对农村信用社依靠司法力量清收不良资产成效不大的思考

领先司法力量对不良资产进行清收应该是农村信用社维护金融债权、保全国家信贷资金的一项有效的方法。但农村信用社普遍不愿运用它，为什么？最近笔者对4个较为典型的法人机构进行调查，得出结论是：领先司法力量清收不良资产成效不大。即使信用社胜诉，司法部门执行难，收效甚微。况且，在打官司需支付不小的费用。费神费财真是得不偿失。     

清收企业消化本息挂帐贷款的探讨

新增财务挂帐贷款债务主是国有粮食购销企业，虽然这部分贷款目前暂列为挂帐，且国家给予了一定的过渡期和消化期，但最终还是需要偿还全部贷款全部贷款本息。为此，农发行在企业经营形势好坏和实现利润较多时，有计划地收回新增财务挂帐，将会减少今后企业的利息支出，从而降低经营成本，提高企业的市场竞争能力，增强企业的市场竞争能力，增强企业的发展后劲。要解决好这个问题，必须抓好以下几点。     

真抓实干，打好不良资产清收攻坚战

围绕市分行年初提出的“一增一降”目标任务，面对年初不良贷款大量释放的压力，我们牢固树立“发展是硬道理，清收是硬任务”的思想，把“双清”工作列为各项工作的重中之重，进一步树立忧患意识、责任意识、采取强有力的措施，“五管”齐下，“五法”并举，全力打好不良资产清收攻坚战，截至六月底，支行新发生不良贷款79户，经努力已累计收回104户，其中：收回当年释放不良贷款49户，收回历年不良贷款55户，全行不良贷款余额（全口径）比年初下降二千余万元，取得一定的成效。     

百折不挠，啃下“硬骨头”

我是1980年进农行的，做过会计，也做过多年的信贷工作，四年前开始从事资产保全工作。对我来说，角色转换后，一切都是全新的开始。工作初期，我一边学，一边在摸索中寻找工作方向与突破口。在较短时间内，我走遍了所有的营业所，开展了深入细致的调查研究，全面了解不良贷款的分布和特点，并且进行资料的整理和分析，建立了支行系统不良贷款企业备查挡案。这不仅为自己进一步开展工作作好了准备，也为领导决策与管理提供了有价值的依据。由于有了这些前期的基础性工作，在支行信贷管理与资产保全实行部门分离时，有关资料与档案得到顺利转移与分离，资产保全部也做到了在最短的时间内能正常、有序地开展工作。     

清收路山重水复 聚全力柳暗花明——宁夏回族自治区分行清收一笔996万美元外汇不良贷款纪实

金秋九月是收获的季节，宁夏回族自治区分行也迎一了不良资产清收工作的一个大收获：债权悬空长达九年之久的宁夏化工厂第二套化肥设备项目（以下简称“大化肥”）外汇贷款996万美元本金全部收回，这是该行单笔清收数额量大的不良贷款，仅此一笔清收就使该行外汇不良资产占比下降8.4个百分点。尽管这笔不良贷款本金996万美元的全额收回仅是宁夏中行清收工作的一个阶段性成果，但在当前各行反降低不良资产作为各项工作的重中之重的关键时刻，能够取得突破性的进展，这次清收的意义就显得尤为重要。     

加大清收力度 保护农行债权

目前，保护金融债权已经成为各金融机构业务经营中的重要任务，为什么要提出保护金融债权呢？这种提法有两层含义：“其一，金融机构往往是守约的一方，却常常因为合同相对方的违约而使其债权无法得以清偿，法律应当保持无过错的一方，其二，金融机构尤其是商业银行承担着支付存款人债务的责任，一旦金融债权得不到保护，就会引发社会的信用危机，因此保护金融债权具有特殊的社会意义，新疆农分行营业部为了切实保护债权，加大不良贷款的清收处置力度，2000年10月他们组建了债权追偿组，2001年3月30日，又在原有的资产风险监管处基础上，成立了风险资产经营部、经营部的主要任务是利用经济的、行政的、法律的、社会监督等手段集中清收不良贷款，保护债权，半年多来，他们采取多种切实可行的清收措施，取得了明显的效果。     

“坚冰”有所突破 “融冰”尚待时日——对农行黄冈五县（市）市行清收盘活乡镇企业贷款的调查

乡镇企业不良贷款在整个常规不良贷款中块头大，占比高，这一块庞大的资产能否活化，不仅直接影响今年不良贷款占比和绝对额双下降目标的实现，而且也将成为农行今后改革与发展的拖累，特别对于欠发达地区农行来说，突破性地清收盘活乡镇企业显得更为必要和紧迫，为了总结近来年基层行在清收盘活乡镇企业贷款中的成功作法，找出清收盘活实践中存在的主要阻碍，进而寻求清收盘活的有效途径和举措，最近我们先后深入到有代表性的麻城、红安、浠水、薪春、武穴5个县（市）支行以及下辖的10个基层分理处进行了专题调查。调查分析的基本结论是：清收盘活乡镇企业贷款的”坚冰“有所突破，但难度仍然很大，要真正融化这块“坚冰”不可能一蹴而就，必须捆绑多方力量进行“综合治理”。     

更新观念 开动脑筋 积极探索清收活化不良贷款新途径

由于多年计划经济的桎梏,不少国有大中型企业在经济体制转轨的过程中,面临严重的亏损.与之同舟共济的商业银行也背着沉重的包袱,严重阻碍了正常经营."清收活化不良贷款,卸下沉重包袱",已成了工商银行生存和发展必须解决的问题.     

城市商业银行不良贷款清收工作中的问题与对策思考

城市商业银行的组建对化解原城市信用社风险起到了很大作用,同时城市商业银行又背负上了原城市信用社的巨额不良贷款.随着时间的推移,不良贷款逐渐暴露,致使多数城市商业银行的不良贷款不降反升.不良贷款居高不下,是城市商业银行主要的经营风险,也是城市商业银行持续、健康发展的"拦路虎".     

清收不良贷款的基本经验

本文对各地清收不良贷款的各种做法,归纳了九条基本经验,指出重点在于金融机构自身加强信贷管理,把盘活不良贷款视为"生存工程",采取多法并举、清收盘活,坚持清前堵后、清防并重的方针,开发运用信贷综合管理电脑系统,建立贷前、贷中、贷后风险防范机制和法律内控机制,金融机构的干部必须诚心廉洁,以影响客户守信,而其中严格实行清收不良贷款的行长负责制是极其有效的关键措施.