利率市场化下商业银行净息差的影响因素研究

净息差是表现商业银行盈利能力的重要指标。本文以HO-Saunders模型为基础,以16家上市商业银行2007²013年的面板数据研究了我国商业银行在利率市场化这一大趋势下的净息差的影响因素。结果表明,资本充足性、违约风险、利率风险、流动性比率、储备的机会成本、管理质量、基准利差率等指标都给银行的净息差带来了显著影响。最后,还提出了相应的政策建议。     

利率市场化背景下保持较高净息差水平的策略研究

如何在利率市场化背景下,提升银行价值创造能力,防止净息差过快下滑,保持较高的净息差水平,是银行经营管理者不容回避的现实问题。     

以精细化定价为支点撬动转型升级

当前,银行业所面临的负债成本上升、净息差下行、不良反弹等挑战,在客观上要求以存贷利差为主要收入来源的农村中小金融机构加快转变贷款定价管理机制,提升贷款定价精细化水平,以精细化定价为抓手推进精细化管理,推进经营转型。经过多年实践,农村中小会融机构因地制宜,形成了不同的贷款定价策略和方法,各有特色。特别是一些东部地区的农商行近年来积极探索,在监管部门的引领和省联社的支持下,建立了统一的贷款定价模型和系统,强化了管理会计系统等配套系统的支撑,完     

利率市场化背景下商业银行息差管理研究——以交通银行为例

利率市场化给商业银行带来了巨大的机遇和挑战,尤其是在商业银行息差管理方面。在降杠杆、强监管的背景下,大部分商业银行的息差继续收窄。为了更好地适应利率市场的变化,结合利率市场化情况和有关银行的经验,分析商业银行息差现状,并结合实际息差情况,对利率市场化背景下商业银行存息差管理进行一些探讨,旨在进一步提高商业银行的息差管理能力。     

盈利势头良好 效益质量双升——国有控股商业银行2018年中报分析

截至8月30日晚,五大行2018年＂中考＂成绩单全部出炉。各项经营指标显示,上半年,在复杂多变的内外部经营环境下,国有控股商业银行坚持稳健合规经营,盈利增长和资产质量态势良好,交出了一份稳中提质的＂中场答卷＂。净利润增速均超4.5%＂这是近几年我们中期业绩最亮丽的一份成绩单。＂     

低利率环境下中国银行业经营策略思考

低利率环境下,银行净息差收窄已成为普遍趋势,对银行经营管理和实体经济融资需求将产生重要影响。文章通过对欧美银行业的经验进行分析,发现低利率环境不仅对资产负债结构产生影响,还对盈利结构产生影响。此外,欧美银行在政策利率转变下面临的危机表明,银行应注重资产负债管理和风险控制。在中国,商业银行面临贷款利率持续下降和存款利率相对刚性的情况,导致净息差持续收窄。因此,商业银行必须采取一系列应对措施,包括布局“一带一路”、优化资产负债结构、推进数字化转型、实施差异化经营战略、提升风险管理能力及加强资产负债结构的匹配。     

利率市场化对小微金融机构的影响及对策——以朝阳市为例

正党的十八届三中全会提出"加快推进利率市场化"的改革要求。虽然利率市场化将对我国经济平稳增长和经济结构优化调整带来深远的影响,但国际经验也表明,利率开放后市场竞争加剧也可能对金融业的平稳运行带来一定冲击。对于在我国金融体系占主导地位的银行业来说,尤其是面临冲击较大的小微银行,如何应对利率市场化的挑战,积极主动转型变革,将是今后面临的重大课题,并影响银行业的长远发展。     

利率市场化：影响企业创新的双刃剑——银行信贷决策视角的理论机制与经验证据

企业创新需要金融支持,目前银行信贷依然是中国企业创新的主要融资渠道。由于商业银行的信贷决策通常具有较高的风险规避偏好,而企业创新活动往往具有高风险、长周期的特点,导致企业银行贷款规模的增长可能抑制其创新活动,其中长期贷款增加不利于企业创新投入和产出的增长,而短期贷款增加有利于企业创新投入增长;同时,银行净息差的收窄降低了企业短期融资成本,进而有利于企业创新投入的增长。利率市场化增强了商业银行的贷款定价权和银行间的竞争,使其获取风险溢价的机会和动机增强,进而改变银行的信贷决策,并可能对银行信贷的企业创新效应产生双面影响：增加对企业创新项目的贷款（尤其是长期贷款）,从而弱化贷款规模增长和长期贷款增加对企业创新的抑制作用;强化对企业创新项目贷款利率的调整（尤其是短期贷款）,从而弱化银行净息差收窄和短期贷款增加对企业创新投入的促进作用。利用2008—2017年沪深A股非金融类上市公司数据的分析表明,利率市场化总体上促进了企业创新活动,但也确实是通过银行信贷影响企业创新的一把“双刃剑”：一方面减弱了贷款规模增长和长期贷款增加对企业研发投入和产出的抑制效应,另一方面也减弱了银行净息差收窄和短期贷款增加对企业研发投入的促进效应。进一步的分析发现,对于不同产权性质、行业和规模的企业,利率市场化通过银行信贷对其创新活动的影响具有异质性,而且五大国有商业银行与其他股份制商业银行在此过程中也有不同的表现。应积极推进利率市场化改革,不断建全公平竞争的金融市场机制,充分发挥政策性银行的支持作用,并进一步加强对中小银行和中小企业的政策扶持,以提高商业银行信贷决策的创新项目偏好,进而有效降低企业创新的融资成本,促进企业创新投入和产出增长。