房地产信贷风险形成的微观机制

一方面是开发商的资金来源的集中度过高，使相当部分本应由开发商承担的风险转嫁到银行头上，造成商业银行所承担的潜在的贷款风险增大；另一方面是银行之间的恶性竞争使部分银行为争夺客户甚至不惜降低放贷条件，使银行应有的风险控制措施难以到位，也使银行信贷风险增大。由于房地产贷款还贷周期较长，短期内并不会影响银行的贷款质量，其隐含的风险不易被察觉，但随着时间流逝，投入房地产业的资金还在不断增加，房地产金融的风险就会不断地累积，这种不断累积的风险将很大程度决定商业银行未来数十年的信贷资产质量，其影响不可小视。