中国商业银行公司治理的普适性与特殊性分析

中国银行业高速发展,其公司治理体系不断优化,但仍有一些银行的公司治理水平不高,与国际先进水平差距较大。文章首先分析了不同银行的股权结构及公司治理体制的特征差异,认为不同银行的公司治理结构差异可能来自于股权结构差异。随后,对银行内部治理主体进行分析,认为应在明确党委职责的基础上,从职责界定、人员构成和信息传递三方面提升董事会治理的有效性,完善监事会职能。最后,提出应重视ESG对银行公司治理趋势的积极影响。     

系统认识金融资产风险分类

<正>《办法》落地实施需要业界在深刻理解“风险分类”核心要义的基础上,系统、立体地去把握“风险分类”这个“行为”应有的正确姿势基于中国银行业发展现状与防范化解金融风险的客观需要,结合多年的监管实践经验积累,为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险,真实反映资产质量,中国银保监会会同中国人民银行联合制定了《商业银行金融资产风险分类办法》（以下简称《办法》）,于2023年2月13日正式发布。     

大银行的“小企业战略”不是权宜之计

在现代经济社会,不同规模的企业之间(包括银行与企业之间)“门当户对”逻辑并不成立,小企业甚至成为大企业、大银行生存的基础.美国、德国等发达国家拥有众多全球知名的大企业,但仍然十分重视小企业的发展.深入分析大银行与小企业关系,西方国家普遍顺势顺应而为,而我国普遍存在背离现象,其主要原因在于金融结构的差异、银行技术的差距、政府增信的不足、信用文化的缺失、企业信用积累意识有待建立.对于我国大型银行实施“小企业战略”,可以有四大期待:期待大型银行尽快确立的“小企业战略”,期待银企之间的诚信(守信与授信)互动,期待政府、行业协会助信(增信)的举措,期待银行与大数据、征信部门携手做好技术攻关.同时,大型银行还必须加强自身经营技术创新:积极探索新的风险评估技术,应用大数据技术发展小企业业务,依托供应链金融服务小企业,积极探索平台增信服务小企业融资模式.     

论中国金融市场的再发展

本文在揭示我国金融市场发展进程中某些非正常化倾向的基础上,提出了我国金融市场再发展的开拓策略和现实操作重心。作者认为,我国金融市场目前仍处于萌发阶段,市场机制尚未形成;金融市场的再发展应采取配称开发策略,同时着力改善税收与货币政策等宏观经济环境。     

论金融制度变革与宏观金融调控

作者认为，金融制度是一定社会经济发展阶段资金融通关系的总和，要顺利完成金融制度变革，还必须对尚不适应现代金融制度正常而有效运行的某些经济条件实施环境改造，在制度与环境配称下实现机制的顺利转换。而以资金借贷制度为基础的金融制度，可以形成适应有计划商品发展要求的宏观金融调控机制，有效地增强宏观金融调控能力。     

债务处置的八大实战方法(之一)

经过几年的实践,我国政府成立的处置银行呆帐的资产管理公司已取得一定成效,也积累了一定经验。为此本刊对中国信达资产管理公司资产委员会主任黄志凌博士就如何进行债务处置进行了专访。黄博士就实践中所用的债务重组、债权转让、债权置换、创业重组、资产分包、股权及资产处置、计划内破产,计划外破产等八种方式进行了阐述。由于篇幅有限,本刊将分两期刊出。     

特殊时期需要特殊政策组合

<正>准确把握“稳中求进”的政策内涵,财政政策与货币政策协同发力,稳定预期,实施消除市场疑虑的宏观经济政策组合中央经济工作会议明确要求,2022年经济工作要“稳字当头、稳中求进”。笔者在近一段时间的观察研究中发现,疫情依然是影响世界经济增长的决定性因素,全球经济结构可能进一步分化,中国的外部环境面临前所未有的不确定性;发达国家货币政策面临艰难选择,对于美联储货币政策要密切关注,但不宜简单推论外溢效应;内需疲弱仍然是国内面临的主要问题,稳增长压力较大,需要采取超常规的政策组合进行应对。政策设计应该更具有针对性和前瞻性,建议采用兜底的财政政策与精准稳健的货币政策,围绕“稳中求进”的内涵发力。     

关于我国银行业压力测试的若干思考

全球金融危机以来,压力测试技术得到各国监管部门和银行业的高度重视。例如,2009年上半年美国银行监管部门对资产超过1000亿美元的19家银行进行了压力测试（这些银行总资产占全美银行业资产总额约2／3）,欧盟银行监管部门对欧洲22家领先银行进行了压力测试（这些银行总资产约占欧盟银行业总资产的60％）。中国银监会近年来也组织各商业银行开展了多次压力测试。尤其是近期针对房地产的压力测试,受到业界乃至媒体、社会公众的广泛关注。     

国有商业银行企业文化建设创新初探

企业文化作为一种管理理论和管理方法,在现代金融企业建设中显示出巨大的威力。面对日益激烈的国际竞争形势,特别是国有商业银行在完成股份制改革后,企业文化建设如何与时俱进、创新发展,具有重要的现实意义。笔者从近年来国有商业银行基层工作的实践出发,深入分析当前企业文化建设中存在的不足,并围绕创新这一主题进行了探索。     

资产管理公司与银行不良贷款的处置

金融机构特别是商业银行的不良贷款及其处置问题,并不是新问题。只是近年来的金融危机,特别是亚洲金融危机,世人才对金融风险有了新的认识,也对专门从事银行不良信贷资产处置的资产管理公司有了新认识。中国把化解金融风险提到了国家安全的地步,公开宣布将成立资产管理公司（Ａｓｓｅｔｓ Ｍａｎａｇｅｍ ｅｎｔＣｏｒ－ｐｏｒａｔｉｏｎ）来处置四大国有商业银行的不良信贷资产。那么,为什么资产管理公司能够有效地处置不良信贷资产,而商业银行不能？ 国际经验有何借鉴？ 中国的金融资产管理公司又将如何来解决不良贷款问题呢？本文分三个部分回答上面的三个问题。第一部分从国际经验入手,说明资产管理公司利用投资银行手段是处置不良贷款的有效方法;第二部分阐述投资银行与传统商业银行的区别,说明投资银行在处置不良贷款中的作用;最后分析在我国目前的条件下,哪些投资银行手段将会成为处置不良贷款的有效方法。