存折的漏洞和一米线的重要性

2005年11月6日．通化市农行发生一起储户存款被盗案件。一储户在市农行营业部取款时发现其存折上的125000元在银行帐户上只有1000元。经系统查询，其余124000元被另一个人取走。此事银行迷惑不解，储户要求赔偿。最终储户一纸诉状将银行告到法院。正当法院审理过程中，11月30日，市农行接到黑龙江省七台河市公安局经侦支队发来的协查通报，称“我支队侦破一系列金融凭证诈骗犯罪案，犯罪嫌疑人在金融机构的营业窗口采取窥视储户开户信息，伪造存款人身份证、变造存折等手段诈骗金融机构人民币……请协查。”为此事实真相大白。这里不妨转引一下七台河公安局在网上发布的部分案情通报：     

银证合作的方式及利弊

近几年,我国证券业发展非常迅速,金融领域人士大都感到商业银行与证券业有合作之必要。有的甚至在尝试。银证合作是有其背景的:一是从1996年以来,中国人民银行为配合国家出台的一系列扩大内需的宏观经济措施,已连续7次降低存贷款利率,并对个人储蓄存款开征20%的利息所得税,使储蓄存款实际年收益仅1.8%,商业银行存款大量分流,而并未象国家所希望的进入消费领域而屯积于股票市场,商业银行吸收证券的同业存款是缓解资金紧张的必然做法。二是扩大内需政策的触动下,居民投资意识增加,     

十个“小金库”被查

最近,长治市审计局在对长治市卫生局任期经济责任审计中查明：该局内设8个科室,在编人员20人,竟然私设“小金库”10个,金额达173万元。截至审计时,已支用95万元,余额78万元分别以个人存折或现金由当事人保管。     

借用他人身份证开户的法律思考

王某与李某系朋友关系,王某借李某身份证在银行开户存款,存折、密码为王某保管。后李某得知王某在其实名银行账户上有数万元存款,即瞒着王某,用自己的身份证向银行申请挂失,重新办理存折、设置密码,分两次取走了王某存款10.1万元和利息1513元。事后,李某退回8.8万元。     

从房屋掉包案透视我国现行不动产善意取得制度

近年来,社会上时常出现行为者精心设计的房屋掉包案件。行为人伪造房屋实际产权人身份证,冒充产权人出售房屋,获得房款后逃之夭夭。当行为人无法归案或无力赔偿的情况下,法院在保护产权人和善意第三人时不得不做艰难选择。掉包案的核心在于是否适用善意取得制度,从案件本身来看符合《物权法》第106条的相关规定,然而,从善意取得基本原理出发,只能得出"不适用善意取得"的结论。并通过动产和不动产善意取得制度差异的比较,揭示《物权法》第106条的不足及不足的成因。     

存折调包案的风险与启示

一、基本案情2004年3月初,原告宋某与刘某在网上达成玉米交易合作意向。刘某要求宋某在某商业银行开立账户并存入货款,以便在确认其有支付能力后发货。3月13日下午,宋某持身份证在刘某及其同伙的陪同下到某银行开立了活期存折(以下简称“宋某A”),该存折项下没有开立银行卡。此     

企业怎样避免定单失真

库存控制不力会给企业带来高额成本,制造业的企业平均库存成本占库存产品总价值的30%-35%,这个比例是相当高的,而库存的形成的核心来源于定单的失真,因此,提高定单的准确性可以为企业削减大量的库存成本,进而起到提高公司利润的目的。定单失真的原因分析定单失真的原因有以下几     

用招行一卡通炒股,尽享“大户”待遇

<正> 面对瞬息万变的股市,招商银行北京分行紧扣时代脉搏,“领先”一步,利用现代高科技,与证券公司联合推出了全新的理财方式——证券买卖功能。该项功能直接用招商银行“一卡通”(或存折)帐户作为证券交易的保证金帐户,并通过电话银行、网上银行及手机银行证券委托系统直接进行证券买卖的个人投资服务。在业务流程中,银行负责代理客户开立保证金账户以及证券交易资金的清算,证券公司负责受理客户股票的     

母亲

说起母亲，我就想到了平实、纯朴、乐观、坚强。 母亲小学毕业，只认识儿女的名字。她一直没有工作．年轻时在田间劳作，年老时为儿孙操劳，但母亲从未抱怨过什么。当有人问起70岁的母亲晚年生活情况时，她的脸乐得像盛开的花一样，宽慰而自豪地说自己曾经受过苦、挨过穷，但如今一切都好了，因为她跟前有六个活期存折可以让她随时支取。每每听到这话，我们兄妹六人就深感汗颜，因为母亲从未花过我们的钱，只靠父亲的退休金生活，有时勉强接受后就又如数给了我们的孩子。无奈之下，除了给她买吃穿用品外，很少给她钱。令我们欣慰的是没有多高文化程度的母亲，竟然把她的六个儿女比作她一生劳作积攒的存折．贴切而温暖。     

“三多三少”理财大忌

如今，人民币存款利率是历史上较低的时期，加上扣除利息税，1万元一年定期储蓄的年实际收益只有100多元。许多人因此便产生了“不差这几个小钱”的心理，而随意将工资收入等积蓄放在活期存折和银行卡上，特别是一些“理财懒人”，随意储蓄现象更是非常普遍。其实，尽管储蓄利率较低，但时间长了，积蓄的金额大了，这种损失就会越来越明显。比如，对于长期不用的存款，3年定期的年利率为3．24％，是活期储蓄的4．5倍，存款的实际收益相差很大。目前许多银行开通了定活“自动转存”业务，可以委托银行待活期存款达到某一个数额后，自动转存为定期存款，省却去银行转存的麻烦，