国有银行贷审委的分离决策均衡激励约束机制探讨

目前的银行贷审委集体决策的体制往往导致贷款责任难以划分,集体负责实际变成无人负责。本文提出一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制,使每个贷审委委员每次信贷决策均得到奖惩,从而解决贷审委集体决策无人负责的激励困境问题,决策基金帐户的设置则使贷审委委员无论调到何处,均需为他的每一次决策负责。     

加强贷后管理的几点建议

贷后管理是从客户实际使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的管理，是银行信贷全过程管理的一个特别重要环节，是风险控制中最重要的一环。也是风险防范的最后一道屏障。银行贷后管理若到位．深入．全面．不流于形式，就能有效防范信贷风险。反之。贷后管理做得不扎实，就会导致各种风险隐患的发生。[编者按]     

对依法收贷执行难的分析与思考

1、企业钻政策的空子。一些企业特别是那些濒临破产倒闭的企业希望当被告人。因为这样一来．企业就可以通过破产使信用社贷款悬空。还有些企业不顾信用社贷款，强行改组、转包，把信用社债务留在原有企业，在别处改换门庭重新开张．使原有企业变成了空壳，使信用社依法收贷流于形式。     

商业银行实施信贷退出的难点分析

所谓"进而有为",就是要做到大中有重,好中选优,客户布局合理,营销措施有力,实现贷款在客户结构、产品结构、区域结构、期限结构等方面的优化组合.所谓"退而有序"就是落实好信贷退出计划、退出标准,并做到责任明确、激励约束机制健全."退出"既包括已产生不良贷款的退出,也包括对信誉不佳、贡献不大、发展前景不好、行业风险明显的存量贷款的退出.从工作实践看,要做到"进而有为",须整合力量,科学决策,趋利避害,防范风险,是有相当难度的,进之与否,主动权在我.而要做到"退而有序",同于与客户发生关系前的主动选择,它是对已发生贷款的战术撤退,客户实际上占有相当多的主动权,常有"请客容易送客难"的重重坎坷.下面,笔者将结合自己在基层行信贷管理岗位积累的经验,就信贷退出机制实行的难点和对策谈几点看法.     

个贷贷前调查做到"六要"

随着我国市场经济的逐步建立和完善,社会大众消费观念的改变以及不同层次消费结构的形成,适应消费需求的个人综合消费贷款品种因时而生,其所具有的申贷条件宽、期限档次多、利率较优惠、办理时间短诸多特点,使这一贷款品种越来越受到了人们的青睐。且通过近几年来的发展,规模越来越大,余额呈直线上升趋势,对拉动消费市场、推动经济的发展发挥出了巨大的作用。但其在发展中遭遇的借款人信用丧失,给银行带来的经营风险已经不容忽视。如何做到标本兼治,笔者认为重在源头管理,核心是贷前调查,而对个人综合消费贷款的贷前调查应做到“六要”。一…     

强化和规范贷后管理提高信贷资产质量

在信贷资产系统管理中，贷后管理是确保信贷资产安全回收并实现预期收益的重要环节，它包括信贷资产检查、贷款回收和不良贷款管理等内容，与贷前决策相比，发放贷款后，银行失去了对资金的直接控制，在与客户的博弈中往往处于被动地位，信息不对称及市场不确定因素多，能否及时地发现和处理信贷风险，对保证信贷资金安全极为重要。     

多策并举 做好贷后管理“细”文章

今年以来，在做大资产业务带动负债业务、中间业务联动发展经营策略的推动下，芜湖市农行信贷业务有了长足发展。截至11月末，全口径贷款余额已达76．21亿元，1—11月份新增贷款43．5亿元，增幅达133％。随着信贷业务的快速发展，贷后管理工作也显得越来越重要。按照有效发展的目标，该行认真落实贷后管理要求，多策并举，做到了业务发展与风险控制并重，目前优良客户贷款占比已达到76．6％，     

贷款：怎一个放字了得——对县级支行强化贷后管理的调查与思考

农业银行扬中市支行是江苏镇江市较发达地区的县级支行，信贷资产质量处于中上水平，到2003年底，令行贷款总额达16．7亿元，不良贷款为1、5亿元，占比为9．097％。该行在20世纪90年代曾是农总行的信贷管理先进县支行，在信贷管理上有一定的基础。但是，随着近几年来的改革和发展，经营规模和业务领域的扩大，在贷款管理上也遇到了一些新情况、新问题，使我们日益感到强化贷后管理已是迫在眉睫。     

加大营销 加强管理 努力推进全省农行营销工作新发展——全省农行2004年营销工作会议综述

全省农行营销工作会议于5月20日至21日在省农行屯溪培训中心召开。省分行营销工作委员会成员部门、各二级分行分管前台业务的行长和公司、机构、农贷、个人四个主要前台部门负责人近120人参加了会议。省分行党委委员、副行长甘能平在会上做了题为《加大营销，加强管理，努力推进全省农行营销工作新发展》的主题报告。淮南、宣城、铜陵、芜湖、省分行营业部、巢湖等6个二级分行分别就资产业务营销、壮大对公存款、狠抓贷后管理、建立住房按揭中心、拓展高校客户和亿元所品牌战略等方面的工作做了经验交流。     

必须牢固树立正确的业绩观——宣城分行举行关于树立正确经营观的讨论

日前，宣城市农行举行了一次关于树立正确经营观的讨论。讨论认为，以贷收息、虚增利润、牺牲条件以贷收息等，虽不是共性、普遍问题，但在少数基层行还是客观存在，并有着一定的生存空间。如果重视不够，必将带来新一轮的经营风险，甚至可能使我们已取得的经营成果功亏一篑。针对这些问题，大家围绕什么是正确的业绩观、当前一些领导干部业绩观上存在的主要问题、如何树立正确的业绩观等问题展开了讨论，并达成如下共识：