国际经济贸易中银行保函的风险防范分析

随着经济全球化的发展,各国企业的发展都已经走向国际化,在国际化经济发展中,需要一些担保形式作为合作发展的保证。在众多的经济保证中,银行的保函是应用最广泛的一种形式。但是银行保函也不是完美无缺的,在其运行和发展中也存在着一定的风险和问题。本文主要对银行保函的应用风险及防范对策进行了简要的分析和探讨。     

银行独立保函效期风险分析

见索即付保函(下称"保函"),是由银行向保函受益人做出的收到相符索赔而对其进行赔付的独立承诺,具有独立性的特点,且一经开立不可撤销。在实务中,工程项目的保函往往金额大、效期长、条款较为复杂,且申请人客户常处于被动地位。文章从理论与实务两方面进行深入讨论,力求准确把握业务风险点,提出切于实际的防范措施,发挥独立保函在工程贸易中的作用。     

可转让保函风险规避

保函是债权的一种实现形式,保函的转让,本质是一种债权的转让。保函的转让与其他常见的债权转让,如信用证、背对背证、银承背书、大额可转让存单和应收账款等转让的相比,在本质上都是相同的。简单地说,就是合同债权人将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。但因为保函遵循特定的惯例(如URDG758)、特定地区的法律法规或者特定行业的行业准则,使得其转让行为相比其他债权转让,又有着自身的特点与风险。保函转让与款项让渡的区别保函的转让多产生于对外承包工程或船舶建造等项目中,主要涉及预付款保函、履约保函、融资租赁保函等保函品种。一般而言,这些项目建设周期都较长、资金需求量也较大。     

独立性与单据化特征更为明显——有关“见索即付保函统一规则”的修订（之一）

见索即付保函统一规则的修订是保函领域的一件大事。作者作为国际商会中国国家委员会（ICC CHINA）保函专家,国际商会（ICC）跟单票据纠纷解决（DOC-DEX）专家。通过ICC CHINA向起草小组反馈修改建议,并全程追踪了见索即付保函统一规则的修订过程。     

独立保函的非单据化条件剖析

URDG758实施后,适用URDG758开立保函的情况逐渐增多。本文案例涉及独立保函的非单据化条件,虽然简单但反映了URDG758对非单据化条件的处理原则,笔者觉得该案例背后的原理值得阐释和剖析。     

URDG758：中国企业的福音 专访中国进出口银行国际业务部副总经理周红军

涉外担保中见索即付保函的应用最为普遍。由于在源自不同法系各国担保法林立的司法环境中,处理跨国担保和反担保时,往往会遇到比信用证更为严峻的挑战。国际商会发布的最新《见索即付保函统一规则》（URDG758）将于2010年7月1日起生效,这是URDG自1992年458号出版物实施以来的首次修订,期间历时两年半,五易其稿。URDG758的实施,将以担保的独立性原则为基础,     

URDG758带来的“困惑”

案情回放 2008年初,S公司与阿联酋D公司签订供货合同,应S公司的申请,担保人B银行开立了以D公司为受益人的预付款保函。保函条款规定,保函在申请人收到预付款后生效,至2008年9月30日失效。     

保函终止、转让的规则变更 有关“见索即付保函统一规则”的修订(之三)

上期提示:上一期作者分析了URDG758中有关见索即付保函的开立与索赔等规则的变化,主要表现为保函开立的相关规则更明确,交单、索赔或付款更易操作。本期将对终止条件以及保函正本退回、转让与让渡等有关条款进行分析。     

开立对外投标保函应关注的几个问题

在国家支持企业走出去经营政策的引导下,从事外贸出口、对外直接投资企业、收购兼并国外企业、对外承包工程等外经、外贸业务的企业越来越多,这就不可避免地涉及对外开立保函的问题,尤其是在国外工程招标和采购招标的过程中,投标保函是国内企业必须出具的基本文书之一。     

浅析国际工程承包中的银行保函欺诈

银行保函在促进国际工程承包发展方面有着不可忽视的作用,但国际工程承包中的银行保函欺诈是承包商必须考虑的风险。它的产生既源自银行保函自身的特点,又与国际工程承包的特点相关。承包商在应对银行保函欺诈时应当注意事前预防和事后救济。但鉴于事后救济的难度,承包商的重点应当集中在预防措施上,同时兼顾事后法律救济。