防范负债业务大额案件的三层次感想

笔者分析了金融案件发生的原因,并对照工商银行目前的内部控制现状,产生了防范负债业务大额案件的三层次感想。第一层次感想:要强化临柜操作环节的硬控制1.试行空白重要凭证和个人名章的机控,实行金融工具和操作环节的硬控制。一是把定期存单等空白重要凭证的号码全部输入银行电脑之中。二是每个支行、网点领用的空白重要凭证按号码进行排序并在电脑中进行锁定。三是空白重要凭证实物的使用要与电脑中空白重要凭证号码配对正确,电脑才能打印凭证;这样其他支行失控的重要空白凭证和伪造的凭证就难以在本网点使用了。四是每日营业终了,由营业…     

善待客户意见

随着客户对金融产品与服务需求的日益多元化、个性化,客户在使用某种金融产品、接受金融服务的过程中,难免会发现一些不方便、不完善和不尽如人意之处,甚至会碰到一些难题,由此产生意见而投诉.客户有意见既表明银行提供的金融产品或服务没有达到客户的期望,没有满足客户的需求,同时也包含着客户仍旧对这家银行具有某种期待,希望其改进产品,改善服务水平.客户意见中蕴藏着巨大的商机,商业银行根据客户的意见和需求,有的放矢地开发新产品、改进工作、改善服务、提高效率,使客户对银行工作从满意到不满意,再从不满意到满意,促进银行的服务不断向更高阶段发展.     

发挥营业经理作用夯实内控管理基础

在营业网点配备营业经理是完善工商银行内控体系,加强事前、事中控制,有效防范经营风险的重要举措。营业经理处于业务的第一线,赋有营业网点内部管理、业务审查、授权和检查监督等重要职责,对防范操作风险起到非常重要的作用。一、 经济案件说明营业经理履职是内控管理的基础中     

企业过度融资非现场监测的思路与方法研究

许多生产流通企业倒闭的前兆就是过度融资。过度融资对企业、对银行都具有较强的危害性，银行内部为及时防范信贷风险，在信息化环境下可以采取非现场监测的方法，对企业过度融资作及时、动态的监测、分析与预警。本文对利用企业财务报表及银行授信额度进行非现场监测的思路与方法进行研究，并阐述实施非现场监测的作用。     

遭挤兑两年后分析北岩银行危机原因及启示

英国北岩银行（Northern Rockplc,亦称诺森罗克银行,以下简称＂北岩银行＂）一直是英国东北部地区两家富时指数100（FTSE100）公司之一,是英国国内的第五大抵押贷款机构。2007年9月14日、15日和17日,北岩银行发生了挤兑事件,这是自1866年以来英国的银行首次出现挤兑,也是＂次级债风波＂影响欧洲金融业的标志性事件。上海建设金融中心学习组成员一行于2009年11月至12月在牛津大学、英国金融监管局、伦敦金融城及各种金融机构先后听取了数十位专家、教授有关金融中心建设的历史现状与发展、金融监管的模式、各种金融机构运行、金融危机起源与防范和金融市场的概况等讲座。专家们分析了有关北岩银行在2007年9月遭挤兑案例的相关原因及事后英国监管部门所采取的监管完善措施,使学习组成员深受启发,由此开展了对我国商业银行经营管理和金融监管的思考。     

传统稽查的问题与出路分析

近期财经领域有太多的事值得人们去回味。接连曝光的金融大案一次次提醒人们:中国银行业在公司治理、内控制度、风险管制方面还有许多重要的工作要做,中国银行业的改革依然任重道远。完善的内部控制是银行优良经营的基本前提,也是保证金融体系稳定健康运行的基础条件。2005年,随着中国银行体系核心组成部分的改革步步深入,中国银行业监管力度不断提升,各家银行也纷纷在内控建设方面使出了浑身解数。本期我们组织了部分专题文章和范例对内控管理问题进行专门的讨论。     

借鉴美国商业银行的内审经验

2005年11月份．我们在美国参加了“商业银行内部审计培训班”，学习了商业银行内部审计理论与实务课程．拜访了芝加哥Lasalle银行内审部门．探讨了审计实务方面的内容，收获颇丰。