又发展到一个新的层面:一些人认为CRA应对次贷危机负责,而包括货币监理署和美国银行CEO在内一些人士却持相反观点.     

商洛模式：小额扶贫贷款的探索

商洛小额信贷扶贫模式变迁的三个阶段商洛地区是陕西省乃至全国经济发展最为落后的地区之一,1996年6月开始进行孟加拉模式的小额信贷扶贫的试验,至今经过了具有代表性的三个变迁阶段。“扶贫合作社”的单线运行阶段。1996年6月至10月,商洛市下辖的3个乡镇的7个村开始了小额信贷     

香港现行银行呆坏账拨备制度及其几点借鉴

本文阐述了香港现行银行呆坏账拨备制度的7个主要特点并借鉴香港贷款准备金制度,总结出8条启示：准确的贷款质量分类是贷款损失准备制度的基础;关于贷款损失准备的税收待遇以及在特殊时期,可以考虑税收上的支持等.同时要规范核销,提高核销效率;可以研究针对特别国家和行业的特种准备的必要性和可行性等.     

宁夏“土地信用合作社(土地银行)”和农村资金互助合作社发展的启示

党的十七大报告指出在农村要“坚持农村基本经营制度,稳定和完善土地承包关系,按照依法自愿有偿原则,健全土地承包经营权流转市场,有条件的地方可以发展多种形式的适度规模经营。探索集体经济有效     

第一贷款人(Lender of First Resort, LFR)

利率(国家间的利差)如果上升,债务就会依据经济基本面的情况,自发产生滚雪球效应.这是市场的一个不完美之处,因为我们不能确保市场自身会远离"差的"均衡而达到"好的"均衡.我们提出了一个政策干预机制来解决国际间资本流动的结构性弱点.这个政策干预机制的基础是一个简单的分类,它把危机的根源分为三种信心(利差和货币危机)、基本面(实际增长率)和经济政策(初始赤字).然后,从理论上提出了"第一贷款人"(lender of first resort,以下简称LFR)适用的一些环境.本文提出的政策机制希望通过IMF的一些支持来增强事前激励,从而化解避免危机.本文还介绍了"集体行动条款"(collective action clauses---CACs)在减少自我实现性债务危机(self-fullfilling debt crises,文中有时也翻译为自发性债务危机)中的潜在作用.     

银行资本、经济周期和货币政策文献综述

银行资本自身具有顺周期变化的特点,监管当局的资本监管一般会导致信贷供给更为严重的顺周期性,并放大经济冲击,因此在经济高涨期,必须高度关注信贷快速扩张的潜在后果。银行资本的顺周期变化也会使货币政策效果表现出非对称性,造成经济周期的不同阶段货币政策的效果不同,中央银行和监管当局政策目标的差异往往也会导致短期银行资本监管与货币政策内的潜在冲突,但长期目标是一致的。我国正逐步实施巴塞尔新资本协议,相关国际研究成果值得梳理和借鉴。     

金融消费者保护:市场失灵、政府介入与道德风险的防范

金融消费者保护成为次贷危机后金融改革的一个重要方面。文章认为,在金融交易中,金融消费者处于弱势地位,金融消费者需要保护。市场可以对消费者提供一定的保护,但是由于市场失灵,无法给金融消费者提供充分的保护,也无法从根本上解决金融消费者保护问题。金融消费者需要政府(管理部门)来提供保护,但是政府并不必然比市场聪明,也会出现监管失灵。监管者的专业知识要高于普通消费者,关键是要不断提高政府提供保护(监管者保护)的有效性,防止政府失灵。加强金融消费者保护的同时,必须防范道德风险和逆向选择。