关于上市银行市盈率估值和影响因素的探析

市盈率估值被广泛应用于市场研究和投资。与沪深市场市盈率相比,银行业上市公司市盈率估值相对较低,投资回报和市场波动稳定性较好。本文以市场市盈率与上市银行市盈率为研究对象,着重从货币供应量、净利差、主要监管指标变化方面进行影响因素研究并提出投资建议。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

2015年,人民银行不再对金融机构设置存款利率浮动上限,标志着我国利率市场化的进程基本完成,这对我国商业银行造成了巨大影响。本文从理论上分析了利率完全放开后对商业银行可能造成利差减少,利润下降,风险上升,对创新提出更高要求等方面的影响。结合商业银行净利润下滑,不良贷款率上升,净息差收窄,息差收入比重下降等现状,针对商业银行如何面对利率市场化造成的冲击,提出了具体的策略建议。     

国际化会影响银行的净息差水平么？——来自全球大型银行的经验证据

基于2003年~2014年全球26家大型银行非平衡面板数据,本文实证检验了国际化对银行净息差的影响效应。实证结果表明:国际化程度的提高有助于改善银行的净息差,国际化对净息差的改善作用主要是通过价格(结构)效应实现;对利息收入占比较高、资本充足性和流动性水平较好、母国经济增速较慢以及国有控股程度较低的银行而言,国际化对净息差的改善效果更好。对我国大型银行而言,应稳步提高国际化水平,通过优化海外资产配置应对国内经济下行和利率市场化改革带来的影响。     

中美四大行净息差走势、原因分析和策略研究

净利息收入是商业银行最主要的收入来源,净息差则是决定净利息收入的关键性指标。近年来,中美银行业及四大行净息差呈现不同的走势。2023年中美银行业净息差分化的格局预计仍将持续,我国银行业净息差仍难言乐观。鉴于此,建议我国商业银行尤其是四大行要紧跟货币政策走向,增贷款、稳投资,扩存款、调结构,持续优化资产负债配置结构,同时兼顾风险与收益原则,不断提升风险定价能力,争取早日实现净息差企稳回升。     

向富国银行学习小微贷款模式优化

近年来,面对多变的经济环境,美国富国银行保持逆势增长的态势。2013年,该行实现净利润219亿美元,同比增长16%,成为美国最赚钱的银行;利息收入达470.89亿美元,其中贷款利息收入355.71亿美元,占比达76%;净息差达3.39%,在行业中处于领先地位。富国银行业务分为社区银行(零售业务)、批发银行(大中型企业)和财富管理(理财、经纪、养老等业务)三大块,社区银行是其保持较强赢利能力的关键,其中小     

G-SIBs净息差管理经验及对中国大型银行的启示

一、G-SIBs净息差总体分布情况1.G-SIBs净息差水平总体可分为三个梯队根据净息差水平高低,30家G-SIBs大体可分为三个梯队(见表1)。1第一梯队银行的净息差水平在2%以上,由10家银行组成,包括美国的四大行(花旗集团、富国银行、美国银行和摩根大通)、中国的三家银行(工     

2010年我国银行业发展趋势的展望

在宏观调控政策及经济金融环境的综合影响下,2010年我国银行业信贷总量仍会大幅增长,但增速将显著回落;存款规模继续稳步增长,企业存款增速将大幅回落,结构可能呈现“先活后定”趋势;净息差将沿上升通道缓慢回升,银行业盈利提速成定局,结构有望改善;不良贷款难以“双降”,但资产质量短期无忧,长期压力犹存。     

当前环境下我国政策性银行净息差管理策略分析

近年来,受利率水平和内外部环境变化影响,政策性银行出现资产收益率下降、净息差收窄的情况。政策性银行需高度重视净息差逐步缩窄态势,做好净息差管理,提升财务可持续性,从而为实现中国式现代化提供更强大和可持续的政策性金融支持。     

零售银行要向商场学习

要改变银行在客户心目中的严肃古板形象,让客户记住这是一家"有趣的银行"。受到利率市场化、融资脱媒、技术脱媒以及互联网金融的冲击,传统银行主要依赖净息差的盈利模式即将走到尽头。而零售银行,尤其是占用较少资本金的中间业务,将成为各家银行的转型重点。作为最早开始零售银行转型的招商银行,其在2014年半年报中披露:"零售金融业务盈利占比继续提升:税前利润达151.33亿元,比上年同期增长