Consumer insurance

This report sets out the legal requirements which the European Consumer Law Group believes ought to be incorporated into consumer insurance contracts.The opening sections deal primarily with the law and practice governing pre-contractual negotiations. Subject areas covered include: (I) the need for accurate information about the cost of insurance and the extent of cover; (II) the use of consumer protection devices such as the cooling-off period and/or the offre préalable; (III) whether there should be a right to insurance per se; (IV) the unfairness of the law governing declarations of risk and non-disclosure.The next section of the paper analyses the terms of the insurance contract by commenting upon: (V) the wording form and language of contracts; (VI) the law governing warranties and Obliegenheiten; (VII) the legal effect of false replies to questionnaires and basis of the contract clauses; (VIII) whether the terms of insurance contracts should be subject to general consumer legislation.The penultimate section of the paper is concerned with (IX) the duration and (X) the termination of insurance contracts. The paper concludes by addressing itself to (XI) a number of miscellaneous matters and by (XII) stressing the need for effective redress procedures in the insurance field. The recommendations contained therein are then annexed in summary form.

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Verbraucher und Versicherung

Zusammenfassung Die European Consumer Law Group, eine Vereinigung von Rechtslehrern und Rechtspraktikern des Verbraucherrechts in Europa, macht in ihrem hier veröffentlichten Bericht eine Reihe von Vorschlägen über die grundlegenden Anforderungen, die aus der Sicht des Verbrauchers an die Gestaltung von Versicherungsverträgen zu richten sind. Dabei wird bewußt versucht, unter Absehen von den außerordentlichen regulatorischen Unterschieden innerhalb der Mitgliedstaaten der EG und der anderen europäischen Staaten ein auf Verbraucher zugeschnittenes Versicherungsvertragsmodell zu entwickeln. Zuerst geht es dabei um die Phase der Vertragsverhandlungen. Der Verbraucher benötigt exakte Informationen über die Kosten der Versicherung und den Deckungsumfang (I). Vorgesehen ist die Verankerung von verbraucherschützenden Regeln Über ein Widerrufsrecht und/oder die Verpflichtung des Versicherungsunternehmens zur Abgabe eines bindenden Angebots (Grundsatz der offre préalable) mit vorläufigem Deckungsschutz (II). Erörtert wird weiterhin die Frage eines Kontrahierungszwanges des Versicherungsunternehmens, wie sie im Schwedischen Verbraucherversicherungsgesetz vorgesehen ist (III). Die Angabepflichten des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos sind klar zu gestalten und hinsichtlich der Rechtsfolgen bei Verstoß vor unnötigen Härten freizuhalten (IV).Der nächste Teil des Papieres geht auf die Versicherungsbedingungen im einzelnen ein. Dazu gehören Sprache und Gestaltung des Vertrages (V), Regeln über Obliegenheiten und sogenannte warranties (Zusicherungen des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos) (VI), Rechtsfolgen bei Verstoß gegen Vertragsbestimmungen (VII) und Notwendigkeit der Anwendung allgemeiner verbraucherschützender Regeln, etwa über allgemeine Geschäftsbedingungen, auch auf Versicherungsverträge (VIII).Danach wendet sich das Papier der Dauer (IX) und der Beendigung (X) von Versicherungsverträgen zu. Zum Schluß werden eine Reihe sonstiger Fragen des Versicherungsvertrages behandelt (XI), um schließlich die Notwendigkeit effektiver Beschwerde- und Rechtsdurchsetzungsmechanismen (XII) hervorzuheben. Ein Annex faßt die konkreten rechtspolitischen Empfehlungen zusammen.

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The European Consumer Law Group (E.C.L.G) is a group of lawyers and law scholars in the EEC, concerned with legal aspects of consumer protection. Correspondence regarding this paper should be directed to: Mr. Alex Schuster, Lecturer in Law, Trinity College, Dublin 2, Ireland.     

中国金融控股集团发展：分业还是混业？

中国的金融控股集团可界定为跨业经营,再加上金融企业资产的弱专用性,因此现有金融管理体制下存在金融控股集团发展的空间。但本文分析认为金融控股集团的经营前景不能确定,应积极、审慎地发展。     

再平衡进程中的品牌价值洞察

中国社会目前处于再平衡进程之中。这是现代中国历史中又一个重要的转折点．将对品牌造成深远影响。     

网球之美

随着中国选手李娜在刚结束不久的2011法国网球公开赛上成为中国乃至亚洲第一个获得大满贯的选手．在举国振奋的同时。人们也开始关注网球这项运动。     

解放军将再裁军70万

2009年12月16日出版的最新一期英国《简氏防务周刊》刊发长篇《年度防务报告》（Annual Defence Report），这篇十几页的报告由简氏分布在全球的多名记者合力完成，按照地区分布回顾2009年的世界军事热点（the global events of 2009）。     

当前物价运行及其未来发展趋势

2011年8月以来，CPI同比涨幅持续回落，全年CPI上涨5．4％。从2012年物价走势看，受政策滞后效应和上年同期基数效应影响，上半年物价有望延续回落趋势，而随着政策微调和宏观经济回升，下半年物价重拾升势的可能性较大。预计2012年全年CPI涨幅为3．6％左右。综合考虑我国工业化发展阶段、刘易斯拐点与资源品价格市场化改革等因素来看，中长期内物价仍存在上涨压力。     

普及农村义务教育对农民增收的实证分析

普及农村义务教育是提高农村劳动力素质，提高农业生产率，最终提高农村居民收入的根本所在。本文在回顾前人关于教育与收入之间关系的理论和实证分析的基础上，从农村义务教育对于农村居民农业和非农业两部分收入的影响入手，建立了一个测算普及农村义务教育对农民增收的贡献率模型，从实证角度得出结论：农村义务教育的普及率提高1个百分点，农村居民收入至少会增加6．5％；继续教育对于接受义务教育的农村居民长期保持增收具有重要意义。     

金融危机对我国林业企业影响快速调查报告

通过随机抽取300个样本,回收有效问卷76份,调查目的是了解当前金融危机对我国林业及相关经济实体造成的冲击和影响。内容涉及金融危机对林业企业生产经营影响程度及表现形式、影响趋势、林业企业应对措施、企业对政府的期望。调查显示:样本企业2008年营业利润比上年下降14.61%,期末人员数下降23.8%     

第三季度新兴市场股票及企业债券前景看好

汇丰环球投资管理于最新发表的环球市场展望中表示，继续看好新兴市场股票，主要由于这些市场拥有充裕的空间采取宽松的货币及财政措施，以应对当地经济增长放缓，而且估值亦具吸引力。报告亦指出，随着投资者追求较高收益资产，企业债券长远将较主要政府债券提供更佳回报。     

渣打银行的渠道创新

互联网技术、移动通信技术的发展,以及社会媒体、基于位置的服务技术的出现,已重新定义了金融服务的方式。多渠道提供金融服务自助银行、电话银行、网上银行、手机银行的出现,在为客户提供便捷服务、降低银行运营成本的同时,也极大改变了客户的行为习惯。如今使用单一渠道获取银行的服务客户已经不多见,麦肯锡的一份报告显现,80%客户是跨渠道接受银行服务的。渣打银行通过多渠道部署,将客户所有交易信息、行