文化助力发展,特色带动成长——访重庆银行董事长、党委书记甘为民

正重庆银行成立于1996年9月18日,是长江上游和西南地区最早的地方性股份制商业银行。重庆银行是由37家城市信用社及城市信用联社改组,连同重庆市财政、部分区县财政、有人股资格的企业共同发起成立的股份有限公司。2013年11月6日重庆银行股份有限公司成功在港交所     

中小银行发展直销银行的的若干策略

正2013年,余额宝的成功给中国银行业带来巨大冲击。国内商业银行尤其是部分中小商业银行纷纷推出直销银行,希望借助直销银行应对互联网金融的冲击;同时也希望借助直销银行突破地域限制,克服实体网点不足的劣势,以应对利率市场化的冲击。但从目前的情况来看,国内的直销银行更多的只是原有虚拟渠道部分销售功能的整合和集中,恐怕短期内难以发挥直销银行应有的特点和优势。而从长期来看,线上线下协调和多渠道融合代表     

互联网金融发展与商业银行净息差——来自中国36家上市银行的经验证据

互联网金融的蓬勃发展重塑了银行业竞争格局,也给商业银行净息差管理带来重大挑战。本文以2009—2019年中国36家上市银行为样本,实证检验互联网金融发展对商业银行净息差的影响。研究发现,互联网金融发展显著降低了商业银行净息差;互联网金融发展对不同类型商业银行净息差的影响具有异质性,即互联网金融发展提高了"工、农、中、建、交"五大商业银行的净息差,但降低了其他商业银行的净息差;存款业务和中间业务是互联网金融发展影响商业银行净息差的重要传导渠道。本文研究为商业银行在互联网金融冲击下提高净息差管理水平提供经验证据和现实指引。     

全国性商业银行财务分析报告

正本报告从财务指标角度分析讨论2013年全国性商业银行的竞争力。本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为"工行"、"农行"、"中行"、"建行"和"交行",统称为"大型银行"),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(2012     

利率市场化下商业银行个体因素对净息差影响研究

在利率市场化基本实现的背景之下,以我国16家上市银行2007~2014年的面板数据为基础,研究了利率市场化条件下,我国商业银行的自身因素对于净息差的影响。结果表明风险偏好、信用风险、流动性风险、管理效率、储备资产的机会成本、交易规模、运营成本比、中间业务占比、市场权利等指标都对商业银行的净息差带来了一定程度的影响。在进行静态和动态面板数据分析及其对比分析的基础上,对商业银行应对利率市场化,提高盈利能力提出了政策建议。     

中国银行业净息差与非利息收入的关系研究

本文立足于我国利率未完全市场化的背景,构建了利率管制下的商业银行最优净息差与非利息收入的理论模型,得到了净息差与非利息收入是共同决定、相互影响且影响程度与银行属性相关的理论结果。以此为基础,本文采用1998—2012年中国银行业的微观数据,对中国银行业的净息差与非利息收入之间的相互关系进行了实证检验。结果表明:净息差与非利息收入在我国银行业总体中互为负向的替代关系,在不同类型的银行中存在显著差异。对于大型国有银行,非利息收入对净息差的正向影响并不显著,净息差对非利息收入为显著的负向影响;对于全国性股份制银行,净息差与非利息收入之间的影响关系互为不显著的正向关系;而对于地方性商业银行,这一相互影响关系显著为负。最后,本文从银行微观经营层面提出了相应的建议。     

信用风险对商业银行净息差水平的影响分析——基于2011—2015年中国银行业面板数据

当商业银行面临的信用风险增加时,要么惜贷增加安全资产配比,要么以更高的净息差来弥补或覆盖可能造成的违约损失。在构建信用风险影响商业银行净息差的理论模型基础上,采用2011年至2015年全国银行业金融机构的面板数据,实证检验信用风险对商业银行净息差水平的影响。结果显示,信用风险增加显著提升商业银行净息差水平,这表明伴随着利率市场化的基本完成,商业银行在实际业务运作过程中更可能采取风险溢价来弥补信用风险。基于上述研究证据,商业银行切实加强信用风险管理,虽然可能降低净息差水平,但一方面能有效防控金融风险,推进商业银行业务结构调整和经营模式转型,另一方面也有利于缓解实体经济"融资贵"问题,深入推进"三去一降一补"。     

新行长陈四清的半年“考核”

正在净利润"艰辛"稳增的同时,中国银行所面临的资产质量压力正在增大——业绩发布会的本质是什么?是向股东交代公司的经营情况,还是向投资者们阐述继续投资的理由?8月19日晚,作为首家公布半年报的国有大行——中国银行(601988.SH,3988.HK)于北京、香港两地同时举行2014年中期业绩发布会。在发布会上,刚刚履新半年的陈四清首次以行长的身份向投资者阐述了这家百年老店在2014年上半年的业绩情况。在外界看来,陈四清的首份半年报可谓喜忧参半。"来之不易"的净利润稳增"到不了3块",这是股民对中国     

利率市场化背景下富国银行转型案例

20世纪70年代,美国经济面临严重的"滞胀"难题,失业率长期突破警戒线。同时,金融体系"金融脱媒"加剧,大量资金流出银行,银行业结构性、流动性短缺。在此背景下,金融自由化浪潮抬头,利率市场化改革应运而生,从1970年正式推进,历时16年完成。面对利率市场化的挑战,富国银行顺势而为,加快转变盈利模式,利率市场化期间总资产增速12.3%,高于同业增速2.8个百分点,ROE均值为14.61%,高于同业3.38个百分点,以骄人的业绩在市场竞争中逐步胜出,     

商业银行盈利能力影响因素实证分析

利率市场化是将资金的定价权交给市场,由金融机构根据自身资金状况和市场的供求来决定资金的价格,这一变革会对我国商业银行的经营产生巨大影响。本文以宏观环境、银行业市场结构、银行层面因素作为中间变量,对2007年~2011年16家上市商业银行的盈利状况进行了考察。