征信体系中个人信息法律保护制度建设的个案研究——以上海为例

随着经济的发展和我国个人征信体系的建立,人们对个人信用信息保护的需求日益强烈。我国征信体系的建立经历了先试点、后在全国铺开的过程。上海是征信试点城市之一,在个人信用信息法律保护方面积累了一些经验。通过实证研究,分析上海个人信用信息法律保护的特点和经验,对我国征信立法和个人信用信息保护立法有重要的启示。     

促进我国征信业发展的几点立法思考

由于理论界和实务界对我国征信业发展和征信立法遇到的诸多问题存在分歧,阻碍了我国征信体系的建设和信用立法工作的开展。为完善我国信用立法,促进我国征信业发展,应严格区分征信与贷款征信的内涵与外延,合理界定政府的法定职能,选择符合市场经济发展要求的企业和个人征信模式,通过立法积极推进政府信息公开,正确处理好企业信息公开与保护企业商业秘密的关系。     

集团评级是外部评级机构为银行提供信用管理服务的有效契合点

企业集团具有股权关系多层次、产业分布多元化、信息透明度不高的特点,使得商业银行等外部债权人控制风险敞口的难度较大。商业银行如何借助外部评级机构的集团评级服务,对集团客户信贷风险进行有效评价,以实施信用敞口的事前控制。集团评级的关键是,突出以现金流分析为主线的评级理念,研究风险在集团内部的传导机制,关注集团财务弹性分析。     

征信与金融隐私的冲突及协调性研究

征信要求信息公开,金融隐私则要求数据保护。如何处理征信与金融隐私的关系、协调两者之间的冲突、寻找其平衡点,是各国理论和立法关注的焦点。从征信与金融隐私的概念切入,研究两者的主要冲突,分析协调两者之间冲突的关键因素,对我国的征信管理提出相关的意见和建议。     

基于信用博弈模型下的我国民营企业融资策略分析

当前,由于民营企业自身缺陷和金融机构供给不足,我国民营企业很难通过资本市场和债务市场融资。信用博弈模型分析结果表明,在不考虑费用成本的情况下,民营企业能否获得贷款,完全取决于银行推断企业信用好坏的概率。因此,民营企业应塑造良好的信用形象,并根据自身所处的发展阶段,采取相应的融资策略。     

供应链融资与完善中小企业信用评价指标体系

针对传统信用评价指标体系的不足,建议一方面从供应链融资整体或核心企业入手,对其信用进行评价;另一方面,从供应链融资内部企业的相互关联入手,运用订货量、产品竞争力、协调性和合作效率等指标,用以完善供应链融资中的中小企业信用评价指标体系,使该评价体系更加符合实际,以有效破解中小企业融资难问题。     

我国消费信用存在的问题与对策探讨

消费信用是我国经济发展的内在动力。然而,目前我国消费信用存在着诸如消费信用品种及其提供者缺乏、风险控制能力不足、法律法规不健全等问题。今后,我们应该转变消费观念,倡导居民消费信用,健全个人消费信用体系,建立和完善相关配套法律法规等,从而使我国的消费信用更加科学有序地发展。     

英国单一私营型征信体系的实践和启示

英国是单一私营征信模式的代表性国家,有100多年的私营征信体系实践经验,以完全商业化的征信市场来迎合各种征信需求。英国至今仍然致力于建设完善的法律体系和全面的监管组织,不断完善法律法规体系和市场组织体系,确保征信行业在法律约束和市场监管下有序经营。英国模式可为我国推进征信行业发展和完善征信市场监管提供独特的范例和启示。     

个人信用报告涉及的信息主体权利保护问题探究

信息主体权益保护是征信业健康发展的条件之一。我国应在明确信息主体信用权利性质的基础上,构建不同层次的征信法律法规,保护信息主体的权利。国家应在基本民事法律当中明确民事主体的信用权概念,在专门的征信立法中明确征信业各类主体的基本行为规则,并就非法征信行为及其法律责任作出明文规定,同时就信息主体权益的保护机制作出安排,直接规定或授权征信管理部门建立信息主体权益保护的非诉讼处理机制。此外,征信业的自律也是信息主体权益保护重要补充手段。     

我国中小企业新型融资工具探析——基于集合债券和集合票据的分析

中小企业统一发行集合债券或集合票据,成为当前拓宽我国中小企业直接融资渠道的一个重要模式,然而当前我国中小企业集合发债仍面临诸多困难。对此,应大力发挥各地政府在集合发债项目中的作用,加强信用担保体系建设,实现集合债券（票据）信用增级,建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系。