城商行股权结构异质性及治理效率--基于文献及案例视角的分析

股权结构是城商行公司治理基石,良好的股权结构对于防范内部人控制、大股东控制问题具有至关重要的作用。城商行股份制改革逐渐步入深水区,深入研究国内城商行股权结构具有重要的理论与现实意义。本文通过对东部沿海36家样本城商行的案例分析,并基于股权结构异质性与治理效率文献研究的视角,发现虽然多数城商行已具备相对集中且制衡的股权结构状态,但是受地方财政分权及晋升激励制度的影响,地方政府仍然直接或者间接控制城商行,这种控制在一定程度上影响城商行治理效率的发挥及经营绩效的改善,城商行距离真正的市场化运作还有一定的距离。     

浅谈城商行的风险管理与发展再定位

2019年5月24日,央行和银保监会联合发布公告,决定对包商银行实行接管。由此关于城商行整体经营状况的讨论,引起众多金融从业者的关注。本文首先分析了城商行发展历程与经营状况,然后分析了城商业经营面临的风险,最后分析了城商行的发展再定位,为城商行健康发展提供建议。     

城商行经济资本管理面临的问题及对策建议

所谓经济资本,就是银行用于抵御业务风险的资本,或资本中用于抵御业务风险的部分,又称风险资本.经济资本管理,是银行通过对经济资本的计量、分配、配置、产品定价、监测及考核等系列内容进行管理,从而引导银行加快资产结构调整,推动各项业务发展模式与盈利模式由资源投入的粗放型向资本约束的集约型转变,推进效益、质量、结构、规模相协调的可持续发展,实现价值最大化和风险控制最优化.     

贷款利率市场化对城市商业银行的影响及对策研究

利率改革已逐步成为金融体制改革的一项核心工作,贷款利率市场化已经势在必行。这对城市商业银行的盈利水平、信贷政策等均带来较大的影响。文章在贷款利率市场化对城市商业银行的影响及对策研究方面作了探讨。     

金融科技对城商行盈利能力的影响

本文选取2011～2020年74家城商行数据,采用系统GMM模型研究金融科技对城商行盈利能力的影响。结果表明：金融科技与城商行盈利能力呈显著的“U”型关系,即在初期,金融科技降低城商行的盈利水平,但随着金融科技的不断发展,城商行的盈利水平有所提高。同时,根据是否上市对城商行进行分类,检验金融科技对不同类型城商行盈利能力的异质性影响,发现金融科技对上市城商行的影响弱于非上市城商行。最后,根据研究结果提出相关建议。     

从零售角度谈城商行代发业务营销

从利润角度及监管要求双重压力下,储蓄存款利率下行,城商银行传统收益结构受到冲击。代发业务可以有效夯实储蓄规模,批量带动个人业务发展,但是无明确目标客群的撒传单式营销模式不再适应新发展要求。本文从零售角度出发,结合银行实操,提出了一些营销建议：一方面公私联动、以点带面抓拓新;另一方面从零售业务角度做好客群细分,通过有效的产品、权益、活动开展精准营销,促进代发资金沉淀,培养客户黏性。     

优质城市商业银行的经营策略与启示

以宁波银行和南京银行为代表的发达地区优质城商行近几年来表现出很强的资产盈利能力,原因在于它们通过准确的市场定位,分享区域经济和民营经济高速成长的成果,在不断提升本地市场份额的同时,积极开展跨区域经营,不断开拓城商行新的发展空间.     

中小商业银行成本分摊方法应用研究

随着我国利率市场化水平不断提高,银行业竞争日益激烈化,对于城市商业银行来说,其生存发展压力骤增,为了实现长期可持续发展目标,各行都在着手建立精细化会计管理体系.而在这个过程中,成本分摊是一个重点环节.鉴于此,本文对城商行成本分摊方法及其运用进行深入研究.     

城商行直销银行发展浅析与应对策略

发展直销银行已经成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。目前,北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。城商行直销银行发展的客户定位是数量众多的小微企业及零售个人客户。城商行需要在团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控等方面做好保障,为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础。     

城商行“发展转型综合症”及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。