试论“三个一流”的战略和战术意义

争创服务质量、工作效率、银行信誉“三个第一流”，是交通银行的办行宗旨。这个宗旨有其战略和战术的双重意义。然而，在实践中人们往往只注重后者，而忽略前者。在交行重建之初，从上到下，由内而外，都强调“三个一流”，一段时期内取得了客户的好评；而三年后的今天，在业务不断扩展的情况下，“三个一流”在某些同志心目中却似乎有所淡化，不能不引起等者一番思考。     

智能性交易欺诈风险评分模型的开发与应用

欺诈是发卡机构面临的一个严峻问题,如2001年美国VISA卡的欺诈损失为4亿美元,美国万事达卡的欺诈损失为3亿美元。2002年美国信用卡行业的欺诈总损失为8亿美元,英国信用卡行业的欺诈总损失为4.25亿英镑(约7.5亿美元),2003年和2004年美国信用卡行业的欺诈总损失仍然高达7亿～8亿美元。许多欺诈是有组织的犯罪团伙行为。智能性交易欺诈风险评分模型是发卡机构反欺诈的最重要的武器之一。交易欺诈风险评分模型是利用信用卡当前交易信息和历史交易行为模式对比来预测当前交易为欺诈的概率的模型,为智能性反交易欺诈授权策略(Intelligent Anti-…     

信息化建设是加强个税征管的发展方向

1994年实施新税制以来，我国个人所得税收入每年都高速增长，成为这一时期增长最快的税种，全国2001年个人所得税收入增至996亿元，超过了消费税，成为我国第四大税种，2003年个人所得税更是上升到1147．18亿元。从个税收入占财政收入的比重来看，我国个税收入占税收收入的总体比重从1994年新税制开始时的1．4％提高到2003年的5．6％，而发达国家和发展中国家分别为30％和10％左右：     

信用卡的反欺诈管理

2005年6月，美国爆出4000万张信用卡资料外泄的特大新闻。消息传来，舆论哗然。尽管我国只有数千个信用卡账户数据资料受波及，但一石激起千层浪，国内金融管理机构、各银行、信用卡持卡人等在采取应急措施避免损失的同时，对于信用卡的安全性、信用卡的反欺诈管理等也给予了高度的关注。     

FDI谁来为她揭开面纱

外商直接投资(FDI)，对于一个国家或一个地区的经济发展和产业升级有着举足轻重的作用，备受人们关注。然而，愈受关注，愈显神秘。     

回春妙手治顽疾——湖北襄樊银行监管部门巧解中小金融机构支付危局

作为地方性中小金融机构的主力，农村信用社既联结着农民的切身利益，又关系着一方金融平安。有着30个网点的湖北襄樊宜城市农村信用联社1998年8月开始发生挤兑事件，2000年最终形成支付危机，并呈现出向周边县(市)农村信用社扩散之势。面对严峻的形势，襄樊银监部门冷静思考，沉着应对，连出硬招，不仅有效控制了支付危局，     

两区合并集约发展天地宽

"高新区的加速发展,始于'一道加减法'."襄樊高新区管委会主任刘金元回顾发展历史时如是说. 创办于1992年11月9日的襄樊高新区曾走过一段不平坦的路程.2003年,高新区综合排位在全国53家国家级高新区中列倒数第4,一度面临被摘去"国家级高新区"这一金字招牌的困境.     

基于财务可持续增长理论的企业并购财务动因分析

企业并购是企业在激烈的市场竞争中的自主选择。通过并购,企业能够迅速实现低成本扩张,企业利润最大化和经理个人效用最大化,但并购也可能带来企业增长速度过快、价值降低、现金短缺、财务风险增加等后果。文章拟从财务可持续增长的角度分析企业并购的动因及其可能产生后果。