浅谈利率市场化的意义及影响

随着中国开放经济的不断发展,以利率管制为核心的金融压制越来越成为中国经济发展的障碍,因此中国政府正逐步放开对利率的管制。利率市场化呼之欲出。本文从理论上阐述利率的市场化涵义,指出实行利率市场化对中国银行业以及居民生活的影响。     

如何看待我国银行业利润增长问题

我国银行业盈利增长与实体经济发展基本适应,且带有明显的周期性和阶段性特征,也是良好外部环境下银行积极参与竞争、努力提升经营管理水平的结果,不存在所谓"暴利"之说。前瞻地看,受经济增速放缓、金融脱媒发展、金融改革加速以及监管更趋规范等因素的综合影响,我国银行业可能出现资产增速适度下降、息差逐步收窄以及不良资产有所反弹的态势,利润增长将明显减速,趋向温和。     

商业银行RAROC的影响因素解析

本文借鉴杜邦分析法,基于国内主要中型银行数据,对影响RAROC的主要因素进行解构与研究,重点揭示影响RAROC的四大因素:净息差、非息收入占比、营业收入利润率和平均风险权重,为银行业勾画出资本效率提升的路径。研究发现,净息差每提高1基点,可使国内中型银行RAROC提高约7基点;非息收入占比每提高1个百分点,可使RAROC提高24基点;平均风险权重每降低1个百分点,可使RAROC提高31基点。     

经验借鉴:香港地区银行应对利率市场化及风险管理

正当前,作为金融改革的重要组成部分,我国利率市场化改革已进入关键阶段,2014年3月全国两会期间,央行行长周小川首次提出了存款利率市场化的时间表,可能将在未来1~2年完成存款利率市场化从而实现全部利率的市场化。香港作为亚太地区的贸易和金融中心以及我国的特别行政区,具备较完善的经济、法律、金融、监管及公司治理机制     

银行业2014半年报综述

正中报业绩基本符合预期2014年上半年16家银行共实现归属于母公司净利润6849亿元,同比增长10.6%,基本符合预期。全行业净利润增速则进一步放缓。净利润增长最快的银行是平安银行,同比增长34%,营业收入同比增长48%;增速稍逊的是交通银行,净利润同比增长5.6%,营业收入同比增长7%(图1)。从业绩归因来看,规模扩张依然是最主要贡献因素,中间业务收入由于受到国家发改委等部门对于银行收费业务的指引而贡     

探析利率市场化对商业银行业务的影响及应对措施

2012年,中国人民银行进行了两次存贷款利率调整,包括1996年实施利率市场化改革以来的首次非对称降息,我国利率市场化进程逐步加快,这将对我国商业银行的盈利能力和业务结构产生重大影响。本文主要探讨了利率市场化对我国商业银行传统三大业务的影响,并结合我国现阶段国情提出了应对策略。     

银行业高利润中的潜在风险

2012年3月是银行的年报月，已经披露年报的11家上市银行共计实现利润8171．59亿元。银行的主要业务收入来源仍然是存贷款的利息差，但是可喜的一点是银行的中间业务收入呈现较快的增长。令人疑惑的是在如此高的利润背后却是银行只有6．89平均市盈率，这样巨大反差的背后说明银行存在较大的潜在风险。     

金融助力供给侧结构性改革的路径与方法探讨——江苏省农村金融学会第三届青年论坛综述

由江苏省农村金融学会主办,主题为“金融助力供给侧结构性改革”的江苏省农村金融学会第三届青年论坛在江苏南京成功召开。来自江苏省农村金融学会、江苏十三家市级农村金融学会的专家学者和青年会员总计80多位代表参加本届论坛。与会青年研究会员围绕利率市场化、金融脱媒、互联网金融日益深化、传统商业银行净息差和边际利润加速下滑、同业竞争加剧、消费者金融素养提升、金融市场预期瞬息万变背景下,商业银行经营绩效提升所面临的挑战和机遇,展开热烈交流和研讨。     

存款保险制度对系统性金融风险的有效性研究

在我国现有的经济、制度环境下,存款保险制度的实施能否防范我国商业银行系统性金融风险？解答这一问题可以为完善存款保险制度,维护金融稳定提供一定的依据。本文研究发现：存款保险制度弱化了净息差与商业银行系统性金融风险的负向关系,加强了非利息收入占比和银行规模与银行系统性金融风险的负向关系,表明存款保险制度的实施有效。