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继2月20日出台“新国五条”之后,国务院3月1日发布楼市调控细则明确,进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率;个人售房严格按转让所得的20％征税：各地新建商品住房价格控制目标一季度公布;楼市调控不力省级政府将被问责;多部门联动严打囤地捂盘哄抬房价房企。     

首付成数、房贷利率五花八门 房贷之惑

正值购房者犯迷惑之际,中国银监会办公厅相关负责人在某新闻发布会上称,目前银监会的房贷政策没有改变,仍然是首套房首付款比例不低于三成,在此前提下,当地商业银行可以根据当地的情况对首付款比例自主决策。该官员的一席话,使得房贷原本混乱的操作变得有理有据。那么,各家银行自主决策的实际情况如何呢?本期购房通带您一探究竟。     

“第三只眼”看房价——为有效控制房价飞涨支招

去年此时，正是所有地产商神经高度紧张之时，国务院“IBA条”和“新八条”相继出台，中央政府对房地产市场开始了铁腕调控……适逢宏观调控一周年，又见房价尖峰时刻：4月28日央行再次加息；然后“国六条”、九部委十五条纷纷出台；从6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％；7月26日，个人转让住房需缴纳个人所得税；8月5日，建设部再次发表声明强调加强国内房地产市场宏观调控……房地产市场热闹非凡。早在2003年，就有专家指出：“要清醒地看到房地产估价的特殊性，它是适应市场发展的需要而产生的，应作为独立的第三方，对房地产问题客观、公正．独立地发表专业意见”，并希望房地产估价师发挥自己的专业优势，积极参与房地产市场状况评述，让社会能听到房地产估价师的专业声音。为此，本刊诚邀广大注册房地产估价师和注册房地产执业经纪人结合自己所在城市房地产市场的状况和特点，结合自己的工作，积极发表自己对房地产市场的看法，用专业的智慧观察房地产行业问题，以独到的视角洞悉房价问题的背后哲学。[编按]     

"房贷新政"新在哪

第二套房贷首付比例不低于40%,利率不低于基准利率的1.1倍 为切实防范金融风险,人民银行、银监会9月27日联合下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的借款人,提出了较为严格的限制措施,明确要求贷款最低首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍;并要求商业银行随套数增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率.同时,为保障借款人的还款能力,防范信贷风险,《通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%.     

调控房地产市场过热的货币政策选择:提高房贷利率还是提高首付比例

调控房地产市场过热的具体货币政策手段可以采用提高房贷利率或者提高首付款比例,在抑制购房需求与房产价格、控制银行信贷资产风险方面,二者具有一定的相互替代性,但后者对已经使用贷款购房的消费者产生的负面效应较小,是一项兼具"效率"与"公平"的政策。因此,调控房地产市场过热的具体货币政策应以提高首付款比例为主。     

理性对待“带租约商铺”

在新政出台后，投资对地产价值的评估将更为理性，从投机炒房重又回归到传统的投资层面。人们不再期望“一铺养三代”，但作为一个长远、增值保值的投资品种——商铺，获取租金收益，仍是目前一个不错的选择。由于银行对商铺的按揭比例不高，一般需要四到五成的首付款，还款期限一般也限定在10年左右，所以中小投资在选择商铺时一定要考虑首付资金是否充沛。     

从房贷政策看商业银行“政策性风险”

今年3月16日央行宣布调整个人住房信贷政策：不再对房贷实行优惠利率；房价上涨过快城市，最低首付款比例可提高到30%。而央行的房贷加息最大的受益恐怕就是商业银行了。由于房地产贷款大多有房地产资产作为抵押，而且迄今为止房地产信贷的违约率非常低，因此商业银行大都把房地产信贷视为优良的货款品种，并且都在不遗余力地扩大房地产信贷业务。     

央行自3月17日起提高个人房贷利率和首付比例——房贷升息 考验楼价

央行近日宣布上调商业银行自营性个人住房贷款利率和公积金贷款利率，个人往房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。新政策显然想通过抑制过度的房产投机行为，从而达到调控房价的目的。但提高购房成本，受影响的可能不仅仅是投资客。     

解析“二套房”政策的市场效应

以本金100万,贷款20年为例。在9月份最优惠利率7.83%下,每月还款7550元。《通知》出台后,商业用房和居民第二套房的五年期房贷利率将提高至8.613%,每月需还款8761元,较第一套房多收取1210元。     

竞争的压力、财富的冲击及我们的困惑

今天，许多的人感受到生活的压力在加大。上学、就医、买房——孩子从上幼儿园到上小学、中学，都要交纳大笔赞助费，大学学费更让工薪阶层捉襟见肘；治个感冒动辄几百块钱，以致一些人有病不敢看；买套房子，一家两代人拿出几十年的积蓄，也仅够首付款。