碰到预期违约你咋办?

<正> 主持人:1999年10月1日正式实施的《中华人民共和国合同法》(法律界称之为"新合同法")首次从法律上规定了预期违约制度。这一被称为立法重大突破的制度会给我们的经济生活带来怎样的变化呢?又会给经营者提供哪些保护措施呢?今天,请你们几位律师到"经营俱乐部"来,是想听听你们各自的见解。倪跃昆律师:预期违约,顾名思义,就是实际违约的反义词。在我国以前的立法中,只对已经发生的违约行为(即实际违约)追究违约责任。但是随着社会经济的发展,我们发现,还有很多合同在没有到     

抵押风险分析和抵押贷款违约损失率研究

违约损失率是BaselⅡ规定的六大风险指标之一,而抵押是BaselⅡ标准法规定的信用风险缓释工具之一,两者在巴塞尔新资本协议中有着非常关键的地位和作用.本文总结了国内外违约损失率的研究概况,在利用历史数据对我国商业银行抵押贷款的违约损失率进行实证分析后发现：（1）回收率同融资金额成反比;（2）回收率同融资折率成反比;（3）回收率呈“U”型分布.本文的分析有助于进一步探究我国商业银行抵押贷款违约损失率的特征,是量化风险暴露和计算监管资本的基础,并为我们下一步的折率研究做好了铺垫.     

中小企业贷款技术及其在我国的运用探析

和大企业相比,中小企业面临更严重的信息不对称问题和更高的交易成本,所以需要有专门的贷款技术来防范违约风险.本文分析西方国家针对不同类型的中小企业所形成的不同贷款技术,在此基础上,说明目前我国对中小企业贷款技术的运用比较欠缺,并就以后的发展提出了建议.     

严正声明

一、金融支持县域经济发展中存在的难点1、金融生态环境有待继续改善。一是社会诚信意识仍显不足,尽管银行、工商、政府对信用环境     

次级债危机的中国之鉴

住房抵押贷款资产的质量，与房地产市场的整体行情密切相关。一旦房地产市场步入衰退，违约率上升和抵押品价值下降将会导致住房抵押贷款演变为不良贷款，从而危及银行的资产和利润。     

完善国家助学贷款机制的再思考

国家助学贷款是一项造福社会和贫困学子的公益事业,其意义的重大毋庸置疑。但是国家助学贷款发展缓慢,贷款的发放与经济困难学生的需求有较大差距,学生贷款违约与商业银行惜贷问题较为严重。本文客观分析了制约我国国家助学贷款发展的因素,并提出完善我国国家助学贷款机制的对策建议。     

中国银行业经济资本管理的实施路径——从巴塞尔新资本协议获得的启示

经济资本是加强商业银行内部资本管理和风险管理的重要手段.借助经济资本和其他基于风险的管理工具,金融机构可以对其面临的风险进行量化,计算应对这些风险所需的资本及得出根据实际风险进行调整后的收益.对大多数国内银行而言,经济资本的应用已经落后于其他先进国家,本文试图从新资本协议IRB方法的基本思路入手,提出国内银行业在现有条件下提升经济资本计量水平的解决方案.并提出在目前条件下,为实现有效资本管理的最终目标,要尽快开发关键风险参数的量化模型,加强资本管理IT系统建设以及建立资本计划的制定和实施程序.     

从次贷危机看消费信贷违约防范机制的失灵

本文以美国次贷危机为例,分析了消费信贷市场违约防范机制失灵的问题。本文指出,政府隐含担保的存在是导致消费信贷市场违约防范机制失灵的真正原因,可能使消费信贷市场出现大范围的违约并威胁整个金融体系的稳定。美国次级抵押贷款市场上爆发的危机不是偶然的,恰恰是消费信贷市场上违约风险防范机制失灵的一个集中反应。     

助学贷款逾期风险的影响因素分析

自1999年中国工商银行开始“国家助学贷款”试点以来,我国的国家助学贷款业务从无到有,在全国铺开。目前国家助学贷款已成为资助经济困难学生完成高等教育的一项重要举措,对提高劳动力素质,促进经济增长,具有重要意义。但是,目前高校学生欠费情况比较严重,数额     

个人住房抵押贷款被动违约风险控制方略

近年来,个人住房销售增长速度远远超出个人可支配收入的增长速度,而个人购买住房的外部现金流完全依赖于银行贷款,银行个人住房抵押贷款的偿还资金来源增长速度明显慢于银行住房抵押贷款投放增长速度.2004年,我国个人住房抵押贷款余额达到1.6万亿元,比上年同期增长近36%,相当于2004年城镇居民人均可支配收入同比增长速度的3.5倍.因此,一旦个人可支配收入下降无法按期还本付息,个人住房抵押贷款就可能发生被动违约风险,直接造成银行不良贷款上升,增加了银行经营风险,并成为社会经济不稳定的根源.