基于被保险人有价格调整的预期收益率的退保行为研究

中途退保对保险人的经营尤其是保险资金的运用效率有着显著的影响.本文将被保险人对无风险收益率和通货膨胀率的预期考虑在内,对被保险人的退保动机进行了理论推导,并得出了最终结论:被保险人经过价格调整的预期收益率与其退保动机的关系并非单调.     

地方百态

<正>深圳:节前民工退保潮拷问社保制度缺陷《深圳商报》1月8日报道,年关将至,深圳市社保窗口出现劳务工盲目退保的现象。在现场,有上千人排着六条长龙,大多数都是办理养老保险退保手续的。媒体采访了十几个办理退保手续的员工,发现他们参保的时间从几个月到几年不等。     

打破"划疆而治"——基于农民工"退保潮"的反思

农民工群体在中国工业化和城市化的进程中发挥了不容忽视的作用,我国对于农民工社会保障体系的构建也在逐步推进之中。但近年来出现的农民工“退保“潮却是对我国农民工社会保障体系的一大挑战。本文在分析通过分析这一现象的成因,提出根本的解决对策,即进行合理的缴费比例设置,提高社会保障体系的统筹层次,实现社会保障的“全流通“。     

农民工缘何退保

将农民工纳入社会养老保险体系,是保障其基本权益的措施之一。然而近年来,农民工养老保险参保率低,甚至出现退保现象。据报道在长三角、珠三角等地区,农民工退保现象日益加剧。在广东省东莞市,仅2007年一年就有超过60万人次办理了退保手续,一天最多时退保现金流高达30多万元,退保的大多都是外来务工人员。2007年,深圳市已经参加养老保险的外来工总数493．97万人,     

基于格兰杰因果关系检验的我国银行保险退保因素分析

我国银行保险内存不足。通过格兰杰因果关系检验对“财务危机”和“利率替代”两种假说进行实证检验后得出：短期利率波动对银行保险退保影响不显著,长期利率波动对银行保险退保影响较显著,失业对银行保险退保短期影响较显著,证券投资波动对银行保险退保影响最为显著。为了降低我国银行保险的退保率,要深化银保合作机制,为了降低市场因素带来的影响,可适当提高银保产品的收益率,银保产品不要过于理财化,可适当增加一些保障功能。     

我国寿险保单退保影响因素的实证研究——基于公司层面的微观数据

从微观的角度,利用中国寿险市场的统计数据考察了寿险公司经营信息对保单持有人退保行为的影响,考虑到不同类型公司受影响程度的差异性,将样本数据分成大型寿险公司和中小寿险公司两类,并建立非线性平滑转换面板数据模型来研究不同类型的寿险公司退保率受各因素影响的差异。实证分析的结果表明：是否销售投连险显著地影响中小寿险公司的退保率,对大型寿险公司则无影响;与寿险公司规模高增长相伴随的是保单的高退保,这在中国寿险行业普遍存在;保单分红水平对于退保的影响程度要低于预期,“利率替代”效应并不是导致退保的最主要原因;保单持有人会比较信赖历史悠久的公司,而保费水平的高低并不是影响保单持有人是否退保的重要因素。     

房贷险于尴尬中变脸

在贷款担保保险中，由于房贷险的赔付率低，利润率大，因此曾一度得到保险公司青睐。但随着今年3月央行上调度贷利率，许多房主选择了提前还贷，还贷退保风潮让保险公司的这串甜葡萄开始慢慢变酸，随之而来的是各方对房贷险种种弊端的质疑声。于是，改造房贷险成为一些财产保险公司眼下紧锣密鼓筹划的事情。     

中国农村养老金调整研究的文献综述

国务院于2006年正式颁发了《关于解决农民工问题的若干意见》,意见要求各级政府严格落实要求稳妥的解决农民工的社会保障问题,探索出一套适合我国国情的农村养老保险体制。国务院又于2009年颁布了《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》,意见提出了将个人账户与社会统筹、家庭养老、土地保障、社会救助等其他保障政策相结合,逐步解决养老保障问题。文章基于养老金退保、国际上的普遍做法等角度归纳我国的养老金调整研究,来探讨我国农民工养老金管理问题。     

内地与香港寿险业发展比较分析

内地与中国香港寿险业在监管制度、经营模式、保险定价、保险条款内容、配套法律制度环境等多个方面存在较大差异,香港寿险业在死亡概率、疾病发生率、预定利率、风险贴现率、投资收益、保险合同条款内容等方面比内地寿险产品具有一定的竞争优势,自律和他律相结合的现代化保险监管制度也为香港寿险业健康有序发展提供了有效保障,税收、法律、利率等配套制度环境也是促进香港保险业发展的重要因素。内地寿险业可以通过继续深入推进保险业供给侧改革,加强保险业配套制度环境建设,提高保险公司风险管控能力,降低投资型寿险产品保证收益率等多种方式,增强内地寿险产品竞争力,增加保险有效供给,从而促进内地寿险业快速发展。     

基于D-D模型的退保风险传染效应研究

The prevention and control of financial risk has been placed at a more prominent position at present. Preventing the risk of cross infection and systemic risk is one of the most important tasks of the current insurance industry. The crisis signal of an insurance company may shake the confidence of consumers to a large extent, leading to a “flock effect” that causes the risk spillovers and make the insured surrender or no longer renew, which could eventually lead to systemic risk. In this paper, based on a micro perspective and D-D model, we take the insurance companies different levels of loss claims as a key variable to establish a closed insurance market model, to study the relationship between the surrender behavior and the risk contagion, and carries on the numerical simulation and the sensitivity analysis to the risk infectivity caused by the insured under different crises. The study found that there is a critical jump point when the insured faces a different degree of crisis in the insurance company, and the behavior of the insured has a certain degree of influence on the systemic risk transmission. The regulatory authorities and insurance companies need to pay attention to the contagion effects of systemic risk caused by expectations and behaviors of policyholders.